46 C 282/2021-82 — Okresní soud ve Zlíně

<i>1. Podle § 157 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), v rozsudku, proti němuž není odvolání přípustné, soud uvede pouze předmět řízení, závěr o skutkovém stavu a stručné právní posouzení věci.</i> 2. Žalobou podanou dne 1. 7. 2021 se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 6 782,83 Kč s úrokem z prodlení ve výši 10 % p. a. z částky 4 933,83 Kč od 16. 2. 2020 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 19. 12. 2019 smlouvu k službě [anonymizováno] účet (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se žalobkyně zavázala do sjednaného limitu 5 000 Kč uhradit na vybraných e-shopech namísto žalovaného jeho prodávajícím kupní cenu za zboží a žalovaný se zavázal pro případ, že od kupní smlouvy neodstoupí do 14 dnů od doručení zboží, zaplatit žalobkyni kupní cenu, jakož i případný poplatek za prodloužení splatnosti. Žalovaný využil služeb žalobkyně v celkové výši 8 075,57 Kč, avšak uhradil toliko částku 3 141,74 Kč. Žalovaná částka představuje zbylou část neuhrazené ceny za poskytnutí služby ve výši 4 933,83 Kč a dlužné poplatky ve výši 1 849 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu zástupce žalobkyně ze dne 18. 5. 2021. 3. Žalovaný prostřednictvím své opatrovatelky k věci uvedl, že žalobou uplatněný nárok neuznává. Namítl, že nedošlo k řádnému zkoumání jeho úvěruschopnosti, že neměl v dostatečném předstihu informace o úvěru, že sankce nebyly sjednány ve srozumitelné podobě a byly v nepřiměřené výši. 4. V replice žalobkyně uvedla, že nedisponuje bankovními výpisy žalovaného, a proto změnila právní kvalifikaci uplatněného žalobního nároku na nárok z titulu bezdůvodného obohacení, kdy má za to, že k zaplacení žalobou požadovaného plnění došlo, přičemž žalovaný si byl svého dluhu vědom, když na něj částečně hradil. 5. Za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 6. Dne 19. 12. 2019 si žalobkyně a žalovaný ujednali Smlouvu, na jejímž základě měla žalobkyně zpřístupnit žalovanému [příjmení] účet s celkovým finančním limitem, který se odvíjí od vyhodnocení úvěruschopnosti a doložení příjmů zákazníka. Žalovaný byl oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím [anonymizováno] účtu, naopak byl povinen hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím [anonymizováno] účtu vždy alespoň ve výši 10 % všech dosud neuhrazených čerpání. Výše zápůjční úrokové sazby a RPSN jsou uvedeny ve všeobecných obchodních podmínkách služby [anonymizováno] účet (dále jen„ VOP“), které jsou nedílnou součástí Smlouvy. V případě, že žalovaný řádně a včas neuhradí jakékoliv zaslané a splatné vyúčtování, resp. pokud neuhradí alespoň 10 % z částky všech dosud nesplacených čerpání, stane se vyúčtování splatným v celém rozsahu a zákazníkovi vznikne povinnost hradit žalobkyni kromě dlužné částky také účelně vynaložené náklady, smluvní pokutu, jejíž výše se bude odvíjet od délky prodlení jeho platby, a zákonný úrok z prodlení s tím, že výše účelně vynaložených nákladů a smluvních pokut je uvedena ve VOP. Celkové smluvní sankce budou vždy účtovány maximálně do výše 50 % aktuální dlužné částky (viz Smlouva, výpis ze systému žalobkyně na č. l. 43 a násl.). Žalobkyně ověřila totožnost žalovaného prostřednictvím občanského průkazu (viz kopie občanského průkazu na č. l. 12), avšak není schopná doložit, že řádně ověřila jeho úvěruschopnost (viz vyjádření žalobkyně). 7. Dle VOP – sekce [anonymizováno] účet je zřízení a aktivace služby [anonymizováno] účet zdarma, přičemž [anonymizováno] účet není platebním účtem ve smyslu § 2 odst. 1 písm. b) zákona o platebním styku ani ve smyslu § 2662 občanského zákoníku, nýbrž se jedná o evidenci čerpání a splácení poskytnutého bezúčelového spotřebitelského úvěru ve formě možnosti odkládání plateb, a to na dobu neurčitou. Bezprostředně po skončení každého měsíce zašle žalobkyně žalovanému vyúčtování všech nákupů a plateb uskutečněných v daném měsíci, kdy splatnost vyúčtování je vždy 15. dne následujícího kalendářního měsíce. Pokud Zákazník vždy nejpozději k 15. dni následujícího kalendářního měsíce uhradí alespoň 10 % z částky všech dosud nesplacených vyúčtování, dojde automaticky k odložení platby zbývající části celkového vyúčtování o 1 měsíc, a to i opakovaně. Zákazník si zvolí libovolnou platbu, kterou si přeje uhradit a od toho se mu vypočte poplatek za odložení splatnosti, a to ve výši roční úrokové sazby od 54 % do 10,86 %. Zákazníkovi může být vydána též [anonymizováno] Karta dle zvláštních pravidel. Před zesplatněním bude žalobkyně zákazníka prostřednictvím e-mailu či sms informovat o blížícím se termínu splatnosti. V případě, že zákazník řádně a včas neuhradí jakékoliv zaslané vyúčtování, resp. neuhradí alespoň 10 % z částky všech dosud nesplacených čerpání, stane se dlužná částka splatnou v celém rozsahu a zákazníkovi vzniká povinnost uhradit žalobkyni kromě dlužné částky také účelně vynaložené náklady, smluvní pokutu, jejíž výše se bude odvíjet od délky prodlení platby zákazníka, a zákonný úrok z prodlení. Účelně vynaložené náklady při prodlení 5 dnů po splatnosti vyúčtování činí 150 Kč, při prodlení 10 dnů po splatnosti vyúčtování činí 250 Kč, při prodlení 15 dnů po splatnosti vyúčtování činí 350 Kč, při prodlení 20 dnů po splatnosti vyúčtování činí 450 Kč, při prodlení 25 dnů po splatnosti vyúčtování činí 550 Kč a při prodlení 30 a více dnů po splatnosti vyúčtování činí 650 Kč + 10 % z celkového vyúčtování, což představuje náklady na vymáhání dlužné částky skrze externí agentury; uvedené částky se nesčítají. Dle VOP – sekce [anonymizováno] karta zákazníkovi může být vydána [anonymizováno] karta, na jejímž základě bude zákazníkovi poskytnut limit, který je propojen s [anonymizováno] účtem a jehož výše odpovídá zůstatku na [anonymizováno] účtu. Jednolité transakce uskutečněné prostřednictvím [anonymizováno] karty budou evidovány na [anonymizováno] účtu. Dle VOP – sekce [anonymizováno] Snap je možné prostřednictvím [anonymizováno] účtu hradit faktury, platební příkazy a složenky od konečných dodavatelů, a to jejich odesláním do [anonymizováno] účtu s příkazem k jejich zaplacení. Následně bude uhrazená částka připsána do měsíčního vyúčtování [anonymizováno] účtu (viz VOP). Dle ceníku správa a vedení [anonymizováno] účtu v online režimu je zdarma, ve standard režimu činí 49 Kč a v premium režimu činí 99 Kč. Poplatek za odkládání splatnosti se odvíjí od výše dlužné částky, kdy činí 4,5 Kč za odložení každé stokoruny (pro pásmo 1 Kč až 2 000 Kč) do 0,5 Kč (pro pásmo 30 001 Kč až 1 000 000 Kč) – (viz Ceník). 8. Žalobkyně následně aktivovala [anonymizováno] účet s limitem ve výši 5 000 Kč posléze navýšený na částku 7 500 Kč (viz výpis ze systému žalobkyně na č. l. 43 a násl). Dne 23. 12. 2019 došlo k aktivaci [anonymizováno] karty (viz výpis ze systému žalobkyně na č. l. 52p). 9. V období dní 23. 12. 2019 – 2. 1. 2020 uhradila žalobkyně za žalovaného služby v celkové částce 8 075,57 Kč (viz vyúčtování na č. l. 21, přehled transakcí na kartě na č. l. 23), přičemž žalovaný uhradil celkově částku 3 141,74 Kč (viz vyúčtování na č. l. 21). 10. Dopisem ze dne 18. 5. 2021, zaslaným téhož dne, vyzvala zástupkyně žalobkyně žalovaného k úhradě dluhu ve výši 11 756,74 Kč do 7 dnů od datace výzvy s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz předžalobní upomínka na č. l. 34 a podací arch na č. l. 36). <b>Právní posouzení věci</b> <i>11. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>12. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1).</i> <i>13. Podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.</i> <i>14. Podle § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsl