14 C 21/2022-48 — Okresní soud ve Vsetíně, pobočka Valašské Meziřičí

1. Žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) doručenou zdejšímu soudu dne 4. 4. 2022 se žalobkyně domáhá proti žalovanému zaplacení nároků ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] uzavřené na základě žádosti žalovaného o revolvingový úvěr [číslo] ze dne 6. 9. 2019 mezi právní předchůdkyní žalobkyně [právnická osoba] a žalovaným. Ve smlouvě se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala žalovanému umožnit čerpat revolvingový úvěr až do stanoveného rámce 50 000 Kč s možností jeho zvýšení. V rámci smlouvy o revolvingové úvěru žalovaný požádal o sjednání specifických podmínek čerpání a splácení, podle nichž se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala převést na účet zprostředkovatele částku uvedenou v přehledu specifických podmínek za účelem úhrady prodejní ceny zboží či služeb. Právní předchůdkyně žalobkyně tak dne 6. 9. 2019 zaslala částku ve výši 12 398 Kč na účet zprostředkovatele. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnutý úvěr podle sjednaných specifických podmínek upravených v čl. IV. smlouvy měsíčními splátkami specifikovanými v témže článku smlouvy. Žalovaný nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas dle sjednaných specifických podmínek, čímž se dostal do prodlení se splácením revolvingového úvěru. Od data prodlení jsou žalovanému účtovány poplatky podle sazebníku a úvěr je úročen úrokovou sazbou 22,68 % v souladu s čl. 2 .14.3 produktových podmínek. Právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se smlouvou a produktovými podmínkami ke dni 31. 1. 2022 prohlásila poskytnutý úvěr za splatný. Žalovanou částku 52 534,78 Kč tvoří jistina 50 193,28 Kč, poplatky 600 Kč, pokuty ve výši 552 Kč a pojistné ve výši 1 198,50 Kč. Kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 4 595,71 Kč se skládá z úroku, který se žalovaný zavázal splácet spolu se splátkou jistiny vždy k 17. dni v měsíci, přičemž se řádné úroky stávají součástí jistiny vždy k poslednímu dni v měsíci. Pohledávka byla na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 21. 2. 2022 postoupena na žalobkyni. Žalovaný svůj dluh neuhradil ani na základě předžalobní výzvy. 2. Ve vyjádření ze dne 7. 7. 2022 žalobkyně uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně při posuzování úvěruschopnosti žalovaného vycházela z informací poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr, mezi něž patří jméno, příjmení, adresa trvalého pobytu, rodné číslo, číslo OP, rodinný stav, způsob bydlení, stáří bankovního účtu, pozice v zaměstnání, údaje o zaměstnavateli, čistý měsíční příjem ve výši 20 000 Kč a celkové náklady domácnosti ve výši 4 500 Kč. Dále právní předchůdkyně žalobkyně vyhledávala relevantní skutečnosti rozhodné pro posouzení schopnosti žalovaného splácet v souladu s formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, který ji opravňoval nahlížet do registru SOLUS, Bankovního registru klientských informací, Nebankovního registru klientských informací a Registru FO a Registru IC. Žalovaný čerpal úvěr v celkové výši 62 278 Kč, na poskytnutý úvěr uhradil celkem 14 500 Kč. Jistina ve výši 50 193,28 Kč představuje nesplacenou část poskytnutého úvěru, poplatky ve výši 600 Kč představují náklady vymáhacího procesu ze dne 1. 9. 2021 dle čl. VII. odst. 8 smlouvy, pokuta ve výši 552 Kč je za prodlení se splatnou splátkou s úrokovou sazbou 0,1 % denně, pojistné 1 198,50 Kč činí 5,99 % z měsíční splátky úvěru (5 x 239,70 Kč), kapitalizovaný smluvní úrok 4 595,71 Kč je úrokem, který se žalovaný zavázal splácet spolu se splátkou jistiny podle čl. III. odst. 4 smlouvy. 3. Soud vydal v této věci elektronický platební rozkaz, který se však nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou (náhradní doručení je vyloučeno). Platební rozkaz byl proto v souladu s ustanovením § 173 odst. 2 o.s.ř. zrušen. 4. Soud vyzval účastníky usnesením, aby se vyjádřili, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, a nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně soudu sdělila, že s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalovaný se nevyjádřil jak k textu podané žaloby (která mu byla doručena spolu se shora uvedeným usnesením a podáním ze dne 7. 7. 2022), tak ani k tomuto usnesení soudu. Skutečnosti tvrzené v žalobě nečinil v řízení spornými. Soud podle ustanovení § 115a o.s.ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o.s.ř. rozhodl v této věci bez nařízení jednání. 5. Soud ve věci provedl následující důkazy, z nichž zjistil: -) z listiny„ Žádost /smlouva o revolvingovém úvěru [číslo] přihláška k pojištění pro revolvingový úvěr“ (č.l. 14 – 16), že dne 6. 9. 2019 byla mezi [anonymizováno 5 slov] [příjmení] 1, [PSČ] [anonymizováno], [země] a žalovaným uzavřena smlouvu o úvěru, kterou bylo sjednáno poskytnutí revolvingového úvěru žalovanému. Ve smlouvě byl sjednán aktuální úvěrový rámec 50 000 Kč, výše měsíční splátky minimálně 5 % z dlužné částky k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, zaokrouhlené na celé desetitisíce nahoru, nejméně však 500 Kč RPSN byla sjednána na 28,74 %, úroková sazba na 22,68 %, měsíční poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů 50 Kč. Ve specifických podmínkách čerpání bylo sjednáno čerpání úvěru ve výši 12 398 Kč na pořízení TV, kterou se žalovaný zavázal splatit v 11 měsíčních splátkách po 1 239 Kč vždy k 17. dni v měsíci s tím, že roční úroková sazba činí 19,34 %, RPSN 19,86 %, cena čerpání za specifických podmínek činí 1 902 Kč, celková částka k zaplacení 13 629 Kč, výše měsíční úhrady za pojištění 4,99 % z měsíční splátky úvěru a celková výše měsíční splátky čerpání za specifických podmínek včetně pojištění 1 300 Kč Součástí smlouvy je i přihláška k pojištění pro revolvingový úvěr. Ve smlouvě je sjednána smluvní pokuta za prodlení s úhradou splatné (dospělé) splátky 0,1 % denně z částky splátky v prodlení a náhrada nákladů spojených s vymáháním splatného závazku 600 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené podle nařízení vlády ke dni podpisu smlouvy a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení 100 Kč. K osobě žalovaného bylo ve smlouvě uvedeno číslo jeho občanského průkazu, že je svobodný, nemá žádné vyživované děti, staří jeho bankovního účtu je 4 až 6 let, bydlí v domě, bytě, který je momentálně splácen. Trvalý pobyt má na adrese [adresa], korespondenční adresu má na adrese [adresa žalovaného], zde bydlí od roku 2019. Pracuje jako specialista ve společnosti [právnická osoba] od 1/ 2015, jeho čistý příjem činí 20 000 Kč, celkové náklady domácnosti 4 500 Kč, finanční závazky (splátky hypoték, úvěrů, úvěrových karet apod.) 0 Kč; -) z listiny„ Rámcová smlouva o poskytování bankovních produktů a služeb [číslo]“ (č.l. 17 – 18), že byla uzavřena současně se smlouvou o úvěru dne 6. 9. 2019, a upravuje nabídku bankovních produktů a služeb, způsob sjednávání smluv, internetové bankovnictví a platební služby, osobní údaje a bankovní tajemství; -) z listin„ Produktové podmínky pro revolvingové úvěry“ (č.l. 29 – 30) a„ Všeobecné podmínky“ (č.l. 31 – 32), že jsou součástí smlouvy o revolvingovém úvěru a vymezují blíže práva a povinnosti smluvních stran; -) z listiny„ Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru“ (č.l. 24 až 25), že právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému informace o věřiteli, zprostředkovateli úvěru, o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru, nákladech spotřebitelského úvěru a další informace, žalovaný převzetí uvedeného formuláře stvrdil svým podpisem; -) z listiny„ Sazebník pro úvěry platný od 14. 11. 2018“ (č.l. 19), že jednotlivé platby spojené s revolvingovým úvěrem jsou v něm uvedeny ve stejné výši jako ve smlouvě o revolvingovém úvěru; -) z akceptačního dopisu ze dne 9. 9. 2019 (č.l. 21), že právní předchůdkyně žalobkyně informovala žalovaného, že schválila jeho žádost o„ [jméno] kredit“ ze dne 6. 9. 2019, otevřeli mu jej s úvěrovým rámcem ve výši 50 000 Kč, část byla použita na zaplacení nákupu na splátky, zbytek má k dispozici v podobě revolvingového úvěru, číslo úvěrového účtu je [číslo]; -) z přehledu transakcí na úvěrovém účtu k úvěru [číslo] (č.l. 33 – 34), že žalovaný vyčerpal z úvěru částku 62 278 Kč a splatil celkem částku 14 500 Kč. Přehled obsahuje předepsané splátky, smluvní pokuty, poplatky za upomínky; -) z listiny„ Odstoupení od úvěrové smlouvy [číslo]“ ze dne 27. 12. 2021 (č.l. 27 až 28), že právní předchůdkyně žalobkyně odstoupila od úvěrové smlouvy s tím, že úvěr se ke dni 31. 1. 2022 stává splatným v celém rozsahu a žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky 57 140 Kč k datu 31. 1. 2022. Listina byla vyhotovena ve dvou vyhotoveních, jedna s adresou žalovaného [adresa žalovaného], jedna s adresou [obec a číslo]. Obě vyhotovení obsahují čárový kód s číslem zásilky svědčící o jejich odeslání dne 27. 12. 2021; -) z listiny„ Smlouva o postoupení pohledávek“ ze dne 15. 2. 2022, že právní předchůdkyně žalobkyně touto smlouvou postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] uvedené smlouvy, mezi nimiž je uvedena i pohledávka za žalovaným (pod bodem 26) ze smlouvy [číslo] ze dne 6. 9. 2019; -) z lis