12 C 157/2021-64 — Okresní soud v Písku

1. Žalobce se po žalovaném domáhal zaplacení dlužné částky s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. Mezi žalobcem, jako věřitelem, který byl a je oprávněn poskytovat spotřebitelské úvěry, a žalovaným, jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] [částka] (dále též jen„ smlouva“). Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne 18. 8. 2014. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 43 000 Kč (dále též jen„ úvěr“). K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 22. 8. 2014. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 99,26 % p. a. splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši 2 715 Kč splatných vždy k 24. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2014, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byla žalobci uhrazena pouze částka ve výši Částka ve výši 2 715 Kč dne 30. 9. 2014, částka ve výši 2 720 Kč dne 1. 10. 2014, částka ve výši 2 710 Kč dne 21. 11. 2014, částka ve výši 2 715 Kč dne 22. 12. 2014, částka ve výši 2 715 Kč dne 20. 3. 2015, částka ve výši 1 502,02 Kč dne 22. 3. 2016, částka ve výši 788,29 Kč ze dne 22. 4. 2016, částka ve výši 582,41 Kč dne 24. 5. 2016, částka ve výši 759,38 Kč dne 22. 6. 2016, částka ve výši 682,64 Kč dne 26. 7. 2016, částka ve výši 823,51 Kč dne 24. 8. 2016, částka ve výši 865,47 Kč dne 5. 10. 2016, částka ve výši 644,37 Kč dne 14. 12. 2016 Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 12.1 smlouvy v celkové výši 1 357 Kč. Konkrétně žalobce takto uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 217,20 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 5, 6 a 7, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů. Žalobce dále uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 352,95 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 5 a 6, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 352,95 Kč. V důsledku tohoto prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 12.3 smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 60 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 60 dnů u splátky č. 6 splatné dne 24. 2. 2015. K datu 26. 5. 2020 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 12.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 110 096,91 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den následujícím po dni zesplatnění úvěru. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaný žalobci k dnešnímu dni dluží následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 110 096,91 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 41 558,10 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 68 538,81 Kč) s příslušenstvím; b) smluvní pokuty dle bodu 12.1., tak jak jsou specifikovány shora, v celkové výši 1 357 Kč s příslušenstvím; c) smluvní pokuta dle bodu 12.7 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 21 500 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 28. 5. 2020 do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví žaloby; d) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 70,96 % z částky 41 558,10 Kč od 18. 5. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky 156 384 Kč. Žalovaný tyto částky žalobci neuhradil ani na základě předžalobní výzvy, kterou mu žalobce v této věci zaslal. Žalobce byl z tohoto důvodu nucen podat tuto žalobu, kde se domáhá zaplacení shora uvedených částek. 2. Ve věci bylo nařízeno ústní jednání na den 19. 8. 2021. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k ústnímu jednání konanému dne 19. 8. 2021 se bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o jeho odročení, ačkoliv byl řádně předvolán postupem podle § 49 odst. 4 o. s. ř. Soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti podle § 101 odst. 3 o. s. ř. 3. Soud na základě provedeného dokazování učinil následující skutková zjištění. 4. Ze Smlouvy o úvěru [číslo] [částka] podepsané žalovaným dne 18. 8. 2014, prohlášením o splnění informační povinnosti úvěrujícího ze dne 18. 8. 2014 a smluvního ujednání smlouvy o revolvingovém úvěru [právnická osoba] soud zjistil, že žalobce se žalovaným se dohodli na tom, že žalobce poskytne žalovanému úvěr ve výši 43 000 Kč, celková částka k zaplacení měla činit 130 320 Kč, ujednáno bylo 48 splátek s výší splátek 2 715 Kč měsíčně, splatných vždy ke každému 24. dni příslušného kalendářního měsíce, a dále výše zápůjční úrokové sazby 99,26 %. V článku 4. byly sjednány podmínky úročení úvěru. V čl. 12 byla pro případ prodlení se zaplacením kterékoliv splátky delší než 15 dnů sjednána smluvní pokuta ve výši 8 % z výše dlužné splátky, pro případ prodlení se zaplacením kterékoliv splátky delší než 30 dnů sjednána smluvní pokuta ve výši 13 % z výše dlužné splátky. Pro případ prodlení s úhradou kterékoliv splátky delšího než 60 dnů bylo v čl. 12 sjednáno, že automaticky dojde ke zesplatnění úvěru tj. celé jistiny úvěru, úroků, smluvních pokut a náhrad nákladů. Účastníci si ujednali v čl. 12 smluvní pokutu ve výši 0,25 % z dlužné částky od desátého dne po dni zesplatnění. V čl. 12 bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru smluvní pokutu ve výši 0,25 % denně z nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. V bodě 44. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. 5. Součástí Oznámení žalobce o schválení úvěru k č. [zkratka] [číslo] [částka] ze dne 25. 8. 2014 doručovaný dle dodejky dne 26. 8. 2014, ve kterém žalobce informoval o akceptaci návrhu žalovaného na uzavření Smlouvy o úvěru [číslo] [částka] ze dne 18. 8. 2014, je splátkový kalendář. 6. Soud měl k dispozici rovněž Předsmluvní formulář ze dne 18. 4. 2014, Formulář hodnocení klienta (mj. příjem žalovaného 16 500 Kč měsíčně), Ověření v registru [zkratka], Ověření v registru [zkratka] –a Doklady vztahující se k posouzení úvěruschopnosti žalovaného – doklady o příjmech (pracovní smlouva ze dne28. 7. 2007, výplatní list za květen, červen červenec 2014), přičemž z těchto listin vyplývá, že žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného ve smyslu § 9 zák. č. 145/2010 Sb. v platném znění. 7. K výši obvyklého úroku z úvěru soud provedl důkaz Odborným vyjádřením ze dne 25. 10. 2018 Mgr. [jméno] [příjmení], Ph. D. 8. Soud měl k dispozici stejně tak i Vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek. 9. Z Dokladu o vyplacení úvěru tj. z otisku dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu žalobce prokazující vyplacení úvěru vyplývá, že žalobce poukázal žalovanému částku 43 000 Kč dne 22. 8. 2014 na jeho účet [číslo] [bankovní účet]. 10. Z Karty klienta žalovaného je mj. patrné, že žalovaný uhradil celkem částku 20 223,09 Kč. 11. Z listiny Pokus o smír ze dne 24. 2. 2015 bylo zjištěno, že žalobce zaslal žalovanému na základě smlouvy o revolvingové půjčce/úvěru [číslo] [částka] penalizační fakturu a vyzval žalovaného k uhrazení všech dosud neuhrazených splátek půjčky/úvěru. 12. Z oznámení ze dne 26. 5. 2020 bylo zjištěno, že žalobce informoval žalovaného k zesplatnění všech závazků plynoucí ze smlouvy [číslo] [částka] a vyzval ho k zaplacení částky 111 453 Kč. 13. Podle předžalobní výzvy ze dne 14. 4. 2021, zasílané žalovanému dne 14. 4. 2021 dle podacího archu, byl žalovaný vyzván k zaplacení částky 111 453 Kč s příslušenstvím a to do 15 dnů ode dne odeslání výzvy. 14. Soud z provedeného dokazování dovodil následující skutkový stav. Žalobce se žalovaným se dohodli na tom, že žalobce poskytne žalovanému částku 43 000 Kč s celkovým počtem splátek 48 a výší splátky 2 715 Kč měsíčně na základě smlouvy o úvěru [číslo] [částka] podepsané žalovaným dne 18. 8. 2014, přičemž byla sjednána pro případ prodlení se zaplacením kterékoliv spl