74 C 8/2023-56 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Ústí nad Labem dne 31. 10. 2022 domáhala zaplacení částky ve výši 295 089,10 Kč s příslušenstvím. Nárok vznikl z titulu nevrácených peněžních prostředků, které žalovanému poskytla [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa] (dále jen právní předchůdce žalobkyně) na základě smlouvy o úvěru ze dne [datum] Smlouvou o úvěru ze dne [datum] byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 300 000 Kč, když úvěr byl žalovanému poskytnut k úhradě dřívějších peněžitých závazků ve výši 258 912,61 Kč a zbývající část úvěru byla žalovanému vyplacena na běžný účet. Žalovaný úvěr čerpal, čímž žalovanému v souvislosti s uvedenou smlouvou vznikla povinnost vrátit poskytnuté peněžní prostředky včetně sjednaných úroků ve výši 17,70 % ročně a poplatků, a to v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5 570,90 Kč. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, když uhradil celkem částku ve výši 16 783,86 Kč. Úvěr byl žalovanému poskytnut po zhodnocení úvěruschopnosti žalovaného, a to po vyhodnocení údajů uvedených v žádosti o úvěr, když deklarovaný příjem žalovaného činil 16 865 Kč, příjmy domácnosti činily 32 000 Kč a měl závazky s celkovou výši splátek 1 810,75 Kč. Právní předchůdce žalobkyně následně smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2021 s účinností ke dni 22. 11. 2021 postoupil pohledávku vyplývající z uvedené smlouvy o úvěru včetně veškerého příslušenství na žalobkyni. Dlužná částka ve výši 295 089,10 Kč se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 294 789,10 Kč a z dlužných poplatků ve výši 300 Kč. Žalobkyně dále požadovala úhradu kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 30 811,29 Kč za období od 22. 8. 2020 do 17. 5. 2022, kapitalizovaných úroků ve výši 93 987,21 Kč za období od 16. 7. 2020 do 17. 5. 2022, úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 295 089,10 Kč od 18. 5. 2022 do zaplacení, úroku ve výši 17,70 % ročně z částky 294 789,10 Kč od 18. 5. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a zůstal po celou dobu pasivní. 3. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet úvěr – konsolidace půjček ze dne [datum] soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) a žalovaný podepsali dne [datum] listinu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet úvěr – konsolidace půjček. Obsahem smlouvy je závazek právního předchůdce žalobkyně poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300 000 Kč a závazek žalovaného splatit tento úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 570,90 Kč, a to včetně smluveného úroku ve výši 17,70 % ročně, poplatků a pojištění ve výši 552 Kč Smluvní strany si sjednaly, že úvěr bude čerpán tak, že částka ve výši 5 000 Kč bude použita k úhradě dluhu ze smlouvy o kontokorentním úvěru [anonymizováno] evidovaného pod číslem [bankovní účet], částka ve výši 253 912,61 Kč bude použita k úhradě dluhu ze smlouvy o úvěru evidovaného pod číslem [bankovní účet] a zbývající část úvěru bude vyplacena na běžný účet č. [bankovní účet]. Nedílnou součást smlouvy tvoří všeobecné obchodní podmínky, všeobecné produktové podmínky a sazebník poplatků právního předchůdce žalobkyně, jimiž jsou smluvní strany vázány. Ze všeobecných obchodních podmínek právního předchůdce žalobkyně plyne bližší úprava práv a povinností smluvních stran. Ze sazebníku poplatků právního předchůdce žalobkyně vyplývá výše poplatků účtovaných žalovanému. 4. Z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 22. 11. 2021 plyne, jakou částku právní předchůdce žalobkyně evidoval k 19. 11. 2021 jako nesplacenou jistinu (294 789,10 Kč), jako dluh na úrocích, jako dluh na úrocích z prodlení a jako dluh na poplatcích. 5. Z platební historie ke smlouvě [číslo] plyne, kdy byl úvěr čerpán. 6. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 20. 12. 2020 soud zjistil, že bylo vystaveno právním předchůdcem žalobkyně pro žalovaného, kterým měl být žalovaný právním předchůdcem žalobkyně vyzván k úhradě dluhu ve výši 323 742,84 Kč. Dále z něj plyne, že jím měl být žalovaný informován, že ke dni 18. 12. 2020 právní předchůdce žalobkyně zesplatnil úvěr vedený na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], a že zaniklo pojištění u [právnická osoba] Doklad o odeslání oznámení o prohlášení úvěru za splatný nebyl předložen. 7. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2021 včetně seznamu postoupených pohledávek a dohody ze dne 16. 11. 2021 a potvrzení ze dne 22. 11. 2021 soud zjistil, že došlo k postoupení pohledávek právního předchůdce žalobkyně specifikovaných v příloze smlouvy na žalobkyni. Přílohu smlouvy o postoupení pohledávek tvoří seznam postoupených pohledávek, ve kterém je uvedena žalobou uplatňovaná pohledávka. 8. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 30. 11. 2021 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně žalovanému oznámil, že došlo k postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru [číslo] na žalobkyni. Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 30. 11. 2021 bylo žalovanému odesláno dne 9. 12. 2021. 9. Z výzvy k plnění ze dne 23. 8. 2022 soud zjistil, že žalovaný byl zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě pohledávky ze smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 440 718,73 Kč, a to do 7. 9. 2022. Výzva byla žalovanému odeslána dne 23. 8 2022 (podací lístek). 10. Z žádosti o úvěr – konsolidace půjček ze dne [datum] vyplývá výše příjmu uvedeného žalovaným (16 865 Kč), výše příjmu domácnosti (32 000 Kč). Dále z něj plyne výše současných závazků a výše jejich splátky, když žalovaný měl u právního předchůdce žalobkyně čtyři závazky - ze smlouvy [číslo] (karta) v celkové výši 21 453,23 Kč se splátkou 1 000 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (kontokorent) v celkové výši 5 000 Kč se splátkou 250 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (karta) v celkové výši 19 360,28 Kč se splátkou 1 000 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (úvěr) v celkové výši 253 743,16 Kč se splátkou 4 810,27 Kč měsíčně. 11. Z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 21. 7. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 21. 8. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 21. 9. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 21. 10. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 20. 11. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 21. 12. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2020 ze dne 31. 12. 2020, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 1. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 19. 2. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 19. 3. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 4. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 5. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 6. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 7. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 20. 8. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 9. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 9. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 21. 10. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 15. 11. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 16. 11. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 18. 11. 2021, z výpisu z úvěrového účtu č. 2021 ze dne 19. 11. 2021 plyne, jak byl úvěr čerpán a splácen. Dále z nich vyplývá, že dne 29. 6. 2020 byla z úvěrového účtu odepsána částka ve výši 5 000 Kč na účet [číslo] dále částka ve výši 253 912,61 Kč na účet [číslo] částka ve výši 41 087,39 Kč na účet [číslo] když žalovaný uhradil celkem částku ve výši 16 783,86 Kč. 12. Z výpisu z běžného účtu č. 2020 ze dne 21. 7. 2020 plyne, že na účet žalovaného byla dne 29. 6. 2020 připsána částka ve výši 5 000 Kč a ve výši 41 087,39 Kč, dne 10. 7. 2020 byla připsána částka ve výši 16 783 Kč od [příjmení] [anonymizováno] [příjmení]. 13. Z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti ze dne 23. 2. 2023 plyne, že bylo vyhotoveno právním předchůdcem žalobkyně až po podpisu smlouvy o úvěru, když poskytnutým úvěrem se splátkou ve výši 5 570,9 Kč byly konsolidovány dosavadní závazky se splátkami v celkové výši 5 060,27 Kč. Dále z něj plyne, že výše evidovaného příjmu žalovaného (16 865 Kč), výše evidovaného příjmu domácnosti (32 000 Kč), výše dosavadních splátek (1 810,75 Kč). Přílohu vyjádření tvoří seznam závazků u právního předchůdce žalobkyně, dle kterého měl žalovaný u právního předchůdce žalobkyně čtyři závazky - ze smlouvy [číslo] (karta) v celkové výši 21 453,23 Kč se splátkou 1 000 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (kontokorent) v celkové výši 5 000 Kč se splátkou 250 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (karta) v celkové výši 19 360,28 Kč se splátkou 1 000 Kč měsíčně, ze smlouvy [číslo] (úvěr) v celkové výši 253 743,16 Kč se splátkou 4 810,27 Kč měsíčně. Dále z ní plyne, že žije v podnájmu. 14. Z vysvětlení pojmů a z formuláře pro standartní informace soud pro toto řízení ničeho nezjistil. 15. Po provedeném dokazování dospěl soud k níže uvedenému skutkovému závěru: Právní předchůdce žalobkyně ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) a žalovaný podepsali dne [datum] listinu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet úvěr – konsolidace půjček, kterou se právní předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300 000 K