22 C 136/2024-32 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se po žalované žalobou ze dne 12. 3. 2024 domáhala zaplacení částky 8 948,92 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 8 948,92 Kč od 8. 11. 2023 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 62,52 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 2 026,48 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 217 Kč a smluvní pokuty ve výši 152,13 Kč s odůvodněním, že dne , datum, uzavřela žalovaná s právním předchůdcem žalobkyně, společností , právnická osoba, , IČ , IČO, (dále jen „, Anonymizováno, “), Smlouvu o úvěru , číslo, (dále jen "Smlouva"), jejíž nedílnou součástí byly Obchodní podmínky , právnická osoba, pro poskytování úvěrů splatných ve splátkách (dále jen „Obchodní podmínky“). Na základě Smlouvy poskytla společnost , právnická osoba, žalované úvěr ve výši 12 500 Kč, který se žalovaná zavázala splatit formou 36 pravidelných měsíčních splátek splatných vždy k 16. dni příslušného měsíce, jak je uvedeno v přehledu splátek na druhé straně Smlouvy. Celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 793,33 Kč. Žalovaná se spolu s jistinou úvěru zavázal splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 16 059,88 Kč. Celkově se tak žalovaný zavázal spol. , právnická osoba, uhradit částku ve výši 28 559,88 Kč. Vzhledem ke skutečnosti, že Smlouva byla uzavřena v elektronické podobě, žalovaná svoji vůli Smlouvu uzavřít projevila tzv. verifikační platbou, kdy převedl částku v rozmezí 0,01 - 1,- Kč představující tzv. verifikační platbu ve smyslu úvodních ustanovení Obchodních podmínek ze svého účtu na účet , právnická osoba, . Jistina úvěru byla žalované poskytnuta bezhotovostně, převodem na bankovní účet, ze kterého žalovaná uhradila tzv. verifikační platbu. Smlouva byla uzavřena prostředky komunikace na dálku, prostřednictvím internetových stránek http:/, e-mail, . Před schválením žádosti o půjčku , právnická osoba, ověřila úvěruschopnost žalované a žalované byla poskytnuta částka jistiny ve výši 12 500 Kč na účet, ze kterého dříve odeslala verifikační platbu. Dne , datum, uzavřela žalovaná se , právnická osoba, druhou Smlouvu o úvěru téhož čísla, která je však technicky dodatkem shora uvedené Smlouvy ze dne , datum, (dále tedy jen "Dodatek"). Na základě Dodatku byl předchozí závazek na základě dohody smluvních stran upraven tak, že jistina úvěru nově činila částku 8 948,92 Kč, který se žalovaná zavázala splatit formou 27 pravidelných měsíčních splátek splatných vždy k 16. dni příslušného měsíce. Celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 636,40 Kč. Žalovaná se spolu s jistinou úvěru zavázala splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 8 233,88 Kč. Celkově se tak žalovaná zavázala spol. , právnická osoba, uhradit částku ve výši 17 182,80 Kč, a to nejpozději ke dni splatnosti poslední splátky úvěru, tj. ke dni 16. 9. 2025. Žalovaná však nedodržela sjednaný rozpis měsíčních splátek, když splátky úvěru nehradila řádně a včas. Společnost , právnická osoba, proto využila svého smluvního oprávnění a žalované zaslala Předžalobní výzvu k okamžité úhradě dluhu, kterou žalovanou informovala, že úvěr by ke dni 16. 10. 2023 zesplatněn. V důsledku prodlení s úhradou splátek a zesplatnění úvěru vznikla žalované povinnost zaplatit společnosti Zaplo smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení. Dne , datum, byla mezi spol. , právnická osoba, a žalobkyní uzavřena Rámcová smlouva o postoupení pohledávek, ve znění pozdějších dodatků (dále jen jako „Rámcová smlouva“). Na základě této smlouvy pak došlo k uzavírání jednotlivých dílčích smluv o postupování pohledávek. Každá jednotlivá dílčí smlouva pak byla dle ujednání smluvních stran uzavřena a postoupení pohledávek se stalo účinným okamžikem nahrání tzv. datové pásky obsahující seznam postupovaných pohledávek na zabezpečený SFTP server. K dodatečnému prokázání postoupení pohledávek na žalobce bylo mezi smluvními stranami dále ujednáno, že o každém dílčím postoupení pohledávek bude vyhotoveno tzv. Společné prohlášení smluvních stran o uzavřené dílčí smlouvě o postoupení pohledávek, které je přílohou tohoto žalobního návrhu. Pohledávka za žalovanou byla na žalobkyni postoupena ke dni 6. 11. 2023. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 11 199,81 Kč a skládala se z nesplacené jistiny ve výši 8 948,92 Kč, nesplaceného úroku ve výši 1 876,48 Kč, nesplacené smluvní pokuty ve výši 224,41 Kč a neuhrazené paušální náhrady nákladů na upomínání ve výši 150 Kč.2. Podáním ze dne 22. 8. 2024 vzala žalobkyně žalobu částečně zpět, a to v rozsahu kapitalizovaného úroku ve výši 2 026,48 Kč a smluvní pokuty ve výši 152,13 Kč s odůvodněním, že nedisponuje důkazy o posuzování schopnosti žalované splácet úvěr. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaná původnímu věřiteli uhradila celkovou částku ve výši 9 347,64 Kč, žalobkyni neuhradila ničeho.3. Žalovaná uvedla, že si v žalobě uvedenou částku 12 500 Kč půjčila, účet č. , č. účtu, , na který jí byl úvěr vyplacen, je její, momentálně má na tomto účtu exekuci. Úvěr nebyla schopná splácet, je na rodičovské dovolené (má syna nar. , datum, ) a očekává narození dalšího potomka , datum, . Přítel je nezaměstnaný, pobírá rodičovský příspěvek, příspěvek na bydlení a příspěvek na dítě, dohromady 18 000 Kč. Předtím pracovala jako prodavačka. Požádala o možnost uhradit dlužnou částku ve splátkách cca 1 000 Kč měsíčně.4. Žalobkyně k žalobě připojila listinné důkazy, a to smlouvu o úvěru splatném ve splátkách č. , číslo, ze dne , datum, , smlouvu o úvěru splatném ve splátkách č. , číslo, ze dne , datum, , výpis z účtu – půjčka ze dne , datum, , výpis z účtu – verifikační platba, obchodní podmínky , právnická osoba, , upomínku ze dne 16. 8. 2023, opakovanou výzvu k úhradě ze dne 15. 9. 2023, předžalobní výzvu k okamžité úhradě dluhu ze dne 16. 10. 2023, podací lístek ze dne 16. 10. 2023, rámcovou smlouvu o postoupení pohledávek ze dne , datum, , společné prohlášení smluvních stran o uzavřené dílčí smlouvě o postoupení pohledávek ze dne , datum, , potvrzení o úhradě portfolia 11/2023, oznámení o postoupení pohledávek ze dne 10. 11. 2023, podací arch ze dne 13. 11. 2023, výzvu před podáním žaloby ze dne 19. 2. 2024, podací arch ze dne 20. 2. 2024 a výpis úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky.5. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým závěrům. Žalobkyně předložila listinu nazvanou Smlouva o úvěru splatném ve splátkách č. , číslo, ze dne , datum, . Smlouva obsahuje jméno a příjmení žalované včetně jeho rodného čísla, čísla OP, adresy trvalého pobytu a doručovací adresy, dále telefonní číslo, emailovou adresu a číslo účtu. Smlouva je dle úvodních ustanovení uzavřena v souladu s ustanovením § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) a § 104 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Na základě Smlouvy měl být žalované poskytnut úvěr ve výši 12 500 Kč se splatností 36 měsíců ve splátkách po 793,33 Kč, sjednaná roční úroková sazba činí 64,64 % a výše RPSN (roční procentní sazba nákladů) činí 87,70 %. Částka 12 500 Kč byla žalované vyplacena bezhotovostním převodem na její bankovní účet č. , č. účtu, dne , datum, – viz výpis z účtu o verifikační platbě ve výši 0,01 Kč dne 1. 8. 2022 z účtu žalované na účet předchůdkyně žalobkyně, výpis z účtu s převodem částky 12 500 Kč z účtu předchůdkyně žalobkyně na účet žalované dne , datum, . Dle Smlouvy o úvěru splatném ve splátkách č. , číslo, ze dne , datum, se žalovaná zavázala zaplatit částku 8 948,92 Kč ve 27 měsíčních splátkách po 636,40 Kč. Pohledávka za žalovanou byla z předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni postoupena na základě Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, a Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , jejíž přílohou je i seznam postoupených pohledávek, mezi nimiž je pod č. 21 i pohledávka za žalovanou. Postoupení pohledávek bylo žalované prokazatelně oznámeno postupitelem oznámením ze dne 10. 11. 2023, které bylo prokazatelně odesláno žalované dne 13. 11. 2023. Předžalobní výzva ze dne 19. 2. 2024 byla žalované zaslána prokazatelně 20. 2. 2024. Dle sdělení žalobkyně žalovaná na svůj dluh uhradila částku 9 347,64 Kč.6. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto:7. Podle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.8. Podle § 1813 o. z. se má za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem.9. Podle § 1879 o. z. může věřitel celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).10. Podle § 86 a 87 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve zněn