22 C 84/2024-49 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se proti žalovanému domáhala zaplacení 117 552,99 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi společností , právnická osoba, ., IČ: , číslo, , se sídlem , adresa, , , právnická osoba, , , adresa, , a žalovaným došlo dne , datum, k uzavření smlouvy nazvané Smlouva o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“). Jak plyne z článku 1.1. části B) Smlouvy, posuzoval právní předchůdce žalobkyně před uzavřením Smlouvy s požadovanou odbornou péčí schopnost žalovaného úvěr získat a splácet. Žalovaný mu za tímto účelem předložil k prověření své osobní doklady a doklady ověřující příjmy a výdaje a právní předchůdce žalobkyně si dále také vyžádal informace z veřejných registrů, zejména SOLUS, NRKI, ISIR. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému dne 5. 12. 2022 peněžní prostředky ve výši 79 000 Kč (dále jen „jistina“), a to bezhotovostním převodem na bankovní účet, který žalovaný uvedl ve Smlouvě. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci úroky za půjčené peněžní prostředky s dohodnutou pevnou zápůjční úrokovou sazbou na celou dobu řádného splácení úvěru. Při uzavření Smlouvy si dále žalovaný sjednal ve Smlouvě pojištění schopnosti splácet úvěr, za něž se zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně měsíční poplatek ve výši 769 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých peněžních prostředků, úroků a poplatků za pojištění se žalovaný zavázal uhradit v 36 měsíčních splátkách po 6 281 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. Na základě ujednání v článku 6. části B) Smlouvy mu tak vznikla povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdce žalobkyně v souladu se smluvním ujednáním v článku 6. části B) Smlouvy úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 26. 4. 2023 vyzval žalovaného k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 96 438,76 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 27. 4. 2023 má žalobkyně i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 30 % ročně (na základě uvážení žalobkyně v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 78 361,03 Kč až do jejího zaplacení. Smluvní strany si dále v článku 6. části B) Smlouvy sjednaly, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru (dále jen „nová jistina“). V souladu s ustálenou judikaturou Nejvyššího soudu, viz zejména rozhodnutí Nejvyššího soudu publikované pod R 5/2006 civ., si smluvní strany mohou platně dohodnout, že smluvené úroky se stanou součástí jistiny. Na základě takového ujednání se pak součet částek původní jistiny a původních přirostlých úroků nadále považuje za novou jistinu, a tudíž se nadále opět úročí pouze nově vzniklá jistina. Novou jistinu (tvořenou součtem původní dlužné jistiny ve výši 78 361,03 Kč a přirostlých dlužných úroků ke dni zesplatnění ve výši 14 372,73 Kč) byl žalovaný povinen zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně nejpozději v den zesplatnění úvěru. V důsledku zesplatnění úvěru a v případě nezaplacení nové jistiny byl žalovaný na základě ujednání v článku 6. části B) Smlouvy povinen ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 27. 4. 2023, zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 92 733,76 Kč za každý den prodlení. A od marného uplynutí 10denní lhůty pro zaplacení dlužné částky poskytnuté v oznámení o zesplatnění, tj. od 7. 5. 2023 pak žalobkyně uplatňuje v souladu s ujednáním v článku 6. části B) Smlouvy právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 92 733,76 Kč (odpovídající v souladu s ujednáním v čl. 6. části B) Smlouvy součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění) do zaplacení. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany , právnická osoba, . na základě rámcové Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, a v souladu se Společným prohlášením smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne , datum, postoupena včetně příslušenství a se všemi právy s ní spojenými včetně práva na smluvní pokutu žalobkyni jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 30. 10. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Z této skutečnosti dovozuje žalobkyně svou aktivní legitimaci. Žalovaný na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobkyni uhradil pouze částku 6 281 Kč. Poslední platba na pohledávku byla ze strany žalovaného uhrazena dne 27. 1. 2023. Ke dni postoupení , datum, činila výše pohledávky za žalovaným částku 129 623,98 Kč, skládající se z dlužné nové jistiny ve výši 92 733,76 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 2 307 Kč, dlužné smluvní pokuty do zesplatnění ve výši 998 Kč a dále z dlužných úroků a zákonných úroků z prodlení, smluvní pokuty a nákladů vyčíslených od zesplatnění do postoupení. Příslušenství pohledávky pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení od postoupení dále. Součástí částky 129 623,98 Kč je i dlužná náhrada nákladů vzniklých právnímu předchůdci žalobkyně s prodlením žalovaného, které však žalobkyně vůči žalovanému v této žalobě neuplatňuje. Za období od postoupení pohledávky na žalobkyni ke dni sepisu této žaloby nebylo na předmětnou pohledávku uhrazeno ničeno. Žalobkyně tedy požaduje zaplacení: dlužné nové jistiny ve výši 92 733,76 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 2 307 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 22 512,23 Kč (vyčíslené ke dni 14. 12. 2023 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od 27. 4. 2023), úroků ve výši 30 % ročně z části dlužné nové jistiny ve výši 78 361,03 Kč od 27. 4. 2023 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 92 733,76 Kč od 7. 5. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný dle § 142a o. s. ř. žalobkyní písemně vyzván k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Žalobkyně k žalobě připojila listinné důkazy, a to smlouvu o úvěru ze dne , datum, č. , číslo, , příloha smlouvy o úvěru – pojištění schopnosti splácet, základní informace o klientovi, důkaz o odeslání 1 Kč, zaslaná SMS (informace o vyplacení), hodnocení klienta, příjmy klienta, výpis SOLUS, výpis NRKI, oznámení o schválení úvěru, splátkový kalendář, doklad o vyplacení, platební historie, oznámení ze dne 26. 4. 2023, Společné prohlášení smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne , datum, vč. Přílohy č. 1 – seznam postoupených pohledávek, oznámení o postoupení pohledávek ze dne 14. 11. 2023 vč. podacího lístku ze dne 14. 11. 2023 a předžalobní výzvu ze dne 30. 1. 2024 vč. podacího lístku ze dne 30. 1. 2024. Soud si dále vyžádal sdělení České spořitelny, a.s.4. Provedeným dokazováním soud z listinných důkazů zjistil ke skutkovému stavu, že dne , datum, byl žalovaným podepsán návrh smlouvy o úvěru / smlouva o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“), ve které se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 79 000 Kč na dobu trvání 36 měsíců s měsíční splátkou ve výši 6 281 Kč (vč. sjednaného pojištění ve výši 769 Kč měsíčně) a počtem 36 splátek. Celková částka splatná žalovaným byla sjednána ve výši 198 432 Kč (bez sjednaného pojištění) s úrokovou sazbou 74,02 % ročně, roční procentní sazba nákladů spotřebitelského úvěru činí 105,08 % (bez sjednaného pojištění). Smlouva byla uzavřena prostředky komunikace na dálku. Z předložených dokladů poskytnutých žalovaným a výpisu z registrů dospěl soud k závěru, že předchůdce žalobkyně zkoumal úvěruschopnost žalovaného před poskytnutím úvěru. Žalobkyně předložila soudu doklad o poukázání částky 79 000 Kč na účet žalovaného dne 5. 12. 2023, který žalovaný specifikoval v rámci Smlouvy. Česká spořitelna, a.s. potvrdila, že majitelem tohoto účtu je žalovaný a že na něj byla dne 5. 12. 2023 připsána částka ve výši 79 000 Kč z účtu předchůdce žalobkyně. Z přehledu plateb vyplývá, že žalovaný uhradil 1 splátku ve výši 6 281 Kč, a to dne 27. 1. 2023. O okamžitém zesplatnění úvěru byl žalovaný informován prostřednictvím Oznámení ze dne 26. 4. 2023. Pohledávka za žalovaným vyplývající ze Smlouvy byla následně s účinností od , datum, postoupena na žalobkyni. O postoupení pohledávky byl žalovaný informován prostřednictví Oznámení o postoupení pohledávky