26 C 138/2022-105 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 7. 6. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení smluvní pokuty ve výši 26 502 Kč, úroku ve výši 86,09 % ročně z částky 54 852,88 Kč od 21. 8. 2018 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 21. 8. 2018 dosáhne částky 235 756 Kč a částky 56 733 Kč s úrokem z prodlení ve výši 9 % ročně z částky 68 022 Kč od 21. 8. 2018 do 9. 10. 2019 ve výši 7 040,28 Kč, z částky 67 600,71 Kč od 10. 10. 2019 do 4. 11. 2019 ve výši 439,40 Kč, z částky 67 232,55 Kč od 5. 11. 2019 do 12. 2. 2020 ve výši 1 680,81 Kč, z částky 65 690,87 Kč ve od 13. 2. 2020 do 1. 4. 2020 ve výši 804,71 Kč, z částky 65 332,15 Kč od 2. 4. 2020 do 29. 4. 2020 ve výši 457,33 Kč, z částky 64 917,33 Kč od 30. 4. 2020 do 4. 6. 2020 ve výši 584,26 Kč, z částky 64 561 Kč od 5. 6. 2020 do 26. 10. 2020 ve výši 2 324,20 Kč, z částky 62 919,99 Kč od 27. 10. 2020 do 30. 11. 2020 ve výši 550,55 Kč, z částky 62 626,62 Kč od 1. 12. 2020 do 28. 6. 2021 ve výši 3 287,90 Kč, z částky 60 217,89 Kč od 29. 6. 2021 do 28. 7. 2021 ve výši 451,63 Kč, z částky 59 827,13 Kč od 29. 7. 2021 do 23. 8. 2021 ve výši 388,88 Kč, z částky 59 449,34 Kč od 24. 8. 2021 do 27. 9. 2021 ve výši 520,18 Kč, z částky 59 067,42 Kč od 28. 9. 2021 do 20. 10. 2021 ve výši 339,64 Kč, z částky 58 609,92 Kč od 21. 10. 2021 do 25. 11. 2021 ve výši 527,49 Kč, z částky 58 352,87 Kč od 26. 11. 2021 do 27. 1. 2022 ve výši 919,06 Kč, z částky 58 069,05 Kč od 28. 1. 2022 do 15. 2. 2022 ve výši 275,83 Kč, z částky 57 634,19 Kč od 16. 2. 2022 do 25. 3. 2022 ve výši 547,52 Kč a z částky 56 733,54 Kč od 26. 3. 2022 do zaplacení, Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byla žalovanému na jeho účet vyplacena částka 55 000 Kč dne 27. 3. 2018. Před uzavřením smlouvy byla prověřena schopnost žalovaného řádně hradit úvěr doklady a informacemi od žalovaného, lustrací v databázích [příjmení], [anonymizováno] a insolvenčním rejstříku, se závěrem, že žalovaný má dostatečné volné zdroje ke splacení. Úvěr byl poskytnut s úrokem v podobě efektivní úrokové sazby 129,66 % ročně. Žalovaný měl úvěr splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 093 Kč splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem květnem 2018, a to podle splátkového kalendáře, avšak tento svůj závazek porušil již od druhé splátky splatné 15. 6. 2018. Do data zesplatnění tak uhradil pouze první splátku v plné výši dne 14. 5. 2018. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru v souladu s ujednáním ve smlouvě o úvěru, a to k datu 19. 8. 2018. Ještě před zesplatněním žalovaný splnil ujednané podmínky ohledně smluvní pokuty, kterou žalobkyně požaduje v celkové výši 998 Kč (2 x 499 Kč/splátk s prodlením které je v délce 30 dnů) a podmínky ohledně smluvní pokuty, kterou žalobkyně požaduje v celkové ve výši 400 Kč (2 x 200 Kč/splátk, ohledně níž se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů). V souladu se smluvním ujednáním, protože žalovaný v den zesplatnění neuhradil jistinu úvěru, vznikla mu další povinnost k úhradě smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, od 21. 8. 2018 do zaplacení. Žalovaný po zesplatnění úvěru uhradil v nepravidelných 33 splátkách částku 11 771,21 Kč, jež byla započtena na novou jistinu úvěru (k datu zesplatnění přitom nová jistina úvěru činila 66 624,09 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 54 852,88 Kč a úroku z úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 11 771,21 Kč). K úhradě dlužné částky s příslušenstvím byl žalovaný vyzván předžalobní výzvou, na kterou nereagoval, proto žalobkyně svůj nárok uplatnila touto žalobou. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání se bez omluvy nedostavil. Soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 3. Provedeným dokazováním soud zjistil, že účastníci dne [datum] uzavřeli smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do celkové výše 55 000 Kč výplatou na účet č. [bankovní účet], přičemž se žalovaný zavázal zaplatit žalobkyni celkově částku 196 464 Kč v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 093 Kč, splatných nejpozději do 15. dne každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Úroková sazba činila 129,66 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou kterékoliv splátky či její části v délce 30 dnů byla sjednána povinnost žalovaného zaplatit smluvní pokutu žalobkyni ve výši 499 Kč za každou splátku (článek 6.1 smlouvy). Dále bylo ujednáno právo žalobkyně vůči žalovanému na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením, ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů (článek 6.2 smlouvy). Pro případ prodlení žalovaného s úhradou kterékoliv splátky nebo její části v délce 65 dnů bylo sjednáno automatické zesplatnění úvěru, tedy že k tomuto dni se stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle bodu 6.2 smlouvy (článek 6.3 smlouvy). Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je žalovaný povinen zaplatit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru, přičemž žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení za hrazení nové jistiny úvěru, platil úrok z prodlení v zákonné výši z této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení (článek 6.4 smlouvy). Pro případ, že žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vznikne mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, až do jejího úplného zaplacení (článek 6.5 smlouvy) (smlouva o úvěru). Nedílnou součástí smlouvy byl splátkový kalendář, jenž obsahoval rozpis jednotlivých 48 splátek tak, že obsahoval datum jejich splatnosti a u jednotlivé splátky bylo uvedeno, kolik z této splátky připadne na jistinu a kolik na úroky. Takto z první splátky splatné 15. 5. 2018 ve výši 4 093 Kč mělo na splátku úroku připadnout 3 945,88 Kč a na splátku jistiny částka 147,12 Kč a ze splátky [číslo] splatné 15. 6. 2018 ve výši 4 093 Kč na úhradu úroku částka 3 935,32 Kč a na splátku jistiny 157,68 Kč. Rovněž bylo ve splátkovém kalendáři uvedeno bankovní spojení pro úhradu splátek na účet č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem čísla smlouvy [číslo] (splátkový kalendář). Smlouva byla uzavřena dne 27. 3. 2018, kdy byla z účtu žalobkyně č. [bankovní účet] na účet žalovaného [číslo] [bankovní účet], pod variabilním symbolem [číslo] vyplacena částka úvěrové jistiny 55 000 Kč (výpis z účtu č. [bankovní účet]). Dne 29. 3. 2018 bylo žalovanému doručeno oznámení žalobkyně o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] (oznámení o schválení úvěru, doručenka). Žalovaný byl dopisem ze dne 16. 7. 2018 žalobkyní upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru z důvodu prodlení se splátkou [číslo] splatnou 15. 6. 2018 a splátkou [číslo] splatnou 15. 7. 2018 (upomínka). Dopisem ze dne 15. 8. 2018 byl žalovaný znovu upozorněn na možné zesplatnění celého úvěru s tím, že kromě splátek [číslo] nebyla uhrazena ani splátka [číslo] splatná 15. 8. 2018 (upomínka). Žalovaný na výzvy nereagoval, proto mu bylo v dopise ze dne 19. 8. 2018 oznámeno, že v důsledku prodlení s úhradou splátky o délce 65 dnů došlo k zesplatnění úvěru a žalovaný byl vyzván k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru 54 852,88 Kč (poskytnutá úvěrová jistina 55 000 Kč, ponížená o částku 147,12 Kč ze splátky [číslo] uhrazené žalovaným ve výši 4 093 Kč, jež připadla na jistinu), běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru 11 771,21 Kč (úroky připadající na 2. splátku - 3 935,32 Kč, na 3. splátku - 3 924,01 Kč a na 4. splátku - 3 911,89 Kč), smluvních pokut 998 Kč a náhrad nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením 400 Kč, v celkové výši 68 022 Kč do 10 dnů od data odeslání oznámení. K úhradě v den zesplatnění k úhradě nedošlo, protože první platba od žalovaného přišla až dne 9. 10. 2019 v částce 49,35 Kč a 371,94 Kč, přičemž v dalších 31 platbách v období od 4. 11. 2019 do 25. 3. 2022 uhradil celkem částku 11 771,21 Kč (oznámení o zesplatnění úvěru, bilance plateb smlouvy). Žalovaný byl žalobkyní vyzván v dopise ze dne 18. 5. 2022 k zaplacení dlužné částky v celkové výši 56 733 Kč s příslušenstvím do 15 dnů od odeslání s upozorněním na soudní vymáhání pro případ neuhrazení, na adresu uvedenou dle smlouvy: [anonymizováno] [spisová značka], [obec], dne 18. 5. 2022 (předžalobní výzva, podací arch). 4. Z dokl