4 C 400/2025-84 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se svou žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala po žalovaném zaplacení částky 151 599,95 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 27 018,66 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 829,63 Kč (za dobu od 4. 2. 2025 do 21. 4. 2025), s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 149 999,95 Kč od 22. 4. 2025 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 151 599,95 Kč od 22. 4. 2025 do zaplacení, a to z titulu smlouvy o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 14. 8. 2024. Úvěrová smlouva byla uzavřena prostřednictvím Správce financí, webového rozhraní žalobkyně (obdoba internetového bankovnictví). Totožnost žalovaného byla ověřena prostřednictvím jím zaslané kopie občanského průkazu. V žádosti o poskytnutí revolvingového úvěru se žalovaný rozhodl pro elektronické uzavření smlouvy. Po schválení žádosti žalovaného o revolvingový úvěr mu byl na telefonní číslo, které sdělil, zaslán podpisový SMS kód. Zadáním tohoto kódu byla smlouva uzavřena. Žalobkyně hodnotila schopnost žalovaného úvěr splácet, když provedla kontrolu žalovaného v několika registrech nebo dostupných databázích, provedla výpočet tzv. MLS (částky, která žalovanému zbývá po odečtení všech mandatorních výdajů, tedy maximálního limitu měsíční splátky) a zjišťovala kreditní skóre žalovaného. Žalobkyně na základě uzavřené úvěrové smlouvy poskytla žalovanému revolvingový úvěr, přičemž sjednaný úvěrový rámec činil 150 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách, které byly stanoveny jako 3,31 % z výše sjednaného úvěrového rámce, přičemž v nich byly zahrnuty rovněž sjednané úroky a pravidelné poplatky, a to vždy k 20. dni v kalendářním měsíci. Žalovaný celkem načerpal částku ve výši 153 190 Kč a na poskytnutý úvěr celkem uhradil částku 4 303 Kč. Žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, proto dne 20. 1. 2025 žalobkyně úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě celé dlužné částky. Žalovaný na výzvu žalobkyně nereagoval a na svůj dluh neuhradil po zesplatnění ničeho. Žalobkyně tak požaduje po žalovaném zaplacení částky 151 599,95 Kč, která se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 149 999,95 Kč, smluvních pokut ve výši 1 000 Kč a účelně vynaložených nákladů (nákladů na vymáhání) ve výši 600 Kč. Žalobkyně na výzvu soudu doplnila, že úvěrový rámec nejprve činil částku 40 000 Kč a dodatkem k úvěrové smlouvě č. , hodnota, , uzavřeným prostřednictvím aplikace , právnická osoba, cz dne 5. 9. 2024, došlo k jeho navýšení na částku 150 000 Kč. Doplnila, že posoudila úvěruschopnost žalovaného před uzavřením úvěrové smlouvy i před uzavřením dodatku k úvěrové smlouvě, a to jednak na základě lustrace žalovaného v registrech SOLUS, NRKI, CEE a ISIR, když v těchto registrech neměl žalovaný žádný závazek po splatnosti (SOLUS) či byl pozitivně vyhodnocen, neboť se splácením svých závazků se žalovaný dostal do prodlení pouze výjimečně (NRKI), a v registru CEE a ISIR nebyl nalezen, a jednak na základě porovnání zjištěných příjmů a výdajů žalovaného. Žalobkyně si vyžádala dokumenty k prokázání výše příjmů a výdajů žalovaného, a to výpis z účtu za období od 15. 5. 2024 do 14. 8. 2024 a výplatní pásku za období 7/2024, přičemž před navýšením úvěrového rámce si vyžádala i výpis z účtu za období od 1. 8. 2024 do 31. 8. 2024 a výplatní pásku za období 8/2024. Žalobkyně závazky žalovaného zjištěné z NRKI ve výši 5 106 Kč nezapočítala v rámci výpočtu MLS, neboť tento úvěr měl být splacen ke dni 13. 8. 2024, zatímco první splátka předmětného úvěru byla splatná až v září 2024. Žalobkyně pro vypočet MLS žalovaného před navýšením úvěrového rámce vycházela z příjmů žalovaného ve výši 32 000 Kč. Od příjmů žalovaného žalobkyně odečetla životní minimum 4 470 Kč, výši životního minima na jedno vyživované dítě 3 050 Kč, stress buffer žalovaného 100 Kč a výši splátky úvěru po navýšení rámce 4 965 Kč. Žalovanému tak dle žalobkyně zbude částka 19 415 Kč. Dále od příjmu žalovaného 32 000 Kč a příjmu ostatních členů domácnosti 0 Kč odečetla životní minimum členů domácnosti ve výši 7 520 Kč, výši normativních nákladů na bydlení 8 890 Kč a výši splátky úvěru po navýšení rámce 4 965 Kč. Žalobkyně dovodila, že domácnosti žalovaného zbude částka 10 625 Kč (výpočet „MLS domácnosti“). Na základě uvedených zjištění a s ohledem na výši úvěru a výši měsíční splátky shledala žalobkyně žalovaného schopným splácet předmětný úvěr.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k ústním jednáním konaným dne 12. 12. 2025 a dne 9. 1. 2026 se bez omluvy nedostavil, ačkoli byl řádně a včas předvolán, ani nepožádal o jejich odročení. Věc proto byla projednána a rozhodnuta bez přítomnosti žalovaného podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“). Žalobkyně se zúčastnila jednání konaného dne 12. 12. 2025, z jednání konaného dne 9. 1. 2026 se omluvila.3. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, ze dne 14. 8. 2024 včetně úvěrových podmínek společnosti , Jméno žalobkyně, ., dohledání informací o činnosti klienta, znaleckého posudku č. , č. účtu, znalecké kanceláře , tituly za jménem, , právnická osoba, ., IČO , IČO, , a kopie občanského průkazu žalovaného (č. , hodnota, ) soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 40 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 27,90 % ročně v měsíčních splátkách ve výši 3,310 % z úvěrového rámce, tedy po 1 324 Kč, vždy ke 20. dni v měsíci. Dále bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že je svobodný, má jednu vyživovací povinnost k dítěti, má střední vzdělání s maturitou, bydlí v podnájmu, kontaktní adresu , adresa, , je zaměstnaný, jeho hlavní čistý měsíční příjem činí 26 000 Kč, jeho vedlejší měsíční příjem činí 5 000 Kč, celkem tedy 31 000 Kč, jeho měsíční výdaje na bydlení činí 12 000 Kč, splátky jeho úvěrů měsíčně činí 0 Kč a ostatní měsíční výdaje činí 3 000 Kč. Strany si ujednaly, že v případě nesplácení úvěru může žalobkyně žalovanému účtovat účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním ve výši 300 Kč za měsíc vymáhání, smluvní pokutu ve výši 500 Kč a úrok z prodlení. Strany si dále ujednaly, že v případě prodlení se splacením více než dvou splátek nebo se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce může žalobkyně úvěr zesplatnit. Smlouva byla podepsána elektronickým podpisem žalovaného prostřednictvím SMS kódu 013592 dne 14. 8. 2024. Dále bylo z dodatku k úvěrové smlouvě č. , hodnota, ze dne 5. 9. 2024 včetně dohledání informací – uzavření dodatku ke smlouvě č. , hodnota, , informací před změnou úvěrové smlouvy zjištěno, že původní úvěrová smlouva uzavřená dne 14. 8. 2024 byla změněna, a to ohledně výše úvěrového rámce, který nově činil částku 150 000 Kč, a ohledně výše minimální měsíční splátky, která nově činila 4 965 Kč. Tento dodatek byl podepsán elektronickým podpisem žalovaného prostřednictvím mobilní aplikace , právnická osoba, skrze zadání nastaveného PINu dne 5. 9. 2024.4. Z karty klienta včetně dokumentu označeného jako „ověření bonity MLS“ a úvěrové zprávy vyplývá, že žalovaný byl svobodný, měl 1 dítě a bydlel v podnájmu. Zdrojem příjmu ve výši 5 000 Kč byl „opatrovatel“, příjem ostatních členů domácnosti činil 0 Kč a měsíční výdaje domácnosti činily 15 000 Kč (12 000 Kč + 3 000 Kč), přičemž výdaje na bydlení a ostatní pravidelné výdaje uvedl žalovaný v žádosti. Žalobkyně dne 14. 8. 2024 učinila dotazy do registrů SOLUS, NRKI, CEE, JAP a MVCR s výstupem ověřeno nebo ok. Dále byl zjištěn výpočet , jméno FO, žalovaného ke dni uzavření úvěrové smlouvy, tj. 14. 8. 2024, kdy žalobkyně vycházela z příjmů žalovaného ve výši 31 000 Kč, přičemž od příjmů žalovaného žalobkyně odečetla výši životního minima 7 520 Kč, buffer MLSu žalovaného 100 Kč a výši splátky schváleného úvěru 1 324 Kč. Zbývající MLS žalovaného činila 22 056 Kč. Dále od příjmu žalovaného 31 000 Kč a příjmu ostatních členů domácnosti 0 Kč odečetla životní minimum členů domácnosti ve výši 7 520 Kč, výši měsíčních výdajů na bydlení ze žádosti 12 000 Kč a výši splátky schváleného úvěru 1 324 Kč, přičemž zbývající MLS domácnosti žalovaného činila 10 156 Kč. Z úvěrové zprávy byl zjištěn jeden existující splátkový úvěr žalovaného s měsíčními splátkami ve výši 5 106 Kč, se zbývající částkou k úhradě ve výši 5 106 Kč (osobní úvěr ze dne 23. 6. 2024, celková částka úvěru 4 300 Kč, splácený v 1 měsíční splátce po 5 106 Kč s datem splatnosti 13. 8. 2024) a jeden ukončený splátkový úvěr žalovaného ze dne 27. 3. 2024 v celkové částce 3 000 Kč.5. Z výplatních pásek za měsíce červenec a srpen 2024 vyplývá, že žalovaný byl v tomto období zaměstnán u zaměstnavatele , právnická osoba, ., přičemž jeho čistý příjem v měsíci červenec činil 26 332 Kč a na účet mu bylo poukázáno 27 099 Kč (26 332 Kč + 767 Kč jako stravné). V měsíci srpen 2024 činil čistý příjem žalovaného 24 015 Kč a na účet mu bylo poukázáno 25 105 Kč