22 C 222/2025-90 — Okresní soud v Sokolově

Žalobkyně se proti žalované domáhala zaplacení 119 265 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru č. , číslo, (dále též jen „smlouva“). Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 70 000 Kč (dále též jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalované došlo dne , datum, . Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 73,81 % p.a. splácet ve 42 měsíčních splátkách ve výši 5 342 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červen 2023, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru s tím, že v těchto splátkách byla zahrnuta i úhrada pojištění schopnosti žalované vyčerpaný úvěr řádně splácet. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaná tuto smlouvu podepsala svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který jí byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na emailovou adresu žalované uvedenou ve smlouvě. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Dále byla schopnost žalované řádně hradit úvěr prověřena žalobkyní na základě výpisů z databází NRKI a SOLUS. Do data zesplatnění úvěru žalovaná uhradila celkem 10 684 Kč v podobě pouhých dvou splátek po 5 342 Kč ve dnech 26. 6. 2023 a 27. 7. 2023. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1. smlouvy v celkové výši 998 Kč za prodlení o délce 30 dnů u splátek č. 3 a 4. V souvislosti s prodlením žalované žalobkyně dále uplatnila nárok na zaplacení náhrady nákladů vzniklých dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 400 Kč. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 3 splatné dne 19. 8. 2023. K datu 23. 10. 2023 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 81 903,88 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 25. 10. 2023 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobkyni k dnešnímu dni dluží následující částky:a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 81 903,88 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 69 212,42 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 691,46 Kč) s příslušenstvím;b) smluvní pokuty dle bodu 6. 1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím;c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím;d) smluvní pokuta dle bodu 6. 5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 81 903,88 Kč za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 25. 10. 2023 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 34 002 Kč;e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 69 212,42 Kč ode dne 25. 10. 2023 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 73,81 % p.a.. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od 18. 11. 2023) žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 8,50 % p.a. (tj. 15 % p.a.);f) částka odpovídající dlužnému pojistnému za sjednané pojištění schopnosti splácet dle Přílohy č. 1 smlouvy ve výši celkem 1 962 Kč, odpovídající neuhrazenému pojistnému ve výši 654 Kč měsíčně u splátek č. 3, 4 a 5.U dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c), f) tedy u částky v celkové výši 85 263 Kč, požaduje žalobkyně s ohledem na prodlení žalované s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení. Dle bodu 2.2. smlouvy je výše úroku uvedeného shora pod písm. e) limitována na 120 % částky, kterou má žalovaná zaplatit dle části A) smlouvy, tedy na částku 236 275 Kč.Žalovaná tyto částky žalobkyni neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobkyně v této věci zaslala. Pro zjednodušení požaduje žalobkyně u všech dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c), f) zákonný úrok z prodlení až od druhého dne následujícího po shora popsaném zesplatnění úvěru.Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.Provedeným dokazováním soud z listinných důkazů předložených žalobkyní zjistil ke skutkovému stavu, že dne , datum, byl žalovanou podepsán návrh smlouvy o úvěru / smlouva o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“), ve které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 70 000 Kč na dobu trvání 42 měsíců s měsíční splátkou ve výši 5 342 Kč a počtem 42 splátek. Celková částka splatná žalovanou (nezahrnující sjednané pojistné) byla sjednána ve výši 196 896 Kč s úrokovou sazbou 73,81 % ročně, roční procentní sazba nákladů spotřebitelského úvěru činí 104,69 %. Dále žalovaná podpisem smlouvy a vyplnění přihlášky přistoupila ke skupinovému pojištění schopnosti splácet úvěr na základě pojistné smlouvy uzavřené mezi žalobkyní v roli pojistníka a společností , právnická osoba, v roli pojistitele, a to v rozsahu balíčku B, zahrnující pojištění pro případ smrti, invalidity třetího stupně, pracovní neschopnosti, nebo závažných onemocnění a ztráty zaměstnání. Smlouva byla uzavřena prostředky komunikace na dálku. Součástí předložené smlouvy o úvěru byl Předsmluvní formulář, Dodatek č. 1 ke smlouvě, jehož obsahem je sjednání způsobu provedení uzavření smlouvy prostředky komunikace na dálku, Informace pro spotřebitele o podpisu na dálku a informace spolu s přihláškou ke skupinovému pojištění. Dle výpisu z databáze SOLUS zde nebyla žalovaná evidována a dle databáze Nebankovního registru klientských informací byla platební morálka žalované hodnocena jako klient s nízkým rizikem. Žalovaná před schválením úvěru doložila žalobkyni kopii občanského průkazu a potvrzení o výplatě mzdy na účet žalované za měsíce leden, únor a duben 2023. V rámci Hodnocení klienta žalobkyně zohlednila doložené příjmy žalované, do výdajů žalované zohlednila částku 4 860 Kč tvořící životní minimum a částku 4 029 Kč coby výdaj na bydlení. Žalobkyně předložila soudu doklad o poukázání částky 70 000 Kč na účet žalované dne , datum, , který žalovaná specifikovala v rámci Smlouvy. Dle oznámení o schválení úvěru ze dne 2. 5. 2023 bylo žalované oznámeno poskytnutí spotřebitelského úvěru v celkové výši 70 000 Kč, viz dodejka ze dne 3. 5. 2023. Součástí tohoto oznámení byl též splátkový kalendář. Žalobkyně rovněž k důkazu předložila 2 výzvy k úhradě dluhu, ovšem bez dokladu o odeslání žalované. O okamžitém zesplatnění úvěru byla žalovaná informována prostřednictvím Oznámení ze dne 23. 10. 2023, žalobkyně však nedoložila doklad o odeslání Oznámení žalované. Předžalobní výzva je z data 12. 3. 2024 a žalobkyně ji zaslala žalované týž den, upozorňuje jej na možnost soudního vymáhání pohledávky. Z karty klienta vyplývá počet vyměřených splátek dluhu