44 C 161/2023-68 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 4. 7. 2023 po žalovaném domáhala zaplacení částky 95 845,43 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 86 485,00 Kč ve výši 8,5 % ročně od 23. 11. 2021 do 13. 12. 2021 ve výši 408,40 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 81 812,00 Kč ve výši 8,5 % ročně od 14. 12. 2021 do 14. 2. 2022 ve výši 1 216,95 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 61 812,00 Kč ve výši 8,5 % ročně od 15. 2. 2022 do 29. 4. 2022 ve výši 1 079,99 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 59 812,00 Kč ve výši 8,5 % ročně od 30. 4. 2022 do zaplacení, úroku ve výši 56,86 % p.a z částky 74 034,40 Kč od 23. 11. 2021 do 14. 1. 2022 ve výši 5 976,28 Kč, úroku ve výši 8,5 % p.a z částky 74 034,40 Kč od 15. 1. 2022 do 14. 2. 2022 ve výši 513,05 Kč, úroku ve výši 8,5 % p.a z částky 59 715,67 Kč od 15. 2. 2022 do 29. 4. 2022 ve výši 987,90 Kč, úroku ve výši 8,5 % p.a z částky 57 715,67 Kč od 30. 4. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 23. 11. 2021 dosáhne částky 201 873,00 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne 19. 2. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ Smlouva“), na jejímž základě žalovanému poskytla dne 19. 2. 2021 úvěr ve výši 80 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 56,86 % p. a. ve 36 měsíčních splátkách ve výši 4 673 Kč, splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2021, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný však svůj smluvní závazek řádně a včas nehradil, když na dluh uhradil celkem 54 711 Kč, poslední splátku uhradil dne 29. 4. 2022. Do dne zesplatnění vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu v celkové výši 1 497 Kč za prodlení žalovaného s úhradou splátek č. 6,7 a 8, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 30 dnů (499 Kč za každou splátku). Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 600 Kč za prodlení žalovaného se splátkami č. 6,7 a 8 u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 15 dnů (200 Kč za každou splátku). V důsledku prodlení žalovaného se splátkou č. 7 o více jak 65 dnů došlo v souladu s bodem 6.3 Smlouvy ke dni 21. 11. 2021 automaticky k zesplatnění celého úvěru. K tomuto datu se celá doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 84 388,67 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaný neuhradil po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru v den zesplatnění, byl povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení od 23. 11. 2021 až do jejího úplného zaplacení. Ke dni podání žaloby žalobkyni dlužil částku 95 845,43 Kč tvořenou novou jistinou úvěru ve výši 57 715,67 Kč, smluvní pokutou před zesplatněním úvěru ve výši 1 497 Kč, náklady spojenými s prodlením ve výši 600 Kč, smluvní pokutu po zesplatnění úvěru od 23. 11. 2021 do 3. 7. 2023 ve výši 36 033,43 Kč. Dále žalobkyně požaduje výše specifikované příslušenství. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil, ačkoli mu bylo předvolání řádně a včas doručeno. Soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. 3. Dne 19. 2. 2021 v 8.01.17 podepsal žalovaný jako klient elektronicky návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Žalovanému byl rovněž předložen Předsmluvní formulář (viz předsmluvní formulář). Žalobkyně zaslala žalovanému Oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 22. 2. 2021, jímž žalovanému sdělila, že akceptuje návrh na uzavření Smlouvy; o akceptaci Smlouvy svědčí rovněž akceptační doložka žalobkyně uvedená přímo v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] s datem akceptace 19. 2. 2021. Součástí Oznámení byl rovněž splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru (viz oznámení o schválení úvěru ze dne 22. 2. 2021, návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout peněžní prostředky ve výši 80 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr spolu s úrokem z úvěru splatit v 36 měsíčních splátkách ve výši 4 673 Kč s tím, že každá splátka je splatná nejpozději do 16. dne příslušného měsíce, zápůjční úroková sazba činí 56,85 % ročně. Podle bodu 4.2 Smlouvy se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se nemění, v každé splátce je zahrnuta jak platba jistiny úvěru, tak také platba úroku z úvěru. Podle bodu 6.1 Smlouvy v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se zaplacením kterékoli splátky či její části vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení delším jak 30 dnů. Po zesplatnění úvěru právo na další smluvní pokuty již nevzniká. Tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti žalovaného k její úhradě. Podle bodu 6.2 Smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3 Smlouvy pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části delším než 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. K tomuto datu se také stanou splatnými veškeré úroky přirostlé do dne zesplatnění a také smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 Smlouvy. Dle bodu 6.4 Smlouvy se dosud nesplacená jistina a úroky stávají ke dni zesplatnění součástí Nové jistiny úvěru. Dle bodu 6.5 Smlouvy, jestliže žalovaný neuhradil novou jistinu úvěru, vzniká mu povinnost uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z nové jistiny denně. Dle bodu 6.7 Smlouvy má žalobkyně nárok na úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ze všech dlužných částek (návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). 4. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím dokladů o příjmech, výpisů z databází NRKI a SOLUS, hodnocení klienta a prohlášení žalovaného. Měsíční příjem žalovaného tvoří příjem ze zaměstnání u zaměstnavatele [anonymizována tři slova] [obec], příspěvková organizace, [ulice a číslo], [obec] v průměrné výši 39 000 Kč, jiné příjmy nemá. Jeho výdaje tvoří životní minimum ve výši 3 860 Kč a výdaje na bydlení (nájem, inkaso) ve výši 3 000 Kč, tj. celkem 6 860 Kč. Celkově tak disponuje volnými zdroji ve výši 31 140 Kč (viz hodnocení klienta), příjmy žalovaného žalobkyně ověřila přehledem transakcí na účtu za období [číslo] – 2/ 2021. Žalobkyně nahlédla do nebankovního registru klientských informací s výsledkem 330 bodů, kdy podle vysvětlivky u bodů 316 - 415 se jedná o Kategorii II. - vyšší body do interní Score Card, menší riziko, lepší segment klientů (viz výpis z nebankovního registru klientských informací NRKI), a dále výpisem z registru SOLUS s výsledkem příznaku D (viz Výpis záznamů z registru SOLUS). 5. Z Výpisu transakcí z účtu žalovaného žalobkyně ověřila, že je žalovaný majitelem účtu, na který měl být úvěr vyplacen a také jeho měsíční příjem ze zaměstnání. Žalobkyně poskytla žalovanému dne 19. 2. 2021 peněžní prostředky ve výši 80 000 Kč převodem na účet č. [bankovní účet], vedený na jméno [celé jméno žalovaného] u [právnická osoba], jako variabilní symbol bylo použito číslo Smlouvy (viz doklad o vyplacení úvěru, potvrzení [právnická osoba] ze dne 20. 7. 2023). 6. Žalovaný uhradil v období od března 2021 do dubna 2022 částku 54 711 Kč (viz karta klienta). Výzvou k zaplacení ze dne 18. 10. 2021 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky č. 7 a 8, splatných dne 16. 9. 2021 a 16. 10. 2021 a náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 998 Kč. Současně jej upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne 18. 10. 2021). Výzvou k zaplacení ze dne 16. 11. 2021 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky č. 7, splatné dne 16. 9. 2021, splátky č. 8, splatné 16. 10. 2021, a splátky č. 9 splatné 16. 11. 2021, náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 600 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč. Současně jej upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne 16. 11. 2021). Výzvou k zaplacení ze dne 16. 9. 2021 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky č. 6 splatné dne 16. 8. 2021 a splátky č. 7, splatné 16. 9. 2021, náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně je