§ 4 zákon o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb. – Některé požadavky na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr
Zákon o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb. · 321/2001 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 4 zákona č. 321/2001 Sb. stanovuje, že smlouva o spotřebitelském úvěru musí být písemná a musí obsahovat přesně definované informace, jako je roční procentní sazba nákladů, výše splátek a podmínky předčasného splacení. Spotřebitel má právo obdržet jedno vyhotovení písemné smlouvy o spotřebitelském úvěru. (§ 4 zákona č. 321/2001 Sb., zákon o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb., stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Některé požadavky na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr
- Týká se: věřitel, spotřebitel
- Odkazuje na: § 2, § 11
- Judikatura: na § 4 odkazuje 14 soudních rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 321/2001 Sb.
(1) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí být uzavřena písemně. Jedno vyhotovení smlouvy musí obdržet spotřebitel.
(2) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také
a) stanovení roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr způsobem uvedeným v příloze tohoto zákona,
b) stanovení podmínek, za kterých může být roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr upravena a které nesmí být závislé pouze na vůli věřitele,
c) stanovení maximální výše spotřebitelského úvěru, stanovení výše jednotlivých splátek, jejich počtu a přesného časového rozvržení,
d) stanovení jednotlivých plateb, včetně těch, které jsou uvedeny v § 2 písm. a) bodech 1 až 5, budou-li placeny spolu se spotřebitelským úvěrem; pokud jednotlivé platby nelze přesně stanovit, musí být uveden způsob jejich výpočtu,
e) závazek věřitele informovat spotřebitele v průběhu plnění smlouvy o všech změnách roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr,
f) u smluv, ve kterých se sjednává koupě najaté věci, výši spotřebitelského úvěru,
g) ustanovení o právu na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou (§ 11),
h) podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smluvní vztah,
i) způsob placení.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Spotřebitel má právo obdržet jedno vyhotovení písemné smlouvy o spotřebitelském úvěru.
- Smlouva musí jasně uvádět roční procentní sazbu nákladů na úvěr a podmínky její případné úpravy.
- Spotřebitel musí být informován o maximální výši úvěru, počtu a časovém rozvržení splátek a všech souvisejících platbách.
- Smlouva musí obsahovat informaci o právu spotřebitele splatit úvěr předčasně a podmínky pro předčasné ukončení smluvního vztahu.
Na co si dát pozor
- Pokud smlouva nesplňuje náležitosti uvedené v § 4, může být spotřebitelský úvěr úročen pouze diskontní sazbou České národní banky a ujednání o jiných platbách se stávají neplatnými (§ 6).
- Podmínky pro úpravu roční procentní sazby nákladů nesmí být závislé pouze na vůli věřitele.
- Věřitel má povinnost informovat spotřebitele o všech změnách roční procentní sazby návěr.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 4
Jak soudy aplikují § 4
… bez dalšího vycházel pouze z údajů uvedených v katastru nemovitostí“, že „odvolací soud v rozporu s ustálenou rozhodovací praxí Nejvyššího soudu ČR představovanou např. v rozhodnutí ze dne 26. 6. 2019, sp. zn. 33 Cdo 3262/2017, nezabýval (ne)platností úvěrové smlouvy“, resp. neposuzoval splnění podmínek „dle ust. § 4 a násl. zákona č. 321/2001 Sb.“, a to na základě rozhodnutí Nejvyššího soudu sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 a sp. zn. 20 Cdo 3180/2018, resp. nálezu Ústavního soudu sp. zn. III. ÚS 4129/18 zabývajících se posouzením tzv. úvěruschopnosti …
… z 22. 2. 2010, jímž žádali o úvěr buď ve výši 129.000 Kč nebo v minimální výši 5.000 Kč (§ 35 odst. 2 obč. zák.). Smlouva o úvěru, jejímiž součástmi jsou Obchodní podmínky pro osobní úvěry a Všeobecné obchodní podmínky Raiffeisenbank a. s. – pokračuje dále odvolací soud –, obsahuje všechny náležitosti stanovené v § 4 odst. 2 zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a o změně zákona č. 64/1986 Sb. Námitku neplatnosti ujednání smluvních úroků z jistiny úvěru ve výši 24,18% ročně odvolací soud neshledal důvodnou, …
… soud prvního stupně smlouvu z 30. 7. 2010, kterou žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně (UniCredit Bank Czech Republic, a. s.), kvalifikoval jako platnou spotřebitelskou smlouvu o úvěru (§ 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, ve znění účinném do 31. 12. 2013 /dále též jen „obch. zák.“/, § 4 a násl. zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru, ve znění účinném do 31. 12. 2010 /dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“/), jejíž obsah se nepříčí dobrým mravům.
Související
§ 2528 Další náležitosti potvrzení o zájezdu (Zákon občanský zákoník)§ 164 Přestupky obchodníka s cennými papíry (Zákon o podnikání na kapitálovém trhu)§ 5 Smlouva se skladujícím subjektem (Nařízení vlády, kterým se stanoví podmín)§ 3 Podmínky pro získání podpory (Nařízení vlády o použití prostředků Stát)§ 24 ŘÍZENÍ O ZÁPISU DO SEZNAMU PRO UVÁDĚNÍ NA TRH (Zákon o nakládání s geneticky modifikova)