208 C 20/2021-73 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala zaplacení částky 13.415,40 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 16.865,40 Kč za dobu od 1. 3. 2020 do 27. 5. 2020, z částky 16.365,40 Kč za dobu od 28. 5. 2020 do 12. 7. 2020, z částky 15.365,40 Kč za dobu od 13. 7. 2020 do 24. 11. 2020, z částky 13.365,40 Kč za dobu od 25. 11. 2020 do 29. 6. 2021. V žalobě tvrdila, že původní věřitel společnost [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec a číslo], uzavřel s žalovaným dne 6. 4. 2017 smlouvu o revolvingovém úvěru, kde se zavázal poskytnout žalovanému úvěr až do výše stanoveného úvěrového rámce ve výši 30.000 Kč a maximálního úvěrového rámce ve výši 500.000 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena ve výši 22,68 % a RPSN ve výši 31,14 %. Tento se žalovaný zavázala hradit formou měsíčních splátek ve výši min. 5 % z dlužné částky k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však 500 Kč. První splátka byla splatná dne 17. 7. 2017, tj. 17. den v měsíci následujícím po prvním čerpání úvěru. Před uzavřením smlouvy v souladu s požadavky zákona účinného v době uzavření smlouvy posoudil původní věřitel úvěruschopnost žalovaného na základě informací získaných od žalovaného při osobním pohovoru s ním, přičemž získané informace si dále ověřil nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, přičemž shledal, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného úvěr splácet. Původní věřitel posoudil především schopnost žalovaného splácet sjednané pravidelné splátky úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů žalovaného a způsobu plnění jeho dosavadních dluhů na základě informací, které ji žalovaný poskytl při ústním pohovoru. Žalovaný na úvěr čerpal celkově částku ve výši 31.000 Kč. Žalovaný poskytnutý úvěr nehradil řádně a včas, jelikož hradil nepravidelně, přičemž poslední úhradu eviduje původní věřitel ke dni 23. 8. 2019. S ohledem na prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky přistoupil v souladu s obchodními podmínkami původní věřitel k zesplatnění úvěru, a to ke dni 29. 2. 2020. Z obchodních podmínek vyplývá, že ke dni zesplatnění úvěru se splatné příslušenství pohledávky stává součástí jistiny. Tedy je žalobce oprávněn požadovat úrok z prodlení i z částky kapitalizovaného úroku. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 16. 3. 2020 byla žalovaná pohledávka spolu s veškerým příslušenstvím postoupena z původního věřitele na žalobce ke dni 19. 3. 2020, o čemž byl žalovaný vyrozuměn spolu s výzvou k plnění ve smyslu ust. § 142a o. s. ř. Struktura žalované pohledávky je v částce 11.163,60 Kč tvořena dlužnou jistinou (jistina před úhradami v celkové výši 3.500 Kč činila 14.663,60 Kč); v částce 186 Kč smluvní pokutou ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, přičemž výpočet je následující: smluvní pokuta naúčtovaná 17. 10. 2019 - ke dni 17. 9. 2019 činil součet dlužných měsíčních splátek výše 1.000 Kč. Z této částky se počítala smluvní pokuta po dobu 29 dní, což činí 29 Kč. Dne 16. 10. 2019 byla předepsána splátka ve výši 1.000 Kč, tedy po 1 den se smluvní pokuta počítala z dlužných splátek ve výši 2.000 Kč, což činí 2 Kč. Celková výše pokuty tedy činí 31 Kč Smluvní pokuta naúčtovaná 17. 11. 2019 - ke dni 17. 10. 2019 činil součet dlužných měsíčních splátek výše 2.000 Kč. Z této částky se počítala smluvní pokuta po dobu 29 dní, což činí 58 Kč Smluvní pokuta naúčtovaná 17. 12. 2019 - ke dni 15. 11. 2019 činil součet dlužných měsíčních splátek výše 3.000 Kč. Z této částky se počítala smluvní pokuta po dobu 31 dní, což činí 93 Kč. Dne 16. 12. 2019 byla předepsána splátka ve výši 1.000 Kč, tedy po 1 den se smluvní pokuta počítala z dlužných splátek ve výši 4.000 Kč, což činí 4 Kč. Celková výše pokuty tedy činí 97 Kč. Celková výše smluvních pokut je 186 Kč. V částce 1.415,80 Kč je pohledávka tvořena úrokem kapitalizovaným ke dni zesplatnění úvěru právě na tuto částku, přičemž částka 1.415,80 Kč představuje dlužný smluvní úrok, který měl být žalovanou uhrazen v rámci platby běžné měsíční splátky v období od 09/2019 do 01/2020, se kterými se však ocitla v prodlení. V částce 600 Kč je pak pohledávka tvořena náklady spojenými s vymáháním pohledávky; v částce 50 Kč náklady spojenými s uplatněním pohledávky vzniklými na straně žalobce. Souhrnně jde o částku 13.415,40 Kč. Žalovaný uhradil dne 28. 5. 2020 částku 500 Kč, dne 13. 7. 2020 částku 1.000 Kč a dne 25. 11. 2020 částku 1.000 Kč, kdy všechny tyto částky byly započteny na dlužnou jistinu. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Žalobkyně ani žalovaná se k jednání soudu nedostavily, čímž se zbavily možnosti být poučeny ve smyslu § 118a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“). <b>Soud učinil následující skutková zjištění:</b> 4. Ze žádosti o úvěr/ smlouvy o klasickém spotřebitelském úvěru, žádosti o revolvingový spotřebitelský úvěr, smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru, že tuto dne 30. 12. 2016 podepsala žalovaná a zprostředkovatel úvěru [právnická osoba], [IČO] a dne 6. 1. 2017 žalobkyně. Žalovaná uvedla, že je starobní důchodce, čistý příjem uvedla 17.000 Kč, náklady na bydlení 4.000 Kč, způsob bydlení nájemník, finanční závazky (splátky hypoték, úvěrů, kreditních karet apod.) 1.050 Kč. Předmětem smlouvy byl jednak klasický spotřebitelský úvěr, z něhož měla být uhrazena kupní cena zboží - pračka, sušička, s prodejní cenou a výší úvěru 10.399 Kč, který se žalovaná zavázala splácet s roční úrokovou sazbou 38,93 % po 1.060 Kč měsíčně počínaje dnem 17. 1. 2017. Dále byl předmětem smlouvy revolvingový úvěr s aktuálním úvěrovým rámcem poskytnutým ke dni podpisu ve výši 30.000 Kč, maximálním úvěrovým rámcem 500.000Kč, s celkovou měsíční splátkou minimálně 5 % z dlužné částky, nejméně však 500 Kč, s roční úrokovou sazbou 22,68 %, RPSN 31,14 %, a měsíčním poplatkem za správu a vedení úvěrového účtu 69 Kč, první splátka byla splatná 17. den v měsíci následujícím po prvním čerpání úvěru a další splátka každý 17. den v měsíci. Ve smlouvě byla pro případ nesplácení úvěru sjednána smluvní pokuta za prodlení s úhradou splatné splátky 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, náhrada nákladů spojených s vymáháním splatného závazku 600 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky splatného závazku, poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení 100 Kč. 5. Z přehledu dotazů, že dne 30. 12. 2016 byl učiněn dotaz na rodné číslo žalobkyně s výsledkem, že klient není v Solusu. 6. Ze souhlasu klienta, že dne 30. 12. 2016 tento dokument podepsala žalovaná, obsahuje informace o zpracování osobních údajů a souhlasy s jejich zpracováním. 7. Ze všeobecných obchodních podmínek platných od 1. 12. 2016, že v těchto jsou upraveny podmínky [právnická osoba] pro poskytování úvěrů. 8. Z odstoupení od úvěrové smlouvy, že žalobkyně dne 27. 1. 2020 vyhotovila oznámení o odstoupení od úvěrové smlouvy [číslo] adresované žalované, ve kterém jí sdělovala, že ke dni 29. 2. 2020 se úvěr stal splatným v celém rozsahu pro prodlení s plněním. Upozornila ji, že pokud dlužnou částku k uvedenému dni nezaplatí, bude účtovat úroky z prodlení z dlužné částky denně. 9. Z poštovního podacího archu, že žalobkyně předala k poštovní přepravě dne 27. 1. 2020 k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalované. 10. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 3. 2020, že pohledávka za žalovanou byla ke dni 19. 3. 2020 postoupena žalobkyni. 11. Z oznámení o postoupení pohledávky a předžalobní výzvy k plnění, že právní zástupce žalobkyně dne 26. 3. 2020 vyhotovil výzvu adresovanou žalované, ve kterém oznamoval postoupení pohledávky ze smlouvy [číslo] na žalobkyni ve výši ke dni postoupení 16.865,40 Kč, vyzval žalovanou k zaplacení do 5 dnů od doručení oznámení, a upozornil na podání žaloby, pokud zaplacena nebude. 12. Z poštovního podacího archu, že žalobkyně dne 26. 3. 2020 předala k poštovní přepravě zásilku adresovanou žalované. 13. Z výpisu z úvěrového účtu k úvěru [číslo] že v tomto je evidováno čerpání peněžních prostředků, předpisy splátek, předpisy poplatků, pokut, úhrady. K čerpání došlo dne 5. 6. 2017 částkou 5.000 Kč, dne 2. 8. 2017 částkou 10.000 Kč, dne 30. 10. 2017 částkou 3.000 Kč, dne 7. 11. 2017 částkou 4.000 Kč, dne 30. 12. 2017 částkou 3.000 Kč, dne 7. 1. 2018 částkou 6.000 Kč. Úhrady jsou evidovány v celkové částce 30.485 Kč, poslední úhrada byla provedena dne 23. 8. 2019 částkou 1.000 Kč. 14. Z přehledu transakcí, že k číslu karty [číslo] je načteno 6 transakcí, a to dne 6. 6. 2017 částka 5.000 Kč, dne 3. 8. 2017 částka 10.000 Kč, dne 31. 10. 2017 částka 3.000 Kč, dne 8. 11. 2017 částka 4.000 Kč, dne 31. 12. 2017 částka 3.000 Kč, dne 8. 1. 2018 částka 6.000 Kč. 15. Ze sazebníku [právnická osoba] pro úvěry soud, že tento byl platný od 14. 11. 2018. <b>Soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu:</b> 16. Žalovaná a společnost [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec a číslo], uzavřely dne 6. 1. 2017 jednak smlouvu o spotřebitelském úvěru, kterou se