Okresní soud ve Frýdku-Místku 15 C 117/2025-35 – Smlouva o úvěru

Žalobkyně se domáhala proti žalované zaplacení částky celkové částky 358 250,68 Kč s příslušenstvím s odůvodněním že:2. 1/mezi právním předchůdcem žalobkyně, , právnická osoba, . (dříve pod názvem , právnická osoba, anebo , právnická osoba, ), se sídlem , adresa, , IČ: , IČO, (dále jen „Banka“) a žalovanou byla dne 10.2.2006 uzavřena Smlouva o bankovních produktech a službách, v jejímž rámci si smluvní strany sjednaly vedení běžného účtu pro žalovanou a následně také poskytování kontokorentního úvěru , název, k tomuto běžnému účtu (dále jen „Smlouva“). Nedílnou součástí této smlouvy jsou dispozice ke kontokorentnímu úvěru, všeobecné obchodní podmínky banky (dále jen „Podmínky“), úrokový lístek banky a sazebník Banky, se kterými se žalovaná dle prohlášení ve smlouvě seznámila. V souladu se smlouvou a dispozicemi byl žalované poskytnut úvěrový limit ve výši 7 000 Kč. Výše povoleného limitu, úroková sazba pro čerpání tohoto limitu a úroková sazba pro nepovolený debetní zůstatek byly sjednány v dispozicích ke smlouvě. Ve smlouvě a v Dispozicích ke smlouvě se žalovaná zavázala, že její běžný účet bude vykazovat kreditní zůstatek, a to alespoň jedenkrát v průběhu každých 180-ti dnů čerpání , název, a že bude mít na běžném účtu minimální měsíční kreditní příjem ve výši odpovídající 50 % poskytnutého úvěrového limitu a že nepřekročí výši poskytnutého úvěrového limitu. Dále se žalovaná zavázala neocitnout se v prodlení se splněním jakéhokoliv svého závazku vzniklého ze smlouvy. Žalovaná porušila závazky ze smlouvy zejména tím, že překročila povolený úvěrový limit, čímž vznikl nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu. Banka proto využila svého práva ze smlouvy a podmínek a zrušila žalované poskytování kontokorentního úvěru , název, a debetní zůstatek z běžného účtu ve výši 7 578,95 Kč převedla dne 27.2.2024 na nově otevřený úvěrový účet č. , č. účtu, . Po převedení debetního zůstatku ve výši 7 578,95 Kč na zvláštní úvěrový účet banka žalované umožnila jeho splácení ve splátkách. Žalovaná byla dle ujednání ve smlouvě ve spojení s podmínkami povinna hradit z převedeného debetního zůstatku úrok a platit poplatky za vedení úvěrového účtu ve výši dle sazebníku banky. Dlužná částka však nebyla ze strany žalované řádně a včas splácena. Banka proto využila svého práva a v souladu se smlouvou a podmínkami celou dlužnou částku dopisem ze dne 15.1.2025 zesplatnila ke dni 15.1.2025 a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky ve výši 7 585,43 Kč. Pohledávka však nebyla ze strany žalované řádně a včas uhrazena. Dlužná jistina se proto dále úročila úrokem s úrokovou sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu 12 % ročně dle úrokového lístku banky platného ke dni zesplatnění. Ode dne následujícího po marném uplynutí lhůty k úhradě má žalobkyně nárok také na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy vč. příslušenství a všech práv a povinností s pohledávkou spojenými byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14.5.2025, a to s účinností ke dni 21.5.2025. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 6.6.2025. Žalovaná byla současně vyzvána k její úhradě žalobkyni jako novému věřiteli. Dlužná částka na úvěrovém účtu byla ke dni postoupení vyčíslena na 7 726,19 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho. Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení:- dlužné jistiny úvěru ve výši 4 207,61 Kč,- poplatků a smluvní pokuty ve výši 3 300 Kč,- kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 218,58 Kč.Dále žalobkyně požaduje rovněž zaplacení:- úroků z úvěru ve výši 12 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 4 207,61 Kč od 16.1.2025 do zaplacení,- úroků z prodlení v zákonné výši 12 % p.a. z dlužné částky ve výši 7 507,61 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 4 207,61 Kč, poplatků a smluvní pokuty ve výši 3 300 Kč od 25.5.2025 do zaplacení.Před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Tato výzva byla žalované odeslána doporučeně dne 25.8.2025. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. Žalobkyně je tak nucena se domáhat splnění svého nároku prostřednictvím soudu.3. 2/Další nárok žalobkyně byl odůvodněn tím, že mezi právním předchůdcem žalobkyně, , právnická osoba, . (dříve pod názvem , právnická osoba, , se sídlem , adresa, , IČ: , IČO, (dále jen „Banka“), a žalovanou byla dne 21.12.2021 uzavřena smlouva o úvěru - konkrétně SMLOUVA O ÚVĚRU S POJIŠTĚNÍM SCHOPNOSTI SPLÁCET - Expres půjčka (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání v čl. I. smlouvy jsou její součástí také všeobecné obchodní podmínky (dále jen „VOP“) a produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru (dále jen „produktové podmínky“) a sazebník. Žalovaná výslovně prohlásila, že se s nimi seznámila a že s nimi souhlasí. Na základě ujednání v čl. II. a III. smlouvy poskytla banka žalované úvěr ve výši 150 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, . Úvěr byl poskytnut neúčelově, jednorázově převodem na běžný účet sjednaný v čl. III. smlouvy. Žalovaná se v čl. II. smlouvy zavázala hradit bance úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 6,20 % p.a. Dále se žalovaná v čl. II. a III. smlouvy zavázala platit poplatky za poskytnuté bankovní služby, zejména za vedení úvěrového účtu a dle čl. 22 produktových podmínek případné další poplatky, např. za upomínání, a to ve výši podle smlouvy a sazebníku banky. V rámci smlouvy si žalovaná sjednala pojištění schopnosti splácet úvěr, za které se zavázala hradit bance poplatek za pojištění ve výši uvedené v čl. II. Smlouvy. Žalovaná byla dle čl. II. smlouvy povinna splácet poskytnutý úvěr a sjednané úroky formou pravidelných měsíčních splátek ve sjednané výši, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Vedle těchto splátek úvěru byla povinna hradit měsíčně také sjednané poplatky. Poplatky byly splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Splátky poskytnutého úvěru vč. úroků a poplatky byla žalovaná povinna splácet formou zápočtu peněžních prostředků z běžném účtu, v jehož prospěch bylo provedeno neúčelové čerpání úvěru. Žalovaná byla dle smlouvy a dle čl. 13 písm. c) produktových podmínek povinna neocitnout se v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Žalovaná porušila své závazky ze smlouvy zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek úvěru a úroků a vyčíslených poplatků. Banka proto využila svého práva sjednaného v čl. 14 písm. a) produktových podmínek ve spojení s čl. I. smlouvy a dopisem ze dne 21.8.2024 ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni 21.8.2024. Dlužnou částku včetně úroků a poplatků ve výši 117 320,44 Kč byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Ode dne následujícího po dni zesplatnění má žalobkyně nárok také na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny a dlužných poplatků a smluvní pokuty. Dlužná částka nebyla ze strany žalované v plné výši uhrazena. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14.5.2025, a to s účinností ke dni 21.5.2025. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Pohledávka za žalovanou činila ke dni postoupení, tj. k 21.5.2025, celkem 127 382,53 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho.Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení:- dlužné jistiny úvěru ve výši 113.285,38 Kč,- poplatků ve výši 1 500 Kč,- kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 2 401,90 Kč,- kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 10 195,25 Kč.Dále žalobkyně požaduje rovněž zaplacení:- úroků ve výši 6,20 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 113 285,38 Kč od 22.8.2024 do zaplacení,- úroků z prodlení v zákonné výši 12,75 % p.a. z dlužné částky ve výši 114 785,38 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 113 285,38 Kč, dlužných poplatků ve výši 1 500 Kč, od 25.5.2025 do zaplacení.Před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Tato výzva byla žalované odeslána doporučeně. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. Žalobkyně je tak nucena se domáhat splnění svého nároku prostřednictvím soudu.4. 3/Mezi právním předchůdcem žalobkyně, , právnická osoba, . (dříve pod názvem , právnická osoba, ), se sídlem , adresa, , IČ: , IČO, (dále jen „Banka“), a žalovanou byla dne 7.6.2021 uzavřena smlouva o úvěru - konkrétně SMLOUVA O ÚVĚRU S POJIŠTĚNÍM SCHOPNOSTI SPLÁCET - Konsolidace půjček (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání v čl. I. Smlouvy jsou její součástí také všeobecné obchodní podmínky (dále jen „VOP“) a produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru (dále jen „produktové podmínky“) a sazebník. Žalovaná výslovně prohlásila, že se s nimi seznámila a že s nimi souhlasí. Na základě ujednání v čl. II. a IV. smlouvy poskytla nanka žalované úvěr ve výši 300 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, . Část úvěru byla poskytnuta na úhradu dřívějších peněžitých závazků žalované a zbývající část úvěru byla žalované poskytnuta neúčelově, převodem na běžný účet sjednaný v čl. IV. smlouvy. Žalovaná se v čl. II. smlouvy zavázala hradit bance úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 6,50 % p.a. Dále se žalovaná v čl. II. a IV. smlouvy zavázala platit poplatky za poskytnuté bankovní služby, zejména za vedení úvěrového účtu, a to ve výši podle smlouvy a sazebníku. V rámci smlouvy si žalovaná sjednala pojištění schopnosti splácet úvěr, za které se zavázala hradit bance poplatek za pojištění ve výši uvedené v čl. II. smlouvy. Žalovaná byla dle čl. II. smlouvy povinna splácet poskytnutý úvěr a sjednané úroky formou pravidelných měsíčních splátek ve sjednané výši, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Vedle těchto splátek úvěru byla povinna hradit měsíčně také sjednané poplatky. Poplatky byly splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Splátky poskytnutého úvěru vč. úroků a poplatky byla žalovaná povinna splácet formou zápočtu peněžních prostředků z běžném účtu, v jehož prospěch bylo provedeno neúčelové čerpání úvěru. Žalovaná byla dle smlouvy a dle čl. 13 písm. c) produktových podmínek povinna neocitnout se v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky banky. Žalovaná porušila své závazky ze Smlouvy zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek úvěru a úroků a vyčíslených poplatků. Banka proto využila svého práva sjednaného v čl. 14 písm. a) produktových podmínek ve spojení s čl. I. smlouvy a dopisem ze dne 21.8.2024 ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni 21.8.2024. Dlužnou částku včetně úroků a poplatků ve výši 241 409,64 Kč byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Ode dne následujícího po dni zesplatnění má žalobkyně nárok také na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny a dlužných poplatků a smluvní pokuty. Dlužná částka nebyla ze strany žalované v plné výši uhrazena. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14.5.2025, a to s účinností ke dni 21.5.2025. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Pohledávka za žalovanou činila ke dni postoupení, tj. k 21.5.2025, celkem 262 255,92 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno ničeho.Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení:- dlužné jistiny úvěru ve výši 234 457,69 Kč,- poplatků ve výši 1 500 Kč,- kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 5 208,45 Kč,- kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 21 089,78 Kč.Dále žalobkyně požaduje rovněž zaplacení:- úroků ve výši 6,50 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 234 457,69 Kč od 22.8.2024 do zaplacení,- úroků z prodlení v zákonné výši 12,75 % p.a. z dlužné částky ve výši 235 957,69 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 234.457,69 Kč, dlužných poplatků ve výši 1 500 Kč, od 25.5.2025 do zaplacení.Před podáním žaloby byla žalovaná žalobkyní písemně vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Tato výzva byla žalované odeslána doporučeně dne. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. Žalobkyně je tak nucena se domáhat splnění svého nároku prostřednictvím soudu.5. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání, které se konalo dne 3.7.2026 se nedostavila, soud proto jednal podle § 101 odst. 3 o.s.ř., věc projednal a rozhodl dle obsahu spisu.6. Soud provedl dokazování Smlouvou o poskytování bankovních produktů a služeb ze dne 10.2.2006, všeobecnými obchodními podmínkami , právnická osoba, , sazebníkem , právnická osoba, , Smlouvou o úvěru s pojištěním schopnosti splácet ze dne 21.12.2021, dispozicemi ke smlouvě o bankovních produktech a službách ze dne 14.2.2022, Smlouvou o úvěru s pojištěním schopnosti splácet ze dne 7.6.2021, oznámením o zesplatnění ze dne 7.1.2025, 23.8.2024, 23.8.2024, Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14.5.2025 spolu s dohodou a potvrzením ze dne 21.5.2025, přílohou č. 1 – seznamem postupovaných pohledávek (bod 699 – č. smlouvy 265965879, bod 260 – č. smlouvy , číslo, , bod 198 – č. smlouvy , číslo, ), oznámením o postoupení pohledávky ze dne 27.5.2025, výzvou k plnění se základním skutkovým a právním rozborem ze dne 25.8.2025, a z těchto listin zjistil skutkový stav shodně s žalobou, na kterou pro stručnost odkazuje.7. Podle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.8. Podle ust. § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.9. Po právní stránce soud posoudil nárok žalobkyně ve smyslu shora citovaných zákonných ustanovení a dospěl k závěru, že žaloba je důvodná a lze jí proto vyhovět. Mezi právním předchůdcem žalobkyně s žalovanou byla platně uzavřena písemná smlouva o bankovních produktech a službách, na základě které byl veden pro žalovanou běžný účet a následně poskytnut kontokorentní úvěr, dále byla uzavřena smlouva o úvěru 7.6.2021 a 21.12.2021, smlouva o úvěru dle ustanovení § 2 395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, na základě níž vznikla žalobkyni povinnost poskytnout žalované peněžní prostředky v daném úvěrovém limitu a žalovaná se naopak zavázala v uvedené dohodnuté době poskytnuté finanční prostředky vrátit. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaná řádně a včas svůj dluh nesplnila, dostala se tak s úhradou popsaného dluhu ve smyslu ust. § 1968 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, do prodlení. Žalobkyni tak proto vznikl vůči žalované též nárok na úhradu úroků z prodlení ve smyslu ust. nař. vl. č. 351/2013 Sb. V souladu s ustanovením § 160 odst. 1 věta před středníkem o.s.ř. soud stanovil lhůtu k plnění v délce 3 dnů, když soud neshledal důvody pro stanovení lhůty delší či pro povolení splátek.10. Výrok o náhradě nákladů řízení má oporu v ust. § 142 odst. 1 o.s.ř., žalobkyně měla ve sporu plný úspěch, přísluší jí proto právo na náhradu řízení. Tyto celkové náklady řízení tak činí 100 331 Kč, které představují zaplacený soudní poplatek ve výši 14 331 Kč, za náklady právního zastoupení žalobkyně. Žalobkyni přísluší na náhradě nákladů řízení za právní zastoupení odměna za 7 úkonů právní pomoci po 9 740 Kč, za přípravu a převzetí, výzvu k plnění se skutkovým a právním rozborem, sepis žaloby, písemná podání ze dne 9.12.2025 a 29.12.2025, účast u jednání ve dnech 13.5.2026 a 3.7.2026, 7x 450 Kč režijní paušál, DPH 21 % mimo soudní poplatek, tj. 14 979 Kč, celkem 100 331 Kč.