9 C 210/2019-171 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se podanou žalobou ze dne [datum] původně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s příslušenstvím a smluvní pokuty ve výši [částka]. Podle žalobních tvrzení byla mezi žalobkyní a žalovanou uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. Schopnost žalovaného řádně uhradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisů z bankovního účtu a prohlášení dlužníka. Dále byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích [příjmení] a NRKI. Rovněž bylo ověřeno, že žalovaný nebyl v době žádosti o úvěr evidován v insolvenčním rejstříku a ani neměl u žalobkyně smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, a že zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru ve výši 162,46 % ročně (vyjádřeno v efektivní úrokové míře) splatit ve [anonymizováno] měsíčních splátkách po [částka] splatných vždy k [anonymizováno] dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem [anonymizováno] [rok]. Žalovaný byl v prodlení s úhradou splátek a do data zesplatnění uhradil pouze [číslo] splátek po [částka]. Dle bodu 6.1 smlouvy vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce [anonymizováno] dnů se splatností [anonymizováno] dnů ode dne jejího vzniku. Žalobkyni tak vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši [částka] za prodlení se [anonymizována dvě slova] a [anonymizováno] splátkou. V důsledku prodlení žalovaného žalobkyni dále vzniklo právo na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného s [anonymizováno] až [anonymizováno] splátkou dle bodu 6.2 smlouvy ve výši [částka] (tj. 5 x [částka]). K datu [datum] došlo v důsledku prodlení žalovaného k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru staly součástí jistiny a nová jistina tak činila [částka]. Žalovaný byl povinen tuto novou jistinu uhradit v den zesplatnění úvěru, jinak žalobkyni vzniká právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení, v daném případě od [datum] až do zaplacení. Po zesplatnění úvěru žalovaný zaplatil dne [datum] částku [částka]. Podle bodu 2.2 smlouvy sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží i po zesplatnění úvěru až do zaplacení jistiny úvěru. Žalobkyně tak po žalovaném požadovala zaplacení částky [částka] představující novou jistinu úvěru po započtení splátky zaplacené po zesplatnění úvěru, smluvní pokutu ve výši [částka], náhradu vzniklých nákladů ve výši [částka], částku [částka] představující smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky dlužné nové jistiny od [datum] do dne vyhotovení žaloby tj. do [datum], a úrok ve výši 100,48 % p. a. (vyjádřeno v nominální úrokové sazbě) z částky [částka] představující zbývající dlužnou jistinu od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky [částka]. 2. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu částečně zpět co do úroku ve výši 80,48 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], ohledně úroku ve výši 80,48 % p. a. z částky [částka] od [datum] do zaplacení, ohledně částky [částka] (odpovídající kapitalizovaným úrokům do zesplatnění) spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 9 % p. a. od [datum] do zaplacení a dále ohledně částky ve výši [částka] (představující běžící smluvní pokutu podle bodu 6.5 smlouvy, smluvní pokutu podle bodu 6.1 smlouvy a náhradu nákladů podle bodu 6.2 smlouvy). Usnesením ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací] proto bylo řízení v tomto rozsahu částečně zastaveno a předmětem řízení tak zůstal nárok na zaplacení [částka] se zákonným úrokem z prodlení ve výši 9 % z částky [částka] od [datum] do zaplacení, s úrokem 20 % z částky [částka] od [datum] do [datum] a s úrokem 20 % z částky [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky [částka]. 3. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu dále částečně zpět co částky [částka] s odůvodněním, že žalovaný zaplatil dne [datum] částku ve výši [částka], dne [datum] částku ve výši [částka], dne [datum] částku ve výši [částka], dne [datum] částku ve výši [částka], dne [datum] částku ve výši [částka], dne [datum] částku ve výši [částka] a dne [datum] částku ve výši [částka]. Po započtení těchto částek na novou jistinu úvěru tak žalobkyně požaduje zaplacení částky [částka] spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do [datum], z částky [částka] ve výši 9 % ročně od [datum] do zaplacení a dále úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], a úrok ve výši 20 % p. a. z částky [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky [částka]. V rozsahu zpětvzetí (tj. co do částky [částka]) bylo řízení zastaveno (výrokem I. rozsudku nadepsaného soudu ze dne [datum rozhodnutí] č. j. [číslo jednací], který nabyl samostatně právní moci). 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k ústním jednáním, které se ve věci konaly, se bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o jejich odročení, ačkoli byl řádně předvolán postupem podle § 49 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“). Soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti podle § 101 odst. 3 o. s. ř. 5. [název soudu] poprvé rozhodl ve věci samé rozsudkem ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací], jímž žalobu v celém rozsahu zamítl (výrok II.) a současně rozhodl, že žalovanému se právo na náhradu nákladů řízení nepřiznává (výrok III.). 6. Proti části předmětného rozsudku (výroku o zamítnutí žaloby a výroku o nákladech řízení) podala žalobkyně odvolání podáním ze dne [datum]. K odvolání žalobkyně byl rozsudek prvoinstančního soudu v rozsahu výroků II. a III. zrušen usnesením [název soudu] ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací] a věc byla v tomto rozsahu okresnímu soudu vrácena k novému projednání a rozhodnutí. Podle obsahu odůvodnění rozsudku odvolacího soudu žalobkyně při sjednávání smlouvy o úvěru se žalovaným řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného a není proto důvod pro aplikaci § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon č. 257/2016 Sb.“) – tj. závěr o neplatnosti předmětné úvěrové smlouvy. 7. Na základě dokazování provedeného při ústních jednáních konaných dne [datum] a dne [datum] byla učiněna níže uvedená skutková zjištění. 8. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ve spojení s Oznámením o schválení úvěru, s dokladem o vyplacení úvěru, se splátkovým kalendářem a s listinou PROHLÁŠENÍ KLIENTŮ bylo zjištěno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalovanému dne [datum] poskytnut úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal splácet žalobkyni úvěr formou měsíčních splátek po [částka] splatných vždy k [anonymizováno] dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec [rok] Poslední splátka byla stanovena na [datum]. Úroková sazba za poskytnutí úvěru byla sjednána ve výši 162,46 % p. a. a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal zaplatit za poskytnutí úvěru, činila [částka]. Dále byly ve smlouvě sjednány sankce za prodlení se splácením úvěru. 9. Z listiny nazvané HODNOCENÍ KLIENTA ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný měl před sjednáním smlouvy o úvěru pravidelný čistý měsíční příjem ze zaměstnání ve výši [částka], výdaje na bydlení ve výši [částka], a že neměl žádné jiné výdaje. Dále bylo jako výdaj žalovaného uvedeno„ životní minimum“ ve výši [částka]. 10. Ze smlouvy ze dne [datum] ve spojení s výplatními páskami,„ historií transakcí“ na účtu [obec] spořitelny a kopií občanského průkazu bylo zjištěno, že žalovaný uzavřel dne [datum] se zaměstnavatelem [právnická osoba] pracovní smlouvu na dobu neurčitou a v měsících [anonymizováno] až [anonymizováno] [rok] mu tento zaměstnavatel vyplácel průměrně měsíčně mzdu ve výši [částka]. Žalovaný byl k datu pořízení k