14 C 12/2022-73 — Okresní soud ve Vsetíně

1. Žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 23. 5. 2022 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky celkem 22 721,01 Kč spolu s úrokovým příslušenstvím. Uváděla, že její právní předchůdkyně [právnická osoba] s žalovaným uzavřela smlouvu o hotovostním úvěru [číslo] na základě které žalovanému dne 12. 4. 2021 poskytla finanční prostředky ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal tyto prostředky právní předchůdkyni žalobkyně vrátit a zaplatit úroky, a to prostřednictvím 12 splátek po 1 893 Kč. Úrok byl sjednán v sazbě 19,99 % ročně a byl rovněž dohodnut poplatek za zprostředkování úvěru 400 Kč a měsíční pojistné ve výši 168 Kč. Pro případ nezaplacení 2 měsíčních splátek po sobě nebo 1 splátky déle než 3 měsíce bylo sjednáno oprávnění právní předchůdkyně žalobkyně zesplatnit úvěr. Žalovaný nezaplatil splátky za měsíce květen 2021 a červen 2021, úvěr tak byl ke dni 26. 8. 2021 zesplatněn. Pro případ opožděných plateb byly sjednány smluvní pokuty (500 Kč za každou opomenutou platbu či je-li dlužná částka nižší než 500 Kč, ve výši dlužné částky). Dne 4. 5. 2021 došlo k fúzi sloučením žalobkyně jako nástupnické společnosti se [právnická osoba] s.r.o., jmění přešlo na žalobkyni dne 1. 12. 2021, kdy došlo k zápisu přeměny do obchodního rejstříku. Žalobkyně podanou žalobou požaduje zaplacení částky ve výši 22 721,01 Kč sestávající z poplatku za zprostředkování úvěru ve výši 400 Kč, dlužné jistiny ve výši 20 000 Kč, dlužného smluvního úroku ke dni zesplatnění ve výši 1 317,01 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 500 Kč za pozdní úhradu splátky za květen 2021, dlužného pojistného ve výši 504 Kč. Žalovaný nezaplatil ani na základě předžalobní výzvy. Smluvní úrok z prodlení žalobkyně požaduje za dobu od 26. 8. 2021 do 23. 11. 2021, tj. 90 dnů ode dne zesplatnění ve výši 19,99 % p.a. a následně ode dne 24. 11. 2021 podle § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru ve výši 8,5 %. 2. Žalobkyně svým následným podáním ze dne 9. 6. 2022 (č.l. 62 – 63) doplňovala žalobu ohledně způsobu vyčíslení kapitalizovaných úroků ve výši 1 317,01 Kč, posuzování úvěruschopnosti žalovaného a vysvětlení požadavku na úhradu úroku 8,5 % ročně z částky 20 000 Kč od 24. 11. 2021 do zaplacení, k čemuž se vyjádřila shodně jako v podané žalobě. Uvedla konkrétní výpočet kapitalizovaného úroku 1 317,01 Kč, z něhož je zjevné, že jde o souhrn měsíčních úroků ve výši 19,99 % ročně z dlužné jistiny, která byla postupně ponižována dle splátek sjednaných ve splátkovém kalendáři. Ve vztahu k úvěruschopnosti sdělila, že žalovaný před uzavření smlouvy uvedl, že je svobodný, nevyživuje žádné dítě, je zaměstnán u společnosti [právnická osoba] s čistými měsíčními příjmy 23 000 Kč, výdaje má 13 990 Kč měsíčně s tím, že částka 8 099 Kč měla připadat na bydlení ve vlastním bytě nebo domě s hypotékou a zbylá částka ve výši 5 891 Kč na ostatní výdaje. Výše příjmů byla ověřena prostřednictvím výpisů z účtu žalovaného, výdaje byly verifikovány prostřednictvím jejich porovnání s normativními náklady na bydlení a životním minimem. Nahlédnutím do registru klientských informací bylo zjištěno, že žalovaný v době jednání o uzavření smlouvy o úvěru měl jeden závazek z hypotečního úvěru se splátkou 6 375 Kč měsíčně a dvě kreditní karty se zbývající jistinou k doplacení ve výši 13 Kč, kromě toho byl žalovaný prověřován v insolvenčním rejstříku a registru SOLUS bez negativního nálezu, u žalovaného nebylo identifikováno riziko exekuce. Právní předchůdkyně žalobkyně zjistila, že žalovanému zbude měsíčně k dispozici částka 8 273 Kč a vyhodnotila proto, že žalovaný bude schopen hradit měsíční splátku 2 061 Kč. 3. Soud vyzval účastníky usnesením, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně soudu sdělila, že s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalovaný se nevyjádřil jak k textu podané žaloby (která mu byla doručena spolu se shora uvedeným usnesením), tak ani k tomuto usnesení soudu. Skutečnosti tvrzené v žalobě nečinil v řízení spornými. Soud podle ustanovení § 115a o.s.ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o.s.ř. rozhodl v této věci bez nařízení jednání. 4. Soud ve věci provedl následující důkazy, z nichž zjistil: -) z listiny„ Úplný výpis z obchodního rejstříku, vedeného Městským soudem v Praze oddíl B, vložka [číslo]“ (č.l. 28 – 37), že na základě projektu fúze ze dne 4. 5. 2021 došlo k fúzi sloučením žalobkyně jakožto nástupnické společnosti se [právnická osoba] s.r.o. jakožto společnosti zanikající, jmění zanikající [právnická osoba] s.r.o. přešlo na nástupnickou společnost [právnická osoba], což bylo zapsáno do obchodního rejstříku 1. 12. 2021; -) z listiny„ Smlouva o úvěru“ (č.l. 21 – 22) a listiny„ Potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy [číslo]“ (č.l. 18), že [právnická osoba] s.r.o. a žalovaný uzavřeli dne 12. 4. 2021 prostřednictvím prostředků komunikace na dálku smlouvu, na jejímž základě se [právnická osoba] s.r.o. zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru byl sjednán na 400 Kč, roční úroková sazba na 19,99 %, RPSN na 26,52 %. Celková částka, kterou měl žalovaný za úvěr zaplatit, činila 22 709,36 Kč, konečná splatnost úvěru byla 15. 4. 2022. Ve smlouvě bylo sjednáno, že žalovaný bude úvěr splácet v 12 měsíčních splátkách po 1 893 Kč vždy k 15. dni v měsíci počínaje dnem 15. 5. 2021, výše poslední splátky je závislá na přesném datu poskytnutí úvěru. V čl. 5 smlouvy bylo sjednáno, že nebude-li žalovaný dluh řádně splácet, je žalobkyně oprávněna mu naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč, a to za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu. V případě, že je dlužná částka nižší než 500 Kč, může účtovat smluvní pokutu ve výši dlužné částky. Nezaplatí-li žalovaný 2 měsíční splátky po sobě nebo 1 splátku déle než 3 měsíce, bude [právnická osoba] s.r.o. požadovat, aby žalovaný vrátil celou dosud nesplacenou jistinu včetně dlužného úroku a případných jiných plateb (např. smluvních pokut). Po zesplatnění je oprávněna dále účtovat jednorázovou smluvní pokutu ve výši 3 % z nesplacené jistiny, poplatku za poskytnutí úvěru, úroků a pojistného, maximálně ve výši 0,1 % denně z částky, ohlední níž je žalovaný v prodlení, a to do výše 200 000 Kč. U žalovaného bylo ve smlouvě uvedeno bankovní spojení [bankovní účet]; -) z listiny“ Úvěrové podmínky” (č.l. 26 – 27, 28 – 40), že se jedná o nedílnou součást smlouvy o spotřebitelském úvěru a tato obsahuje blíže úpravu uzavření smlouvy, plnění ze smlouvy, podmínky splácení úvěru, skončení smlouvy, sankce a jiná opatření v důsledku prodlení, řešení sporů a závěrečná ustanovení. Úvěrové podmínky byly poskytnuty ve dvou zněních s účinností od 15. 12. 2020 a s účinností od 1. 12. 2021; -) z listiny„ Dodatek č. 1 ke smlouvě o úvěru [číslo]“ (č.l. 13 – 14), že [právnická osoba] s.r.o. a žalovaný uzavřeli dne 3. 5. 2021 prostřednictvím prostředků komunikace na dálku dodatek k úvěrové smlouvě, kterou bylo sjednáno pojištění na dobu od 4. 5. 2021 do 15. 4. 2022 se sazbou pojistného 8,9 % z měsíční splátky a měsíčním pojistným ve výši 168 Kč. Měsíční splátka s pojištěním tak byla zvýšena na 2 061 Kč; -) z listiny“ Potvrzení o vyplacení úvěru [číslo] (č.l. 19), že [právnická osoba] s.r.o. vyplatila dne 12. 4. 2021 na účet číslo [bankovní účet] částku 20 000 Kč s variabilním symbolem [číslo] se zprávou pro příjemce:“ [anonymizováno]: půjčka pro [celé jméno žalovaného]; -) z listiny„ Splátkový kalendář“ (č.l. 23), že datum čerpání úvěru bylo 12. 4. 2021, výše půjčky 20 000 Kč, den pravidelné splátky 15. den v měsíci, měsíční splátka 1 893 Kč, vytvoření splátkového kalendáře 30. 8. 2021, doba splácení 12 měsíců, úrok 19,99 %, předepsány byly poplatek 400 Kč, jistina 20 000 Kč, úroky 1 317,01 Kč, pokuty 500 Kč a pojistné 504 Kč, celkem 27 721,01 Kč. Na žádnou z předepsaných částek nebylo uhrazeno ničeho; -) z listiny„ Ztráta výhody splátek a zesplatnění úvěru“ (č.l. 25) včetně podacího archu (č.l. 17), že [právnická osoba] s.r.o. dopisem ze dne 26. 8. 2021 zesplatnila úvěr a vyzvala žalovaného k zaplacení dlužné částky 22 721,01 Kč ve lhůtě 10 dnů, jinak se obrátí na soud. Dopis byl odeslán dne 27. 8. 2021; -) z listiny„ Předžalobní výzva“ (č.l. 7) včetně historie zásilky (č.l. 6), že [právnická osoba] s.r.o. prostřednictvím právního zástupce opět vyzvala žalovaného k zaplacení dlužné částky ve výši 22 721,01 Kč se smluvní pokutou, úroky a navíc nákladů právního zastoupení, jinak dojde k vymáhání pohledávky soudní cestou. Dopis byl odeslán dne 6. 10. 2021; -) z výpisu z nebankovního registru klientských informací (č.l. 10 – 12), že žalovaný měl v době pořízení výpisu hypoteční úvěr s výší měsíční splátky 6 375 Kč a dále 2 kreditní karty, jednu s úvěrovým rámcem 50 000 Kč a zbývající částkou 13 Kč a druhou s úvěrovým rámcem 60 000 Kč; -) z listin„ Osobní informace“ (č.l. 15, 41 – 42) a přehledu příjmů a výdajů žalovaného (č.l. 20), že žalovaný uvedl, že je svo