11 C 85/2021-54 — Okresní soud v Uherském Hradišti

1. Žalobkyně se svou žalobou podanou dne 17. 9. 2020 domáhala rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost uhradit žalobkyni částku 10 175 Kč s příslušenstvím, s odůvodněním, že dne 8. 3. 2018 uzavřela s žalovaným prostřednictvím elektronického bankovnictví Smlouvu o povoleném přečerpání č. [anonymizováno], jejíž nedílnou součástí byly Obchodní podmínky, na základě které se zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve formě povoleného přečerpání a to až do výše 10 000 Kč. Čerpání mělo být poskytnuto na běžném účtu žalovaného, vedeného žalobkyní na základě Smlouvy o vedení účtu. Za povolené přečerpání si strany sjednaly úrok ve výši 18,9 % ročně. Žalovaný své povinnosti vyplývající z citované smlouvy plnil řádně do měsíce května roku 2018. Poté přestal plnit své povinnosti, na výzvy žalobkyně k úhradě dlužných částek nereagoval, proto žalobkyně využila svého práva, od shora uvedených smluv odstoupila a dlužnou částku ke dni 1. 8. 2019 zesplatnila. Jelikož žalovaný dlužnou částku ani přes výzvy neuhradil, podala žalobkyně tuto žalobu, jíž se domáhá úhrady částky 10 175 Kč, jež je tvořena dlužnou částkou na jistině ve výši 10 025 Kč a dlužnou částkou na poplatcích ve výši 150 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud ve věci rozhodl dle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání. 4. K prokázání svých tvrzení předložila žalobkyně listinné důkazy, na jejichž základě soud učinil následující závěr o skutkovém stavu věci. Žalobkyně na základě Smlouvy o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] [bankovní účet] uzavřené dne 8. 3. 2018, jejíž nedílnou součástí byly Obchodní podmínky, poskytla žalovanému nezajištěný spotřebitelský úvěr ve formě povoleného přečerpání disponibilního zůstatku až do výše 10 000 Kč na [anonymizována dvě slova] [bankovní účet], vedeného žalobkyní a zřízeného na základě Smlouvy o vedení účtu u mBank dne 23. 2. 2018. Žalovaný se zavázal sjednaný úvěrový limit nepřekročit a povolené přečerpání splatit a zaplatit úroky a případně jiné příslušenství v pravidelných měsíčních splátkách. U povoleného přečerpání byl sjednán úrok ve výši 18,9 % ročně a může se měnit dle platného úrokového lístku. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas, proto žalobkyně využila svého práva a úvěr ke dni s účinností ke dni 1. 8. 2019 zesplatnila, o čemž žalovaného písemně informovala a zároveň jej vyzvala k úhradě dlužné částky. Žalovaný však na výzvy k úhradě nijak nereagoval a na dlužnou částku ničeho neuhradil. Žalovaný v průběhu řízení nijak neprokázal, a ani z předložených listinných důkazů nevyplývá, že by dlužnou částku do dnešního dne uhradil. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne, na jeho požádání a v jeho prospěch, peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 2399 odst. 1 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 7. Podle § 2665 občanského zákoníku, ujednají-li strany, že ten, kdo vede účet, umožní výběr hotovosti nebo provede převod peněžních prostředků z účtu, ač pro to na účtu není dostatek peněžních prostředků, použijí se přiměřeně ustanovení o úvěru. 8. Ve smyslu § 562 občanského zákoníku je písemná forma zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Smlouva byla shledána platnou, neboť bylo dostatečně zabezpečeno určení jednající osoby a žalovanému v postavení spotřebitele byly dostatečným způsobem poskytnuty všechny potřebné informace. 9. Podle § 124 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení spotřebitele splatným, týká se tato splatnost pouze nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, nikoli i budoucích nákladů spotřebitelského úvěru. Věřitel spotřebitele před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. 10. Podle § 86 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 11. Podle § 87 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 12. Soud dospěl na základě zjištěného skutkového stavu a s přihlédnutím k výše citovaným zákonným ustanovením k závěru, že nárok uplatněný žalobou je důvodný. V souzené věci bylo prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným vznikl smluvní vztah na základě uzavřené smlouvy o vedení účtu u mBank ze dne 23. 2. 2018 a následně pak i dle Smlouvy o povoleném přečerpání č. [anonymizováno] [bankovní účet] uzavřené dne 8. 3. 2018. Soud shledal uvedené smlouvy za platné. Žalobkyně své povinnosti splnila řádně, žalovaný však nikoliv, když nehradil řádně a včas sjednané splátky a to ani přes opakované urgence žalobkyně. Žalobkyně proto využila svého práva a dlužnou částku zesplatnila a od shora uvedených smluv ke dni 1. 8. 2019 odstoupila. Žalovaný nijak neprokázal a ani z předložených listinných důkazů nevyplývá, že by dlužnou částku uhradil. Naopak žalobkyně prokázala jak existenci závazku za žalovaným, tak i jeho výši. Soud proto vyhověl žalobě v plném rozsahu a uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni částku ve výši 10 175 Kč. 13. Soud přiznal žalobkyni také právo na úhradu úroku z úvěru ve výši 18,9 % ročně, když tento nárok vyplývá z čl. II. bodu 1. Smlouvy povoleném přečerpání č. [anonymizováno] [bankovní účet]. Žalobkyně tento úrok zkapitalizovala částkou 2 635,62 Kč za dobu od 8. 3. 2019 do 1. 8. 2019 (do zesplatnění), ode dne 2. 8. 2019 pak tento úrok požaduje do zaplacení. 14. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou peněžitého dluhu vůči žalobkyni, je povinen v souladu s § 1968 a násl. občanského zákoníku zaplatit žalobkyni rovněž úrok z prodlení. Při stanovení doby a počátku prodlení soud akceptoval návrh žalobkyně, která úrok z prodlení požadovala ode dne následujícího po dni odstoupení od smlouvy, tj. od 2. 8. 2019 do zaplacení. Úrok byl vyčíslen podle § 1970 občanského zákoníku ve výši dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., kterým je stanovena mimo jiné výše úroku z prodlení. 15. Soud tedy vyhověl žalobě i v části týkající se úroku a úroku z prodlení a rozhodl tak, jak je ve výroku I. rozsudku stanoveno. 16. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 7 479,20 Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 800 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 10 175 Kč sestávající z částky 1 540 Kč za každý ze tří úkonů uvedených v § 11 odst. 1 a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po 300 Kč dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 5 520 Kč ve výši 1 159,20 Kč. 17. Dle § 149 odst. 1 o. s. ř. je žalovaný povinen zaplatit náklady řízení k rukám právního zástupce žalobkyně. 18. Dle § 160 odst. 1 o. s. ř. uložil-li soud v rozsudku povinnost, je třeba ji splnit do tří dnů od právní moci rozsudku.