33 C 142/2021-70 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou dne 27. 4. 2021 a doplněnou podáním ze dne 6. 10. 2021 se žalobce domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobci částku 68 496 Kč s příslušenstvím a smluvní pokutu ve výši 28 503 Kč. V žalobě uvedl, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] kterou žalovaný podepsal dne [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 60 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 18. 1. 2019. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 108,79% ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 007 Kč splatných vždy k 7. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem únor 2019 podle splátkového kalendáře. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobce prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění úvěru uhradil 7 splátek úvěru po 4 007 Kč, a to dne 6. 2. 2019, 6. 3. 2019, 21. 5. 2019, 21. 5. 2019, 8. 7. 2019, 10. 7. 2019 a 7. 8. 2019, tj. celkem 28 049 Kč. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6. 1 smlouvy v celkové výši 1 497 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek číslo 3, 8 a 9. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2 smlouvy v celkové výši 800 Kč, neboť podle uzavřené smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobci takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek číslo 3, 5, 8 a 9. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3 smlouvy, neboť žalovaný se dostal do prodlení o délce 65 dnů u splátky číslo 8 splatné dne 7. 9. 2019. K datu 11. 11. 2019 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 69 199,01 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy náleží žalobci dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od 13. 11. 2019 až do jejího úplného zaplacení. Po zesplatnění celého úvěru uhradil žalovaný dne 15. 1. 2020 částku ve výši 1 000 Kč, dne 18. 2. 2020 částku ve výši 1 000 Kč a dne 6. 4. 2020 částku ve výši 1 000 Kč. 2. Na základě uzavřené smlouvy tak dluží žalovaný žalobci částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 66 199,01 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 69 199,01 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 58 212,56 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 10 986,45 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6. 1 smlouvy ve výši 1 497 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2 smlouvy ve výši 800 Kč, smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného, a to počínaje dnem 13. 11. 2019 do zaplacení, přičemž žalobce se domáhá zaplacení smluvní pokuty k datu vyhotovení této žaloby, tj. 26. 4. 2021, tedy zaplacení smluvní pokuty ve výši 28 503 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídají zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 58 212,56 Kč ode dne 13. 11. 2019 do zaplacení, přičemž žalobce požaduje úrok v nominální roční úrokové sazbě 75,92%. 3. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil, k jednání nařízenému ve věci se bez omluvy nedostavil. 4. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] zjistil soud tyto skutečnosti. Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč na dobu 48 měsíců, výše splátky činila 4 007 Kč měsíčně, splátky měly být hrazeny do každého 7. dne v měsíci a zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 108,79% jako pevná po celou dobu splácení úvěru. Celkem měl žalovaný zaplatit částku 192 336 Kč. Podle čl. 6 1 smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Podle čl. 6 2 smlouvy má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které vznikly v souvislosti s prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle čl. 6 3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatným celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6. 2 smlouvy. Podle čl. 6 4 smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle čl. 6 5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to od dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. 5. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že úvěr ve výši 60 000 Kč byl žalovanému vyplacen na jeho účet dne 18. 1. 2019. 6. Z listiny oznámení o schválení úvěru ze dne 21. 1. 2019 bylo zjištěno, že žalobce sdělil žalovanému, že přijal návrh na uzavření úvěrové smlouvy a připojil k tomu splátkový kalendář, který obsahuje rozpis všech 48 měsíčních splátek, včetně data splatnosti každé splátky, její výše a částky, která připadá na úmor jistiny a na úmor úroku z úvěru. Splátky byly splatné vždy k 7. dni v měsíci počínaje měsícem únor 2019, poslední splátka měla být zaplacena dne 7. 1. 2023. 7. Z karty klienta bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na úvěr celkem 31 049 Kč. 8. Upomínkami žalobce ze dne 8. 10. 2019, 7. 11. 2019 a 9. 5. 2019 byl žalovaný upomenut o úhradu splátek a upozorněn na možnost zesplatnění úvěru. Dopisem žalobce ze dne 11. 11. 2019 bylo žalovanému sděleno, že došlo v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Dopisem 7. 4. 2021 byla žalovanému zaslána předžalobní výzva. 9. Ze sdělení České národní banky bylo zjištěno, že průměrná úroková sazba úvěrů poskytovaných bankami domácnostem činila v lednu 2019 8,48%. 10. Ohledně prověřování úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy soud zjistil, že žalobce vypracoval hodnocení klienta, kde je uveden příjem žalovaného v podobě důchodu ve výši 14 900 Kč měsíčně, výdaje – životní minimum 3 410 Kč, bydlení 1 400 Kč, ostatní 100 Kč, celkem tedy výdaje 4 910 Kč, rezerva 500 Kč, volné zdroje 9 490 Kč, dále bylo zjištěno, že žalovaný je ženatý, nežije s manželkou ve společné domácnosti, forma bydlení – vlastní, vzdělání – výuční list. Bylo zjištěno, že žalovaný není veden v registru dlužníků SOLUS. Žalobce měl k dispozici oznámení ČSSZ o zvýšení důchodu vyplácenému žalovanému od ledna 2019 ve výši 14 865 Kč. 11. Ze zjištěných skutečností učinil soud tento závěr o skutkovém stavu. Mezi žalobcem a žalovaným byla dne [datum] uzavřena úvěrová smlouva, kterou se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč, byl sjednán úrok ve výši 108,79% ročně, žalovaný se zavázal zaplatit žalobci 48 splátek po 4 007 Kč měsíčně, celkem měl uhradit 192 336 Kč. Ve smlouvě byly sjednány důsledky prodlení žalovaného ve formě jednorázových smluvních pokut ve výši 499 Kč za každou splátku v prodlení, nákladů 200 Kč za každou splátku v prodlení, zesplatnění úvěru při prodlení o délce 65 dnů, způsob stanovení nové jistiny úvěru a smluvní pokuta 0,1 % denně z nové jistiny v případě, že ji žalovaný neuhradí v den její splatnosti. Úvěr byl poskytnut bezhotovostně dne 18. 1. 2019. Žalovaný se dostal do prodlení s placením sjednaných splátek a úvěr byl automaticky zesplatněn, což bylo žalovanému oznámeno dopisem žalobce ze dne 11. 11. 2019 p