26 C 51/2021-79 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky 34 388,03 Kč s příslušenstvím. Ve svých žalobních tvrzeních uvedla, že její nárok vyplývá z nesplacené smlouvy o zápůjčce částky [číslo] ze dne [datum] a [číslo] ze dne [datum]. Obě smlouvy byly uzavřeny se společností [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ právní předchůdce žalobkyně“). Dluh žalované ze smlouvy [číslo] činil 15 916,69 Kč, úrok z prodlení 1 178,01 Kč, úrok 1 105,11 Kč, úrok z prodlení 9 % ročně z částky 8 520,86 Kč od [datum] do zaplacení a úrok 29 % ročně z částky 8 520,86 Kč od [datum] do zaplacení. Dluh žalované ze smlouvy [číslo] činil 18 471,34 Kč, úrok z prodlení 1 405,65 Kč, úrok 1 375,89 Kč, úrok z prodlení 9 % ročně z částky 10 608,67 Kč od [datum] do zaplacení a úrok 29 % ročně z částky 10 608,67 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Smlouvou o zápůjčce [číslo] byla žalované poskytnuta částka 15 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně úrok ve výši 3 676 Kč, poplatky ve výši 4 130 Kč a poplatek za vedení účtu ve výši 4 514 Kč. Celkovou částku 27 320 Kč se zavázala uhradit v 18 ti měsíčních splátkách po 1 518 Kč (poslední splátka [datum]). Žalovaná uhradila pouze částku 7 640 Kč, o kterou byla ponížena jistina a dluh na poplatcích tak, že žalovaná na jistině dlužila 10 608,67 Kč, na poplatcích 7 862,67 Kč, přičemž tato částka zahrnuje neuhrazenou část úroku 2 348,13 Kč, poplatky za administraci 2 557,70 Kč a poplatky za vedení účtu 2 956,84 Kč. 3. Smlouvou o zápůjčce [číslo] byla žalované poskytnuta částka 10 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně úrok ve výši 1 789 Kč, poplatky ve výši 4 180 Kč a poplatek za vedení účtu ve výši 2 948 Kč. Celkovou částku 18 917 Kč se zavázala uhradit v 60ti týdenních splátkách po 316 Kč (poslední splátka [datum]). Žalovaná uhradila pouze částku 2 000 Kč, o kterou byla ponížena jistina a dluh na poplatcích tak, že žalovaná na jistině dlužila 8 520,86 Kč, na poplatcích 7 395,83 Kč, přičemž tato částka zahrnuje neuhrazenou část úroku 1 624,51 Kč, poplatky za administraci 3 971,02 Kč a poplatky za vedení účtu 1 800,30 Kč. 4. Žalobkyně se omluvila z účasti na jednání. Žalovaná svou neúčast neomluvila, proto soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), rozhodl v její nepřítomnosti. 5. Soud provedl dokazování listinami předloženými žalobkyní, z nichž zjistil následující skutkový stav: Právní předchůdkyně žalobkyně, jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, uzavřela dne [datum] s žalovanou smlouvu o zápůjčce [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru [číslo]“), na základě které jí stejného dne poskytla v hotovosti částku 15 000 Kč, kterou se žalovaná zavázala vrátit spolu s poplatkem ve výši 12 320 Kč, zahrnujícím úrok ve výši 3 676 Kč, poplatek za zpracování, doručení a flexibilní splácení ve výši 4 130 Kč a poplatek za administrativní činnost ve výši 4 514 Kč, v 18ti měsíčních splátkách po 1 518 Kč. Úroková sazba byla sjednána na 29 % ročně. Žalovaná potvrdila, že poskytla před uzavřením smlouvy o úvěru úplné a pravdivé údaje pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku v kartě zákazníka (smlouva o zápůjčce – zelená v hotovosti). Ostatní smluvní ujednání byla obsažena na samostatném listu, jenž neobsahoval podpis žalované potvrzující seznámení se s textem. V textu se mluví o sankčních poplatcích, za které se považují úroky z prodlení, smluvní pokuta za prodlení, poplatek za upomínku, poplatek za osobní upozornění na výši nedoplatku a poplatek za zahájení vymáhání dluhu. Smluvní pokuta za prodlení s placením splátek celkové dlužné částky činí 0,1 % denně z hodnoty splátek celkové dlužné částky, ohledně nichž je zákazník v prodlení. Poplatek za upomínku činí 300 Kč (čl. 16). Žalovaná na splátkách uhradila částku 7 640 Kč ve splátkách 1 520 Kč ([datum]), 1 700 Kč ([datum]), 1 500 Kč ([datum]), 1 520 Kč ([datum]) a 1 400 Kč ([datum] /tabulka umoření/). Před uzavřením smlouvy o úvěru [číslo] žalovaná vyplnila zákaznickou kartu, ve které ohledně svých osobních, majetkových a výdělkových poměrů uvedla, že žije s rodiči, má středoškolské vzdělání, je svobodná a bezdětná, podniká jako finanční poradkyně pod [IČO], přičemž kromě tohoto příjmu 11 873 Kč netto měsíčně má rovněž pravidelný měsíční příjem 10 000 Kč bez bližší specifikace. Své měsíční výdaje odhadla na 4 000 Kč. Čestně prohlásila, že jiné zápůjčky nemá. K ověření měly být předloženy pouze 3 bankovní výpisy (zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr). 6. Právní předchůdkyně žalobkyně, jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, uzavřela dne [datum] s žalovanou smlouvu o zápůjčce [číslo] (dále jen„ smlouva o úvěru [číslo]“), na základě které jí stejného dne poskytla v hotovosti částku 10 000 Kč, kterou se žalovaná zavázala vrátit spolu s poplatkem ve výši 8 917 Kč, zahrnujícím úrok ve výši 1 789 Kč, poplatek za zpracování, doručení, administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 4 180 Kč a poplatek za vedení zákaznického účtu ve výši 2 948 Kč, v 60ti týdenních splátkách po 316 Kč. Úroková sazba byla sjednána na 29 % ročně. Žalovaná potvrdila, že poskytla před uzavřením smlouvy o úvěru úplné a pravdivé údaje pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku (smlouva o zápůjčce – zelená v hotovosti), Součástí smlouvy o úvěru byly smluvní podmínky, dle kterých je zápůjčka považována za spotřebitelský úvěr (čl. 1). Předpokladem poskytnutí zápůjčky je vyplnění žádosti ve formě zákaznické karty (čl. 2). Každá jednotlivá částka zaplacená na zápůjčku bude započtena v následujícím pořadí na 1. náklady spojené s vymáháním pohledávky, 2. splatné splátky celkové dlužné částky, 3. splatné sankční poplatky, 4. nesplatná část jistiny, 5. nesplatná část poplatku za zápůjčku (čl. 3). Ostatní ujednání byla obsažena na samostatném listu, jenž neobsahoval podpis žalované potvrzující seznámení se s textem. V textu se mluví o sankčních poplatcích, za které se považují úroky z prodlení, smluvní pokuta za prodlení, poplatek za upomínku, poplatek za osobní upozornění na výši nedoplatku a poplatek za zahájení vymáhání dluhu. Smluvní pokuta za prodlení s placením splátek celkové dlužné částky činí 0,1 % denně z hodnoty splátek celkové dlužné částky, ohledně nichž je zákazník v prodlení. Poplatek za upomínku činí 300 Kč (čl. 16). Žalovaná na splátkách uhradila částku 2 000 Kč ve splátkách 1 020 Kč ([datum]) a 1 000 Kč ([datum]) (tabulka umoření). Před uzavřením smlouvy o úvěru [číslo] žalovaná vyplnila zákaznickou kartu, ve které ohledně svých osobních, majetkových a výdělkových poměrů uvedla, že žije jako spolubydlící s další osobou, má středoškolské vzdělání, je svobodná a bezdětná, podniká jako finanční poradkyně pod [IČO] s pravidelným měsíčním příjmem 25 326 Kč. Své měsíční výdaje odhadla na 7 000 Kč. Čestně prohlásila, že má jinou zápůjčku. K ověření měly být předloženy pouze 2 bankovní výpisy (zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr). 7. Pohledávka za žalovanou ze smlouvy o úvěru [číslo] i pohledávka za žalovanou ze smlouvy o úvěru [číslo] byla postoupena právní předchůdkyní žalobkyně na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] dnem podpisu smlouvy, kterou byly postoupeny pohledávky ze smluv o půjčce a zápůjčce, specifikované v příloze [číslo] smlouvy („ jak stojí a leží“). Postoupení pohledávky oznámila žalované právní předchůdkyně žalobkyně dopisem ze dne [datum] na adresu uvedenou žalovanou ve smlouvách o úvěru (smlouva o postoupení pohledávek, příloha [číslo] oznámení o postoupení pohledávky). Oznámení bylo žalované zasláno dne [datum] (podací lístek). Podací lístek pod číslem [anonymizováno] není v evidenci (pošta online sledování zásilek). Žalovaná byla vyzvána právním zástupcem žalobkyně k plnění dluhu, jež je předmětem žaloby, do [datum], dopisem ze dne [datum] na adresu uvedenou žalovanou ve smlouvě o úvěru (předžalobní výzva). Předžalobní výzva byla žalované zaslána dne [datum] a k doručování došlo dne [datum] (podací lístek, pošta online sledování zásilek). 8. Z úřední činnosti soud zjistil, že žalovaná v době uzavření smlouvy o úvěru [číslo] měla závazek ze smlouvy o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření ze dne [datum] reg. [číslo] vůči [právnická osoba], [IČO] ve výši 200 000 Kč, který splácela po 800 Kč měsíčně do února 2018 a další závazek vůči stejnému věřiteli ze smlouvy o překlenovacím úvěru a úvěru ze stavebního spoření, reg. [číslo] ze dne [datum], který nesplácela, proto byla zavázána k zaplacení částky 510 181 Kč elektronickým platebním rozkazem Okresního soudu ve [obec] [číslo jednací] ze dne [datum rozhodnutí]. Žalovaná rovněž měla již v době uzavření smlouvy o úvěru [číslo] další závazek ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené s [právnická osoba], [IČO], kterou čerpala úvěr 150 000 Kč za účelem konsolidaci svých dluhů, který se zavázala hradit v měsíčních splátkách po 2 700 Kč od [datum], což nesplnila, proto byla zavázána Okresním soudem ve [obec