74 C 132/2023-67 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Ústí nad Labem dne 24. 3. 2023 domáhala zaplacení částky ve výši 127 600 Kč s příslušenstvím. Nárok vznikl z titulu nevrácených peněžních prostředků, které žalované poskytla [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa] (dále jen„ právní předchůdce žalobkyně“) na základě smlouvy o úvěru ze dne 30. 7. 2021 Smlouvou o úvěru ze dne 30. 7. 2021 byl žalované poskytnut úvěr ve výši 125 000 Kč, když úvěr byl žalované poskytnut vyplacením na běžný účet. Žalovaná úvěr čerpala, čímž žalované v souvislosti s uvedenou smlouvou vznikla povinnost vrátit poskytnuté peněžní prostředky včetně sjednaných úroků ve výši 14,70 % ročně a poplatků, a to v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 221,53 Kč. Dále se žalovaná zavázala hradit poplatek za pojištění schopnosti splácet ve výši 220 Kč. Žalovaná nehradila splátky řádně a včas, když neuhradila ničeho. Úvěr byl žalované poskytnut po zhodnocení úvěruschopnosti žalované, a to po vyhodnocení údajů uvedených v žádosti o úvěr, když deklarovaný příjem žalované činil 9 676 Kč, příjmy domácnosti činily 60 000 Kč a měla závazky s celkovou výši splátek 3 309,15 Kč. Výdaje žalované byly právním předchůdcem žalobkyně odhadnuty na základě statistických údajů ČSÚ. Právní předchůdce žalobkyně následně smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 6. 2022 s účinností ke dni 21. 6. 2022 postoupil pohledávku vyplývající z uvedené smlouvy o úvěru včetně veškerého příslušenství na žalobkyni. Dlužná částka ve výši 127 600 Kč se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 125 000 Kč a z dlužných poplatků ve výši 2 600 Kč. Žalobkyně dále požadovala úhradu kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 5 033,86 Kč za období od 30. 7. 2021 do 13. 6. 2022, kapitalizovaných úroků ve výši 7 298,96 Kč za období od 30. 7. 2021 do 22. 12. 2021, úroku z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 127 600 Kč od 25. 6. 2022 do zaplacení, úroku ve výši 14,70 % ročně z částky 125 000 Kč od 25. 6. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a zůstala po celou dobu pasivní. 3. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizována dvě slova] ze dne [datum] soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) a žalovaná podepsali dne [datum] listinu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizována dvě slova]. Obsahem smlouvy je závazek právního předchůdce žalobkyně poskytnout žalované úvěr ve výši 125 000 Kč a závazek žalované splatit tento úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2 221,53 Kč, a to včetně smluveného úroku ve výši 14,70 % ročně, poplatků a pojištění ve výši 220 Kč Smluvní strany si sjednaly, že úvěr bude čerpán tak, že částka ve výši 125 000 Kč bude vyplacena na běžný účet č. [bankovní účet]. Nedílnou součást smlouvy tvoří všeobecné obchodní podmínky, všeobecné produktové podmínky a sazebník poplatků právního předchůdce žalobkyně, jimiž jsou smluvní strany vázány. Ze všeobecných obchodních podmínek právního předchůdce žalobkyně plyne bližší úprava práv a povinností smluvních stran. Ze sazebníku poplatků právního předchůdce žalobkyně vyplývá výše poplatků účtovaných žalované. 4. Z informačního dopisu právního předchůdce žalobkyně včetně sazebníku poplatků platného od 1. 11. 2021 (č. l. 30-35) plyne, že došlo ke změně v systému a výši poplatků. 5. Z platební historie ke smlouvě [číslo] plyne, že úvěr ve výši 125 000 Kč byl čerpán dne [datum]. 6. Z upomínky ze dne 29. 8. 2021 soud zjistil, že žalovaná byla právním předchůdcem žalobkyně vyzvána k úhradě neuhrazené splátky úvěru č. [bankovní účet] ve výši 3 046,73 Kč. Doklad o odeslání upomínky nebyl předložen. 7. Z upomínky ze dne 11. 12. 2021 soud zjistil, že žalovaná byla právním předchůdcem žalobkyně vyzvána k úhradě neuhrazené splátky úvěru č. [bankovní účet] ve výši 11 109,64 Kč. Doklad o odeslání upomínky nebyl předložen. 8. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 25. 12. 2021 soud zjistil, že bylo vystaveno právním předchůdcem žalobkyně pro žalovanou, kterým měla být žalovaná právním předchůdcem žalobkyně vyzvána k úhradě dluhu ve výši 135 064,84 Kč. Dále z něj plyne, že jím měla být žalovaná informována, že ke dni 23. 12. 2021 právní předchůdce žalobkyně zesplatnil úvěr vedený na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], a že zaniklo pojištění u [právnická osoba] Z dokladu o odeslání oznámení o prohlášení úvěru za splatný plyne, že bylo odesláno na adresu [adresa] (podací arch na č. l. 54). 9. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 6. 2022 včetně seznamu postoupených pohledávek a dohody ze dne 14. 6. 2022 a potvrzení ze dne 21. 6. 2022 soud zjistil, že došlo k postoupení pohledávek právního předchůdce žalobkyně specifikovaných v příloze smlouvy na žalobkyni. Přílohu smlouvy o postoupení pohledávek tvoří seznam postoupených pohledávek, ve kterém je uvedena žalobou uplatňovaná pohledávka. 10. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 29. 6. 2022 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně žalované oznámil, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru [číslo] na žalobkyni. Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 29. 6. 2022 bylo žalované odesláno dne 14. 7. 2022 na adresu [adresa] (podací lístek). 11. Z výzvy k plnění ze dne 13. 2. 2023 soud zjistil, že žalovaná byla zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě pohledávky ze smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 168 267,12 Kč, a to do 28. 2. 2023. Výzva byla žalované odeslána dne 13. 2. 2023 na adresu [adresa žalované] (podací lístek). 12. Z žádosti o úvěr ze dne 29. 7. 2021 vyplývá výše příjmu uvedeného žalovanou (19 676 Kč), výše příjmu domácnosti (60 000 Kč). V žádosti žalovaná uvedla adresu pro doručování, a to [adresa žalované]. 13. Z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 30. 7. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 31. 8. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 30. 9. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 29. 10. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 30. 11. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 31. 12. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 31. 1. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 28. 2. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 31. 3. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 29. 4. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 31. 5. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 14. 6. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 15. 6. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 16. 6. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 17. 6. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 20. 6. 2022, z výpisu z úvěrového účtu č. 2022 ze dne 21. 6. 2022 plyne, jaké poplatky byly právním předchůdcem žalobkyně žalované účtovány. 14. Z výpisu z běžného účtu č. [rok] ze dne [datum] plyne, že na účet žalované byla dne [datum] připsána částka ve výši 125 000 Kč s poznámkou čerpání úvěru [číslo]. Dále z něj vyplývá, že na účet žalované byla dne [datum] připsána částka ve výši 20 830 Kč od [anonymizováno] [obec], dne 12. 7. 2021 byla připsána částka ve výši 1 200 Kč s poznámkou okamžitá platba, dne 15. 7. 2021 částka 18 678 Kč od [anonymizována tři slova], dne 18. 7. 2021 částka 500 Kč s poznámkou okamžitá platba, dne [datum] částka ve výši 5 000 Kč s poznámkou okamžitá platba a hned téhož dne byla platba ve výši 5 000 Kč odepsána rovněž s poznámkou okamžitá platba. 15. Z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti ze dne 20. 7. 2023 plyne, že bylo vyhotoveno právním předchůdcem žalobkyně až po podpisu smlouvy o úvěru ze dne [datum]. Dále z něj plyne, že výše evidovaného příjmu žalované (19 676 Kč), výše evidovaného příjmu domácnosti (60 000 Kč), výše dosavadních splátek (3 309,15 Kč). Přílohu vyjádření tvoří seznam závazků u právního předchůdce žalobkyně, dle kterého měla žalovaná u právního předchůdce žalobkyně dva závazky - ze smlouvy [anonymizováno] v celkové výši 10 000 Kč se splátkou 200 Kč měsíčně, ze smlouvy [příjmení] [příjmení] v celkové výši 298 240 Kč se splátkou 3 109,15 Kč měsíčně. Dále z ní plyne, že žalovaná žila v podnájmu. 16. Z potvrzení o výši příjmu ze dne 29. 7. 2021 plyne, že žalovaná měla za posledních 5 měsíců příjem celkem 90 700 Kč. 17. Z výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně plyne, že žalobkyně je společnost zapsaná v obchodním rejstříku ČR. 18. Z vysvětlení pojmů a z formuláře pro standartní informace soud pro toto řízení ničeho nezjistil. 19. Po provedeném dokazování dospěl soud k níže uvedenému skutkovému závěru: Právní předchůdce žalobkyně ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) a žalovaná podepsali dne [datum] listinu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet úvěr [anonymizována dvě slova], kterou se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 125 000 Kč a závazek žalované splatit tento úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2 221,53 Kč, a to včetně smluveného úroku ve výši 14,70 % ročně, poplatků a pojištění ve výši 220 Kč Smluvní strany si sjednaly, že úvěr bude čerpán tak, že částka ve výši 125 000 Kč bude vyplacena na běžn