22 C 259/2025-68 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se proti žalované domáhala zaplacení částky 63 537 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru č. , číslo, (dále též jen „smlouva“). Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 49 000 Kč (dále též jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalované došlo dne , datum, . Žalovaná se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 72,87 % p. a. splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 3 479 Kč splatných vždy k 1. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2024, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaná tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na emailovou adresu žalované uvedenou ve smlouvě. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované, atd.). Do data zesplatnění úvěru žalovaná uhradila 7 splátek po 3 479 Kč. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1. smlouvy v celkové výši 998 Kč za prodlení o délce 30 dnů u splátek č. 1 a 2. V souvislosti s prodlením žalované žalobkyně dále uplatnila nárok na zaplacení náhrady nákladů vzniklých dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 400 Kč. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 8 splatné dne 17. 7. 2025. K datu 21. 9. 2025 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 56 016,97 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí k tomu poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 23. 9. 2025, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobkyni ke dni podání žaloby (29. 12. 2025) dluží následující částky:a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 56 016,97 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 47 429,53 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 8 587,44 Kč) s příslušenstvím,b) smluvní pokuty dle bodu 6. 1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím,c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím,d) smluvní pokuta dle bodu 6. 5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 56 016,97 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 23. 9. 2025 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 5 489,96 Kč.e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 47 429,53 Kč ode dne 23. 9. 2025 do zaplacení. Žalobkyně žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 72,87 % p. a. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od 16. 10. 2025) žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 11,5 % p. a.f) úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr dle přílohy č. 1 smlouvy ve výši celkem 634 Kč, když tato úhrada za pojištění činila částku 317 Kč měsíčně a tvořila součást všech splátek úvěruU dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c) a f), tedy u částky v celkové výši 58 048 Kč, požaduje žalobkyně s ohledem na prodlení žalované s jejich úhradou i zákonný úrok z prodlení. Dle bodu 2 2. smlouvy je výše úroku uvedeného shora pod písm. e) limitována na 120 % částky, kterou má žalovaný zaplatit dle části A) smlouvy, tedy na částku 182 131 Kč.Žalovaná tyto částky žalobkyni neuhradila ani na základě předžalobní výzvy, kterou jí žalobkyně v této věci zaslala. Pro zjednodušení požaduje žalobkyně u všech dlužných částek uvedených shora pod písm. a), b), c) zákonný úrok z prodlení až od druhého dne následujícího po shora popsaném zesplatnění úvěru.2. Žalovaná se k žalobě uvedla, že nepopírá, že si částku 49000 Kč u žalobkyně půjčila, dostala se do dluhové spirály a nebyla schopná dále půjčku splácet. V současné době spolupracuje s Člověkem v tísni na přípravě podání insolvenčního návrhu.3. Provedeným dokazováním soud z listinných důkazů předložených žalobkyní ke skutkovému stavu zjistil, že dne , datum, byl žalovanou podepsán návrh smlouvy o úvěru / smlouva o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“), ve které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 49 000 Kč na dobu trvání 48 měsíců s měsíční splátkou ve výši 3 479 Kč (vč. pojištění) a počtem 48 splátek. Celková částka splatná žalovanou byla sjednána ve výši 151 776 Kč s úrokovou sazbou 72,87 % ročně, roční procentní sazba nákladů spotřebitelského úvěru činí 103,71 %. Smlouva byla uzavřena prostředky komunikace na dálku. Součástí předložené smlouvy o úvěru byl Předsmluvní formulář, Dodatek č. 1 ke smlouvě, jehož obsahem je sjednání způsobu provedení uzavření smlouvy prostředky komunikace na dálku, Informace pro spotřebitele o podpisu na dálku, Příloha č. 1 ke smlouvě k, kterou žalovaná přistoupila k pojištění schopnosti splácet úvěr a informační dokumenty k pojištění schopnosti splácet úvěry. Dle výpisu z databáze SOLUS zde nebyla žalovaná evidována a dle databáze Nebankovního registru klientských informací byla platební morálka žalované hodnocena jako klient s nižším rizikem. Žalovaná před schválením úvěru doložila žalobkyni kopii občanského průkazu a výpis příjmů na svém běžném účtu za období od října do listopadu 2024, v rámci Hodnocení klienta žalobkyně zohlednila doložené příjmy žalované ve výši 19 700, do výdajů žalované zohlednila částku 4 860 Kč tvořící životní minimum a částku 7 000 Kč coby výdaj na bydlení. Žalobkyně předložila soudu doklad o poukázání částky 49 000 Kč na účet žalované dne , datum, , který žalovaná specifikovala v rámci Smlouvy, skutečnost, že částka byla na účet žalované vyplacena a že se jedná o účet žalované, soud ověřil dotazem u České spořitelny a.s. Dle oznámení o schválení úvěru ze dne , datum, bylo žalované oznámeno poskytnutí spotřebitelského úvěru v celkové výši 49 000 Kč, viz dodejka ze dne 25. 11. 2024. Součástí tohoto oznámení byl též splátkový kalendář. Žalobkyně rovněž k důkazu předložila 2 výzvy k úhradě dluhu, ovšem bez dokladu o odeslání žalované. O okamžitém zesplatnění úvěru byla žalovaná informována prostřednictvím Oznámení ze dne 21. 9. 2025, žalobkyně však nedoložila doklad o odeslání Oznámení žalované. Předžalobní výzva je z data 8. 12. 2025 a žalobkyně ji zaslala žalované týž den, upozorňuje ji na možnost soudního vymáhání pohledávky a vyzývá k úhradě dlužné částky do 15 dnů od odeslání výzvy. Z karty klienta vyplývá počet vyměřených splátek dluhu a splacené částky, jedná se o listinu vytvořenou žalobkyní bez podpisu žalované, z této listiny, jakož i ze ža