4 C 231/2025-83 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se svou žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala po žalovaném zaplacení částky 120 245,96 Kč (zahrnující neuhrazený zůstatek úvěru ve výši 116 392,56 Kč, připsané neuhrazené úroky z úvěru ve výši 1 416,40 Kč a poplatky ve výši 2 437 Kč) s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 578,35 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 5 868,12 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 222,66 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 120 245,96 Kč od 2. 3. 2024 do zaplacení, úrokem ve výši 15 % ročně z částky 116 392,56 Kč od 2. 3. 2024 do zaplacení a s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 1 416,40 Kč od 2. 3. 2024 do zaplacení (po pravomocném usnesení Okresního soudu v Písku ze dne 16. 12. 2024, č. j. EPR 214781/2024-9, o částečném zastavení řízení, a to na základě částečného zpětvzetí žaloby žalobkyní doručeného soudu dne 11. 12. 2024), a to z titulu Smlouvy o úvěru uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, , a.s., a žalovaným dne 27. 11. 2020, jejíž nedílnou součástí byly Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s. Žalovanému byl na základě této smlouvy poskytnut úvěr ve výši 130 000 Kč vedený na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal z poskytnutého úvěru platit úrok ve výši 15,99 % a poplatky dle ceníku. Rovněž se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši 2 448 Kč, a to vždy k 10. dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka připadala na den 11. 1. 2021. Mezi smluvními stranami bylo sjednáno, že právní předchůdkyně žalobkyně je oprávněna připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru. Jelikož žalovaný své povinnosti ze smlouvy neplnil řádně a včas, žalobkyně úvěr s účinností ke dni 2. 8. 2023 zesplatnila, přičemž rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu bylo žalovanému zasláno doporučeně dne 8. 8. 2023. Pohledávka za žalovaným byla ze strany , právnická osoba, ., postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 31. 10. 2023, a to s účinností ke dni 1. 11. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným dne 22. 11. 2023. Ke dni postoupení pohledávky tato činila celkem 127 610,66 Kč (skládající se z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 116 392,56 Kč, připsaných neuhrazených úroků z úvěru ve výši 4 416,40 Kč, úroků z prodlení ve výši 4 364,70 Kč a poplatků ve výši 2 437 Kč). Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu bylo žalovaným na pohledávku uhrazeno celkem 3 000 Kč (započteny na připsané neuhrazené úroky z úvěru). Žalobkyně dne 17. 1. 2024 zaslala žalovanému předžalobní výzvu. Žalobkyně doplnila, že právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému dne 7. 7. 2023 doporučeně zaslala poslední výzvu k úhradě dlužné částky ze dne 1. 7. 2023. Žalobkyně dále doplnila, že žalovaný na pohledávku celkem uhradil 78 190,98 Kč. Žalobkyně doplnila, že právní předchůdkyně žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy posoudila úvěruschopnost žalovaného na základě zhodnocení informací získaných od žalovaného při zpracování žádosti žalovaného o poskytnutí úvěrového produktu, v rámci něhož byl žalovaný dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. S ohledem na tyto informace, zejména s ohledem na skutečnost, že žalovaný je ženatý, má uzavřený pracovní poměr na dobu neurčitou, nemá žádnou vyživovací povinnost a s ohledem k výši příjmů žalovaného, právní předchůdkyně žalobkyně vyhodnotila, že schopnost žalovaného splácet tento úvěr je dostatečná.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k ústním jednáním konaným dne 5. 9. 2025 a dne 29. 9. 2025 se bez omluvy nedostavil, ačkoliv byl řádně a včas předvolán a o odročení jednání vyrozuměn. Žalobkyně se zúčastnila jednání konaného dne 5. 9. 2025 a dne 29. 9. 2025. Věc proto byla projednána a rozhodnuta bez přítomnosti žalovaného v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“).3. Ze smlouvy o úvěru ze dne 27. 11. 2020 včetně všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, ., platných od 1. 1. 2014, všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, , , právnická osoba, ., účinných od 31. 10. 2018, ceníku účinného od 20. 1. 2019, ceníku účinného od 18. 10. 2020 a ceníku účinného od 1. 2. 2023 soud zjistil, že mezi společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, , tedy právní předchůdkyní žalobkyně, a žalovaným byl sjednán úvěr v celkové výši 130 000 Kč s úrokovou sazbou 15,99 % ročně s tím, že je veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Úvěr byl sjednán v rámci produktu „Konsolidace“ jako účelový, nezajištěný spotřebitelský úvěr, přičemž částka ve výši 102 498 Kč bude použita na splacení úvěru na úvěrovém účtu , č. účtu, . Žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2 448 Kč vždy 10. den každého kalendářního měsíce s tím, že první splátka bude zaplacena dne 11. 1. 2021, celkem bude zaplaceno 96 splátek a poslední splátka bude zaplacena dne 11. 12. 2028, a to ve výši 821 Kč. Dále bylo sjednáno, že úroky z úvěru budou připisovány k jistině úvěru, stanou se její součástí a budou tedy úročeny společně s jistinou. Úvěr bude žalovaný platit inkasem z účtu č. , č. účtu, . Bylo sjednáno, že celková splatná částka, činěná součtem výše poskytovaného úvěru a výše celkových nákladů úvěru, bude 233 589 Kč. Zároveň bylo touto smlouvou sjednáno pojištění úvěru proti neschopnosti splácet úvěr pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti. Žalovaný se zavázal hradit měsíční pojistné v měsíční paušální výši 208 Kč. Strany si ujednaly, že v případě prodlení se splácením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo v případě prodlení se splácením více než 2 splátek může banka prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě. Dále si strany ujednaly příslušnost obecných soudů České republiky pro řešení případných sporů soudní cestou. Na smlouvě je podpis žalovaného.4. Z výpisu z úvěrového účtu č. , č. účtu, za období od 27. 11. 2020 do 21. 12. 2020 se podává, že žalovaný dne 27. 11. 2020 čerpal úvěr v celkové výši 130 000 Kč, přičemž částka ve výši 101 482,11 Kč byla čerpána na účet č. , č. účtu, a částka ve výši 28 517,89 Kč byla čerpána na účet č. , č. účtu, .5. Z dokumentu nazvaného „Podklady pre súdne konanie“ vyplývá, že žalovaný na úvěr č. , hodnota, celkem splatil částku 78 190,98 Kč.6. Z žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 26. 11. 2020 včetně dokumentu nazvaného „Posouzení úvěruschopnosti klienta“ soud zjistil, že žalovaný uvedl, že je ženatý, od 12. 2. 2020 je zaměstnaný u společnosti , právnická osoba, , přičemž tento pracovní poměr není uzavřen na dobu určitou, bydlí v nájemním bytě, jeho čistý měsíční příjem činí 16 983,44 Kč, neplatí žádné splátky mimo skupinu , právnická osoba, , má pouze měsíční výdaje za nájem ve výši 5 500 Kč a ostatní pravidelné výdaje nemá. Právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z příjmu ve výši 16 983 Kč, který si zkontrolovala z příchozích transakcí na bankovním účtu žalovaného vedeného u , právnická osoba, . Právní předchůdkyně žalobkyně dále vycházela z dat sdělených žalovaným v kombinaci s interními informacemi banky, včetně využití statistických údajů, aktuálních údajů životních nákladů a normativních nákladů na bydlení (tedy z ekonomického modelu pro potřeby dokladování úvěru), a tyto stanovila částkou 9 399 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně z interní evidence zjistila, že žalovaný neměl žádné relevantní negativní informace, z informací z CBCB ověřila předchozí splátkovou morálku žalovaného a z insolvenčního rejstříku zjistila, že proti žalovanému není vedeno insolvenční řízení. Právní předchůdkyně žalobkyně dotazem do CCB a vlastních systémů zjistila, že žalovaný má u právní předchůdkyně žalobkyně veden jeden existující úvěrový kontrakt, a to spotřební úvěr uzavřený dne 23. 9. 2020 s úvěrovým limitem 102 936 Kč a měsíční splátkou ve výši 2 326 Kč, který byl v rámci úvěrové žádosti zkonsolidován. Dále bylo zjištěno, že orientační splátka nového úvěru činila 2 448 Kč a nové splátkové zatížení žalovaného tedy rovněž činilo 2 448 Kč.7. Z výpisů z bankovního účtu č. , č. účtu, vedeného na jméno žalovaného za období od 1. 9. 2020 do 30. 11. 2020 vyplývá, že v září 2020 byl počáteční zůstatek na účtu -106,85 Kč a konečný zůstatek -63,14 Kč, příjmy za toto období činily celkem 93 611,10 Kč a výdaje 93 567,39 Kč, přičemž zde byla zaznamenána jako příjem mzda od , právnická osoba, ., ve výši 19 457 Kč, příjem ve výši 47 290,20 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, a příjem ve výši 25 728,90 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, . V říjnu 2020 byl počáteční zůstatek -63,14 Kč a konečný zůstatek -100 Kč, příjmy za toto období činily 18 666 Kč a výdaje činily 18 702,86 Kč, přičemž zde byla zaznamenána jako příjem mzda od , právnická osoba, ., ve výši 18 666 Kč. V listopadu 2020 byl počáteční zůstatek -100 Kč a konečný zůstatek -38,51 Kč, příjmy za toto období činily 48 434,89 Kč a výdaje činily 4