7 C 253/2023-83 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalované uložena povinnost zaplatit jí částku 66 140,95 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela se žalovanou dne 30. 11. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Podpisem shora uvedené úvěrové smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalované úvěr splácet, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaná byla v souladu se smlouvou a úvěrovými podmínkami oprávněna čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, opakovaně, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se tedy zavázala za podmínek stanovených v úvěrových podmínkách poskytnout ve prospěch žalované peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaná se uzavřením smlouvy zavázala takto poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 23 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v úvěrové smlouvě. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného úvěru a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v měsíci. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku ve výši 22 987 Kč, celkem na poskytnutý úvěr neuhradila ničeho. Jelikož žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v úvěrových podmínkách a úvěr zesplatnila ke dni 23. 3. 2023 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 23. 3. 2023. Pohledávka ve výši žalované částky pak sestává z neuhrazené jistiny ve výši 24 710,95 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 430 Kč a smluvních pokut ve výši 1 000 Kč. Žalovaná i přes výzvu ničeho neuhradila. Dále žalobkyně uvedla, že s žalovanou uzavřela dne 9. 11. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Podpisem shora uvedené úvěrové smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalované úvěr splácet, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaná byla v souladu se smlouvou a úvěrovými podmínkami oprávněna čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, opakovaně, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se tedy zavázala za podmínek stanovených v úvěrových podmínkách poskytnout ve prospěch žalované peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaná se uzavřením smlouvy zavázala takto poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 40 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v úvěrové smlouvě. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,31 % z výše sjednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného úvěru a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v měsíci. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku ve výši 40 000 Kč, celkem na poskytnutý úvěr neuhradila ničeho. Jelikož žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v úvěrových podmínkách a úvěr zesplatnila ke dni 23. 3. 2023 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 23. 3. 2023. Pohledávka ve výši žalované částky pak sestává z neuhrazené jistiny ve výši 41 430 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 430 Kč a smluvních pokut ve výši 1 000 Kč. Žalovaná i přes výzvu ničeho neuhradila. 2. Žalobkyně v podání došlém soudu dne 7. 9. 2023 zevrubně popsala postup při prověřování bonity spotřebitele. Při posouzení úvěruschopnosti žalované vzala žalobkyně v úvahu zdroj příjmu žalované, výši úvěrového rámce, výši měsíční splátky, čistý měsíční příjem, dále čistý měsíční příjem ostatních členů domácnosti, měsíční výdaje na bydlení, životní minimum členů domácnosti, souhrnnou měsíční splátku jiných úvěrových závazků, rodinný stav, druh bydlení a počet vyživovaných dětí. Dále žalobkyně provedla kontrolu žalované v registru ISIR, CEE a SOLUS, a dále v NRKI. Žalobkyně ověřila příjmy a výdaje žalované prostřednictvím výpisu z jejího bankovního účtu. Na základě uvedených zjištění a též s ohledem na výši úvěru žalobkyně shledala žalovanou schopnou splácet předmětný úvěr. Žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty platby v celkové výši 62 987 Kč, přičemž ze strany žalované nedošlo k úhradě žádné částky. 3. Žalovaná se ve věci nijak nevyjádřila. 4. Žalovaná se, ač řádně a včas předvolána, bez omluvy k jednání soudu nedostavila, soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti. 5. Ze smlouvy – flexibilní půjčka – revolvingový úvěr [číslo] ze dne 9. 11. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované bezúčelový revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 40 000 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 27,90 %, RPSN 31,75 %, přičemž výše měsíční splátky činila 3,310 % z úvěrového rámce, tj. 1 324 Kč, v kolonce podpis klienta je pouze uvedeno [číslo]. Ve smlouvě jsou uvedeny kromě kontaktních údajů i údaje o poměrech žalované, kdy jakožto zdroj příjmu je uvedeno, že žalovaná je zaměstnankyní u společnosti [právnická osoba], v kolonce čistý příjem je zaznamenána částka 27 000 Kč, v kolonce čistý vedlejší příjem je částka 0 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 35 000 Kč, dále je uvedeno, že žalovaná je svobodná, má vlastní byt/dům, má základní vzdělání a nemá vyživovací povinnost. Součástí smlouvy byly rovněž Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] 6. Ze smlouvy – šikovný účet – revolvingový úvěr [číslo] ze dne 30. 11. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované bezúčelový revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 23 000 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 26,28 %, RPSN 29,69 %, přičemž výše měsíční splátky činila 4 % z dlužné částky, v kolonce podpis klienta je uveden podpis žalované. Ve smlouvě jsou uvedeny kromě kontaktních údajů i údaje o poměrech žalované, kdy jakožto zdroj příjmu je uvedeno, že žalovaná je zaměstnankyní u společnosti [právnická osoba], v kolonce čistý příjem je zaznamenána částka 25 000 Kč, v kolonce čistý vedlejší příjem je částka 0 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 55 000 Kč, dále je uvedeno, že žalovaná je svobodná, má vlastní byt/dům, má základní vzdělání a nemá vyživovací povinnost. Součástí smlouvy byly rovněž Úvěrové podmínky společnosti [právnická osoba] 7. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná čerpala celkem částku 22 987 Kč, přičemž neuhradila ničeho. 8. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná čerpala celkem částku 22 987 Kč, přičemž neuhradila ničeho. 9. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 23. 3. 2023 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení úvěru [číslo] s tím, že celková dlužná částka činila dle žalobkyně 25 964,42 Kč a měla být uhrazena do 14 dnů od sepsání výzvy. 10. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 23. 3. 2023 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení úvěru [číslo] s tím, že celková dlužná částka činila dle žalobkyně 45 663,18 Kč a měla být uhrazena do 14 dnů od sepsání výzvy. 11. Z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že žalované byla dne 14. 4. 2023 a dne 24. 3. 2023 odeslána písemnost. 12. V předžalobní výzvě ze dne 13. 4. 2023 vyzval právní zástupce žalobkyně žalovanou k úhradě dluhů souvisejících s předmětným úvěrem. 13. Z