15 C 222/2025-57 — Obvodní soud pro Prahu 7

1. Žalobce se žalobou doručenou Obvodnímu soudu pro , adresa, dne , datum, domáhal vydání rozsudku, kterým by soud rozhodl, že žalovaná je povinna zaplatit žalobci částku , částka, s úrokem z prodlení ve výši 12% ročně z této částky od , datum, do zaplacení, částku , částka, , úrok ve výši 66,26% p.a. z částky , částka, od , datum, do , datum, ve výši , částka, , úrok ve výši 12% p.a. z částky , částka, od , datum, do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od , datum, dosáhne částky , částka, a náhradu nákladů řízení. Žalobce uvedl, že mezi žalobcem žalovanou byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , a to dne , datum, . Na základě této smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši , částka, , a to dne , datum, . Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 66,26% p.a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši , částka, vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem lednem 2024, a to dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím e-mailové komunikace. Žalovaná smlouvu podepsala svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který jí byl za tímto účelem žalobcem předem poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na e-mailovou adresu žalované, která je uvedena ve smlouvě o úvěru. Žalobce žalované oznámil schválení úvěru Oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a přílohu tvořil i splátkový kalendář. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na dodejku. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla žalobcem prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Žalobce z těchto zdrojů zjistil, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích , Anonymizováno, a , Anonymizováno, (Nebankovní registr klientských informací). Žalobce provedl tzv. , Anonymizováno, klienta a rozhodl o možnosti poskytnout žalované úvěr. Z důvodu vyloučení možných komplikací znemožňující řádné čerpání a následné splácení úvěru žalobce dále prověřil, že žalovaná nebyla v době žádosti evidována v insolvenčním rejstříku, neměla u žalobce předchozí smlouvu ve stadiu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalované nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalované nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovanou doporučil úvěr ke schválení. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná žalobci uhradila pouze , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne 27. 12. , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, , , částka, dne , datum, . Žalobci vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy o úvěru v celkové výši , částka, . V důsledku prodlení vzniklo žalobci právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy o úvěru v celkové výši , částka, . V důsledku prodlení žalované došlo automaticky ke zesplatnění celého úvěru dle bodu 6.3 smlouvy o úvěru. Žalovaná žalobci dluží , částka, , což je nová jistina úvěru, která se sestává ze zbývající dlužné původní jistiny úvěru ve výši , částka, a z dlužného úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši , částka, , dále žalovaná žalobci dluží částku , částka, představující smluvní pokutu, dále , částka, představující náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované, dále smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy o úvěru ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši , částka, za každý den prodlení žalované s její úhradou od , datum, do zaplacení, když žalobce požaduje smluvní pokutu pouze k datu podání žaloby, tedy ve výši , částka, . Dále žalovaná žalobci dluží úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši , částka, ode dne , datum, do zaplacení. Žalovaná dluh žalobci neuhradila ani přes předžalobní upomínku.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. K jednání dne , datum, se žalovaná bez omluvy nedostavila, ačkoli jí předvolání k jednání bylo řádně doručeno dne , datum, . Soud proto jednal dle § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti žalované, když přihlédl k obsahu spisu a provedeným důkazům.4. Soud z provedených důkazů učinil tato skutková zjištění:5. Žalovaná dne , datum, požádala žalobce, jakožto nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru o poskytnutí peněžních prostředků v částce , částka, , a to proti závazku žalované prostředky vrátit ve 48 měsíčních splátkách po , částka, vždy nejpozději do 22. dne každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba činila 66,25% p.a. a byla dohodnuta jeho pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky po dobu 30 dnů byla ujednána povinnost žalované zaplatit za každou takovou splátku pokutu , částka, splatnou ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k její úhradě (čl. 6.1 smlouvy o úvěru). Dále bylo ujednáno právo žalobce požadovat po žalované náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalované s úhradou splátky po dobu 15 dnů ve výši , částka, za každou ze splátek v prodlení, kdy tato náhrada se stává splatnou 10 dnů ode dne vzniku práva na její uhrazení (čl. 6.2 smlouvy). Pro případ prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části po dobu 65 dnů bylo ujednáno zesplatnění poskytnutých prostředků k 65. dni prodlení s úhradou splátky, a to jistiny včetně doposud přirostlých úroků, smluvních pokut a náhrad (souhrnně „nová jistina úvěru“) s tím, že žalobce byl povinen žalovanou před zesplatněním vyzvat k plnění a poskytnout jí k tomu lhůtu alespoň 30 dnů (čl. 6.3 a 6.4 smlouvy o úvěru). Pro případ prodlení s úhradou nové jistiny úvěru ke dni zesplatnění byla žalovaná povinna hradit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z nové jistiny úvěru ode dne následujícího po dni zesplatnění až do úplného zaplacení (čl. 6.5 smlouvy o úvěru). Ohledně komerčního úroku bylo ujednáno, že ten běží i po zesplatnění úvěru, a to z původní nesplacené jistiny zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby úplné úhrady. Návrh smlouvy a předsmluvní informace byly žalované zaslány prostřednictvím e-mailu dne , datum, . Nabídka na uzavření smlouvy byla žalobcem akceptována téhož dne, tedy , datum, . Žalované bylo schválení úvěru oznámeno Oznámením o schválení úvěru ke Smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, . Z této listiny vyplývá, že žádost žalované byla schválena a dne , datum, jí byl poskytnut úvěr ve výši , částka, (viz Doklad o vyplacení úvěru – otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu).6. Z listiny Hodnocení klienta soud zjistil, že hodnocení žalované vypracoval žalobce dne , datum, , když uvedl, že pravidelný čistý měsíční příjem žalované je , částka, a celkové výdaje žalované jsou , částka, měsíčně, z toho , částka, životní minimum a , částka, bydlení (nájemné, inkaso). Dále z této listiny vyplývá, že zaměstnavatelem žalované je , právnická osoba, , adresa, , žalovaná je u tohoto zaměstnavatele od , datum, v hlavním pracovním poměru na dobu neurčitou, má vlastní byt a je svobodná. Volné zdroje žalované, tedy rozdíl mezi příjmy a výdaji, je částka , částka, měsíčně.7. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, soud zjistil, že za období od , datum, do , datum, je na tento účet žalované zasílána mzda v rozpětí , částka, až , částka, měsíčně.8. Žalované byl poskytnut Předsmluvní formulář vztahující se k poskytnutí peněžních prostředků formou úvěru ve smyslu její žádosti (viz Předsmluvní formulář vztahující se ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ).9. Žalobce provedl lustraci žalované v databázi , Anonymizováno, , kde byla žalovaná bez negativního hodnocení (viz Výpis záznamů z registru , Anonymizováno, ). Žalobce si rovněž ověřil totožnost žalované (viz kopie občanského průkazu).10. Žalovaná žalobci uhradila řádně prvních 9 splátek poskytnutého úvěru, v období , datum, až , datum, již prováděla úhradu nikoli dle předepsaného Splátkového kalendáře (viz Karta klienta). Žalobce následně žalovanou pětkrát vyzval k zaplacení dlužných částek, přičemž ji vždy upozornil na možnost zesplatnění celého úvěru (viz výzvy k zaplacení ze dne , datum, , , dat