12 C 194/2024-244 — Okresní soud v Berouně

1. Žalobou podanou ke zdejšímu soudu se žalobce po žalovaném domáhal zaplacení předmětné částky jako úhrady neuhrazeného dluhu ze 4 různých nároků. Žalobce přednesl, že , právnická osoba, . (banka) poskytla žalovanému zřízení a vedení běžného účtu č. , hodnota, na základě smlouvy ze dne 07.08.2020. Žalovaný se zavázal dodržovat všeobecné obchodní podmínky (VOP), produktové podmínky a ceník, a platit poplatky dle ceníku. Žalovaný měl povinnost udržovat na účtu kladný zůstatek. Žalovaný však porušil své závazky tím, že se dostal do nepovoleného záporného zůstatku ve výši 2.573,00 Kč. Banka proto odstoupila od smlouvy s účinností ke dni 14.08.2023 a od 15.08.2023 má žalobce nárok na úroky z prodlení ve výši 15,00 % ročně z dlužné částky. Žalobce dále přednesl, že shora uvedená banka uzavřela se žalovaným dne 16.04.2022 smlouvu o úvěru na částku 400.000,00 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úvěr ve 78 měsíčních splátkách ve výši 6.992,73 Kč, včetně úrokové sazby 9,99 % ročně. Žalovaný však opakovaně nesplácel včas, což vedlo k okamžité splatnosti úvěru ke dni 10.07.2023. Dlužná částka činila 404.831,02 Kč. Banka dále uzavřela se žalovaným dne 07.08.2020 smlouvu o službě Bezúročná rezerva, která umožňovala přečerpání běžného účtu do limitu 1.000,00 Kč. Žalovaný se zavázal dodržovat všeobecné obchodní podmínky a ceník, a splatit poskytnuté prostředky do jednoho roku. Žalovaný však porušil smlouvu tím, že se dostal do nepovoleného záporného zůstatku ve výši 1.000,00 Kč. Banka proto prohlásila částky za okamžitě splatné ke dni 10.07.2023. Konečně, banka uzavřela se žalovaným dne 04.09.2020 smlouvu o vydání kreditní karty EASY karta s úvěrovým limitem 50.000,00 Kč. Žalovaný mohl čerpat prostředky s úrokovou sazbou 23,99 % ročně a zavázal se splácet minimální měsíční splátky ve výši 3,2 % z dlužné částky. Žalovaný však nehradil splátky řádně a včas, což vedlo k okamžité splatnosti úvěru ke dni 18.04.2023. Dlužná částka činila 74.851,69 Kč. , právnická osoba, . postoupila veškeré pohledávky za žalovaným žalobci na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 30.08.2023, s účinností ke dni 01.09.2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno. Důkazy k postoupení pohledávek zahrnují smlouvu o postoupení pohledávek ze dne 30.08.2023, oznámení o postoupení pohledávky a doklad o odeslání, a potvrzení o zaplacení úplaty. Žalobce žalovanému zaslal výzvu k plnění dle ust. § 142a o.s.ř. na poslední známou adresu žalovaného. Ani přes tuto předžalobní výzvu žalovaný nezaplatil ničeho.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k ústnímu jednání se ač řádně a včas předvolán bez omluvy nedostavil.3. Okresní soud provedl dokazování v následujícím rozsahu a z provedených důkazů zjistil následující skutečnosti4. Mezi účastníky bylo fakticky nesporné, že žalovaný doposud uhradil na pohledávku ze smlouvy o úvěru na částku 400.000,00 Kč ze dne 16.04.2022 celkem 47 411,03 Kč a na pohledávku ze smlouvy o vydání kreditní karty EASY karta s úvěrovým limitem 50.000,00 Kč ze dne 04.09.2020 (přičemž dle žalobce měl žalovaný celkově vyčerpat částku 352 465,95 Kč) doposud uhradil částku 303 990 Kč (resp. se jedná o tvrzení žalobce, které je ve prospěch žalovaného s tím, že žalovaný netvrdil, že by splatil více).5. Z mimořádného výpisu z účtu , č. účtu, za období od 1.1.2000 do 1.9.2023 a výpisů z běžného účtu za období od 7.8.2020 do 31.8.2023 (ve spise na č.l. 112–175) má soud za prokázané, má soud za prokázané, že se žalovaný dostal do nepovoleného záporného zůstatku ve výši 2.573,00 Kč.6. Z návrhu Smlouvy o Půjčce na kliknutí č. , hodnota, ze dne 16. 4. 2022 má soud za prokázané, že poskytovatel úvěru , právnická osoba, . navrhl žalovanému , Jméno žalovaného, uzavření smlouvy o půjčce, přičemž listina obsahuje identifikaci smluvních stran, návrh podmínek úvěru včetně výše úvěru 400 000 Kč, počtu 78 anuitních splátek, výše splátky 6 992,73 Kč, pevné úrokové sazby 9,99 % p.a., RPSN 10,44 %, a dalších náležitostí týkajících se splácení, pojištění, účelu úvěru, možnosti předčasného splacení a právních důsledků prodlení. Odeslání listiny žalovanému však není prokázáno.7. Z akceptace návrhu smlouvy o Půjčce na kliknutí ze dne 16. 4. 2022 má soud za prokázané, že poskytovatel úvěru , právnická osoba, . návrh žalovaného na uzavření smlouvy o půjčce akceptoval, přičemž listina obsahuje projev vůle banky směřující k uzavření smlouvy a potvrzení podmínek úvěru, včetně výše úvěru 400 000 Kč, počtu 78 anuitních splátek, výše splátky 6 992,73 Kč a úrokové sazby 9,99 % p.a. Odeslání listiny žalovanému však není prokázáno.8. Z rámcové smlouvy o poskytování bankovních a dalších služeb uzavřené dne 7. 8. 2020 mezi , právnická osoba, . a žalovaným má soud za prokázané, že žalovaný si u , právnická osoba, . zřídil běžný účet č. , č. účtu, a spořicí účet č. , č. účtu, , sjednal službu Bezúročná rezerva, přímé bankovnictví a obdržel debetní kartu typu Debit MasterCard GOLD BASE. Smlouva obsahuje identifikaci smluvních stran, specifikaci poskytovaných služeb, podmínky vedení účtů, způsob zasílání výpisů, nastavení elektronického klíče a odkazy na všeobecné obchodní podmínky, ceník a produktové podmínky. Smlouva byla podepsána oběma stranami v Berouně.9. Z oznámení , právnická osoba, . ze dne 28. 7. 2023 má soud za prokázané, že banka odstoupila od smlouvy, na jejímž základě byl veden běžný účet žalovaného č. , č. účtu, , a to z důvodu podstatného porušení smluvních podmínek spočívajícího ve vzniku a neuhrazení nepovoleného záporného zůstatku. Smlouva měla zaniknout ke dni 14. 8. 2023, po čemž měl být účet uzavřen. Banka zároveň vyzvala žalovaného k vrácení elektronických identifikačních prostředků a k úhradě dlužné částky na účet č. , č. účtu, . Odeslání listiny žalovanému však není prokázáno.10. Z přehledu zůstatků a výpisů z kartového účtu , právnická osoba, za období od 14.8.2020 do 14.9.2020 a od 14.9.2020 do 14.10.2020 má soud za prokázané, že žalovaný v období od 14.8.2020 do 14.9.2020 a od 14.9.2020 do 14.10.2020 čerpal prostředky prostřednictvím kreditní karty, přičemž výpisy obsahují konkrétní transakce, jejich data, částky a obchodní místa, kde byly prostředky použity.11. Z výpisů z kartového účtu za období od 13.11.2020 do 14.4.2023 má soud za prokázané, že žalovaný opakovaně čerpal v období od 13.11.2020 do 14.4.2023 prostředky z kreditní karty, přičemž jednotlivé výpisy za každé měsíční období obsahují podrobné údaje o transakcích, včetně data, částky, typu operace a obchodního místa. Výpisy dokládají průběžné čerpání úvěrového rámce a jeho postupné splácení.12. Ze souhrnného výpisu z účtu kreditní karty za období od 10.9.2020 do 14.4.2023, celkem 11 stran, má soud za prokázané, že žalovaný v období od 10.9.2020 do 14.4.2023 čerpal prostředky z kreditní karty, přičemž výpis obsahuje souhrnné údaje o transakcích, úrocích, poplatcích a splátkách.13. Z návrhu na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty EASY č. , hodnota, ze dne 31.8.2020 má soud za prokázané, že žalovaný požádal , právnická osoba, . o vydání kreditní karty s úvěrovým limitem ve výši 50 000 Kč. Listina obsahuje identifikaci produktu, osobní údaje žalovaného, jeho podpis, navržené podmínky úvěru včetně úrokové sazby 23,99 % p.a. pro bezhotovostní transakce, 29,99 % p.a. pro hotovostní transakce, a dále podmínky splácení, výši RPSN, harmonogram splátek, informace o pojištění a souhlas se zpracováním osobních údajů. Návrh byl podepsán žalovaným dne 31.8.2020 v Berouně a obsahuje i ověření totožnosti pracovníkem banky.14. Z akceptace návrhu na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty ze dne 4. 9. 2020 má soud za prokázané, že poskytovatel úvěru , právnická osoba, . návrh žalovaného evidovaný pod číslem , hodnota, akceptoval, čímž došlo k uzavření smlouvy o vydání kreditní karty typu EASY. Listina obsahuje potvrzení o přidělení kreditní karty č. , hodnota, s úvěrovým limitem ve výši 50 000 Kč, stanovení úrokové sazby 23,99 % p.a. pro bezhotovostní transakce a 29,99 % p.a. pro hotovostní transakce, jakož i úrok z prodlení ve výši repo sazba ČNB + 8 %. Listina rovněž potvrzuje poskytování doplňkových služeb sjednaných ve smlouvě.15. Z listiny nazvané Okamžitá splatnost kreditní karty ze dne 20.4.2023 má soud za prokázané, že poskytovatel úvěru označil závazky žalovaného z kreditní karty č. , hodnota, za okamžitě splatné ke dni 18.4.2023, přičemž žalovaný byl vyzván k úhradě částky 74 851,69 Kč na účet , právnická osoba, . vedený pod číslem , č. účtu, . Listina obsahuje identifikaci závazku, výzvu k úhradě a upozornění na další právní kroky v případě neuhrazení. Odeslání listiny žalovanému však z jejího obsahu nevyplývá a není doloženo jiným důkazem.16. Z protokolu o ověření úvěruschopnosti klienta ze dne 7. 8. 2020 má soud za prokázané, že žalovaný žádal o poskytnutí bezúročné rezervy ve výši 1 000 Kč. Banka uvádí, že provedla standardní schvalovací proces v souladu s interními předpisy a regulatorními požadavky, přičemž posuzovala tzv. tvrdá KO kritéria, informace z úvěrových registrů, příjmy a výdaje klienta,