8 C 24/2023-97 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] po žalované domáhala zaplacení uvedených ve výroku I. tohoto rozsudku. 2. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovanou uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ Smlouva“), na jejímž základě žalované poskytla dne [datum] úvěr ve výši 60 000 Kč. Žalovaná se zavázala splácet poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 75,92 % p. a. v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 007 Kč, splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem prosinec 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná však svůj smluvní závazek řádně a včas neuhradila, když na dluh pouze uhradila 31 splátek vždy ve výši 4 007 Kč. Do dne zesplatnění vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč za prodlení žalované s úhradou splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení delším více jak 30 dnů (499 Kč za každou splátku). Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 1 400 Kč za prodlení žalované se splátkami [číslo] včetně, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení delším více jak 15 dnů (200 Kč za každou splátku). V důsledku prodlení žalované se splátkou [číslo] o více jak 65 dnů došlo v souladu s bodem 6.3 Smlouvy ke dni [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. K tomuto datu se celá doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 48 523,47 Kč (jistina původního úvěru ve výši 41 012,62 Kč + dlužný úrok přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 7 510,85 Kč) byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaná neuhradila po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru v den zesplatnění, byla povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení od [datum] až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu 2.2 Smlouvy o úvěru byla povinna platit sjednané úroky za poskytnutí úvěru až do vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Ke dni podání žaloby žalovaná dlužila žalobkyni částku 56 840 Kč tvořenou novou jistinou úvěru ve výši 48 523,47 Kč, smluvní pokutou před zesplatněním úvěru ve výši 998 Kč, náklady spojenými s prodlením ve výši 1 400 Kč, smluvní pokutou po zesplatnění úvěru v kapitalizované výši 5 919,44 Kč (tj. ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od [datum] do [datum]). Dále žalobkyně požaduje výše specifikované příslušenství. Žalovaná ničeho neuhradila ani na předžalobní výzvu. 3. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, k jednání soudu se bez omluvy nedostavila, ačkoli jí bylo předvolání řádně a včas doručeno. Soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), rozhodl v nepřítomnosti žalované. 4. Soud z jemu dostupných listin zjistil: 5. Dne [datum] podepsala žalovaná elektronicky návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] kopie občanského průkazu). Žalobkyně zaslala žalované [příjmení] o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], jímž žalované sdělila, že akceptuje návrh na uzavření Smlouvy; o akceptaci Smlouvy svědčí rovněž akceptační doložka žalobkyně uvedená přímo v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] s datem akceptace [datum]. Součástí Oznámení byl rovněž splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru (viz oznámení o schválení úvěru, návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala žalované poskytnout peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr spolu s úrokem z úvěru splatit v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 007 Kč vždy do 19. dne měsíce s počátkem splácení v měsíci následujícím po vyplacení úvěru s tím, že zápůjční úroková sazba činí 75,92 % ročně (RPSN 108,79 %) (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Podle bodu 4.2 Smlouvy se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se nemění, v každé splátce je zahrnuta jak platba jistiny úvěru, tak také platba úroku z úvěru, případně i měsíční úhradu za pojištění, bylo-li sjednáno. Podle bodu 6.1 Smlouvy v případě, že se žalovaná ocitne v prodlení se zaplacením kterékoli splátky či její části, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení delším jak 30 dnů. Po zesplatnění úvěru právo na další smluvní pokuty již nevzniká. Tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti žalované k její úhradě. Podle bodu 6.2 Smlouvy má žalobkyně vůči žalované právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3 Smlouvy, pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části delším než 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. K tomuto datu se také stanou splatnými veškeré úroky přirostlé do dne zesplatnění a také smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 Smlouvy. Dle bodu 6.4 Smlouvy se dosud nesplacená jistina a úroky stávají ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru. Dle bodu 6.5 Smlouvy jestliže žalovaná neuhradila novou jistinu úvěru, vzniká jí povinnost uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z nové jistiny denně. Dle bodu 6.7 Smlouvy má žalobkyně nárok na úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ze všech dlužných částek (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru č., oznámení o schválení úvěru). 6. Žalobkyně ověřila úvěruschopnost žalované prostřednictvím pracovní smlouvy, vč. dohody o její změně a dodatků a dle výplatních pásek, z čehož je patrno, že příjem žalované činil v měsíci 8/ 2019 částku 12 575 Kč a v měsíci 9/ 2019 částku 12 630 Kč, kdy na účet šlo žalované 12 254 Kč (viz pracovní smlouva, dohoda o změně pracovní smlouvy, dodatek, výplatní pásky, potvrzení o provedení platby, příchozí úhrada). K [datum] měla po obdržení mzdy žalovaná na účtu právě jen částku odpovídající došlé mzdě (viz fotografie z telefonu). Ohledně výdajů žalované vycházela žalobkyně z údajů sdělených žalovanou, že žalovaná má vlastní bydlení, žije sama a nemá vyživovací povinnost k jiné osobě a výdaje na bydlení činí částku ve výši 1 500 Kč, a dále vycházela z životního minima ve výši 3 410 Kč (viz hodnocení klienta). V registru [příjmení] byla žalovaná prolustrována bez negativního výsledku a v registru NRKI s výsledkem skóre 420 – maximální počet bodů do interní Score Card, nízké riziko, nejlepší segment klientů (viz sjetina ze systému [příjmení] a NRKI). 7. Žalobkyně poskytla žalované dne [datum] peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč převodem na účet žalované č. [bankovní účet] uvedený ve Smlouvě, jako variabilní symbol bylo použito číslo Smlouvy (viz doklad o vyplacení úvěru, sdělení [právnická osoba]). 8. Žalovaná uhradila ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] vždy částku 4 007 Kč (viz karta klienta). 9. Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 1 200 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně ji upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení). Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum], a [číslo] splatné dne [datum] a splátky [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 1 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 998 Kč. Současně ji upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení). Oznámením ze dne [datum] žalobkyně sdělila žalované, že došlo ke zesplatnění celého úvěru, současně ji vyzvala k okamžité úhradě (nejpozději do 10 dnů ode dne odeslání oznámení) dlužných částek v celkové výši 50 921 Kč. Žalovaná byla rovněž informována o vzniku povinnosti hradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužných částek až do zaplacení (viz oznámení, dodejka). Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou ze dne [datum], danou k poštovní přepravě téhož dne (viz předžalobní výzva, poštovní podací arch). 10. V okamžiku uzavření Smlouvy, tj. v listopadu 2019, úroková sazba korunový