117 C 7/2022-200 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

Podanou žalobou domáhala se žalobkyně, aby žalované byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku domáhala po žalované zaplacení částky 67 262 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 67 462 Kč ve výši 11,75% ročně od [datum] do [datum] ve výši 572,49 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 67 262 Kč ve výši 11,75% ročně od [datum] do zaplacení, dále částky 2 350,09 Kč a dále úroku ve výši 62,47 % p.a z částky 55 446,49 Kč od [datum] do [datum] ve výši 2 222,16 Kč, úrok ve výši 11,75 % p.a z částky 55 446,49 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 179 784 Kč. Žalobu zdůvodnila zejména tím, že dne [datum] uzavřela s žalovanou smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 75 000 Kč, přičemž k vyplacení úvěru žalované došlo dne [datum], žalovaná se touto smlouvou zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 62,47 % p.a. splácet ve 30 měsíčních splátkách ve výši 5 691,00 Kč (zahrnuta i úhrada za pojištění) splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem březnem 2021 dle splátkového kalendáře. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Součástí všech splátek byla kromě splátky jistiny a úroků i měsíční úhrada za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 697 Kč Pojištění bylo sjednáno na základě pojistné smlouvy, kdy při podpisu smlouvy úvěrové žalovaná současně podepsala přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěr. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno poštou. Schopnost žalované hradit úvěr byla prověřována na základě dokladů a informací získaných od žalované, z dostupných databází [příjmení], NRKI i insolvenčního rejstříku i z jiných zdrojů – dokladů příjmů od žalované. Žalovaná smluvní podmínky neplnila řádně a ocitla se s úhradou splátek poskytnutého úvěru v prodlení. Do data zesplatnění úvěru uhradila pouze následující splátky: - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 200,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 499,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 601,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 11 382,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 618,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 3 170,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 1 302,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum] - [příjmení] ve výši 200,00 Kč ze dne [datum] Jelikož žalovaná nedodržovala splátkový kalendář, vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut v celkové výši 1 497 Kč (smluvní pokuta ve výši 499 Kč za prodlení u splátky [číslo] u nichž se žalovaná ocitla v prodlení v délce 30 dnů) a na zaplacení nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 1 200 Kč (200 Kč za prodlení se splátkami [číslo] až 15 po dobu 15 dnů). Žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dlužných splátek a poskytla jí 30denní lhůtu k jejich úhradě, žalovaná je však neuhradila. Ke dni [datum] tak došlo k automatickému zesplatnění daného úvěru, jelikož se žalovaná k tomuto dni ocitla v prodlení se splátkou [číslo] o délce 65 dnů. Po zesplatnění úvěru žalovaná uhradila ještě dne [datum] částku 200 Kč, následně již nebylo uhrazeno ničeho. Žalobkyně se proto se svým nárokem obrátila na soud a domáhala se zaplacení částky 63 371,22 Kč (k datu zesplatnění úvěru činila nová jistina 63 571,22 Kč a odpovídala původní jistině úvěru 55 446,49 Kč a úroku za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění 8 124,73 K) č s příslušenstvím, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč s příslušenstvím dle bodu 6. 1 úvěrové smlouvy, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 1 000 Kč s příslušenstvím dle bodu 6. 2 úvěrové smlouvy, smluvní pokuty ve výši 2 350,09 Kč dle bodu 6.5 úvěrové smlouvy, úroku za poskytnutí úvěru z částky 55 446,49 Kč ve výši 62,47% ročně od [datum] do [datum] a od [datum] do zaplacení ve výši 11,75% ročně a úhrady pojištění v celkové výši 1 394 Kč. Žalovaná s žalobou nesouhlasila. Nerozporovala, že by předmětnou úvěrovou smlouvu uzavřela. Potvrdila, že jí bylo vyplaceno 75.000 Kč a že se zavázala během 30 měsíců vrátit částku 149.820 Kč. Uvedla, že doposud na předmětnou úvěrovou smlouvu uhradila 75.082 Kč. Připustila, že v době podpisu úvěrové smlouvy, dne [datum], již měla uzavřenou úvěrovou smlouvu, na základě které jí bylo vyplaceno 75.000 Kč, a ona se zavázala během 36 měsíců vrátit částku 162.900 Kč, když do [datum] uhradila 85.975 Kč a úvěrovou smlouvu na základě které jí bylo vyplaceno 65.000 Kč a ona se zavázala během 36 měsíců vrátit částku 141.192 Kč, když do [datum] uhradila 31.290 Kč. Žalovaná dále uvedla že, má více půjček u různých nebankovních společností, že se svou finanční situaci snažila řešit, ale dostala se do dluhové pasti. Dne [datum] zaslala žalobkyni návrh na smír v tom smyslu, že by v měsíčních splátkách uhradila pouze jistinu, tento návrh však žalobkyně neakceptovala. Žalovaná dále argumentovala tím, že nedokázala správně vyhodnotit dopady smluvních podmínek, neměla dostatečné zkušenosti ani informace o fungování na finančním trhu, a že v současné době úvěrovou smlouvu hodnotí jako nemravnou. Má za to, že výše RPSN 83,85 % odporuje dobrým mravům, když jde o více než desetinásobek výše RPSN uváděné ČNB pro dané období. Podle žalované je ujednání RPSN neplatné a smlouva o úvěru vůbec nevznikla. Žalovaná dále zpochybnila, zda vůbec žalobkyně dostála své povinnosti a dostatečně zkoumala její bonitu, když s ní uzavírala souběžně další úvěrové smlouvy. Žalovaná má za to, že v situaci, kdy již byla povinna hradit měsíční splátky u dvou úvěrových smluv, muselo být žalobkyni zřejmé, že řádného splácení dalšího úvěru nebude schopna. Žalovaná uzavřela, že předmětná smlouva je neplatná, vůbec nevznikla a navrhla, aby byla žaloba v celém rozsahu zamítnuta. Zopakovala argumentaci, že si vypůjčila 75.000 Kč a žalobkyni zpět uhradila 75.082 Kč. V případě, že by jí byla uložena povinnost k zaplacení zbývající částky navrhla, aby jí soud tuto povinnost uložil v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 300 Kč. Zároveň žalovaná žádala, aby jí byla přiznána náhrada nákladů řízení, jakožto nezastoupenému účastníku. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu částečně zpět. Soud proto usnesením ze dne 14. 9. 2022, č. j. 117 C 7/2022-91, řízení v části, v níž se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky ve výši 5 524 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 5 524 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do [datum] a se zákonným úrokem prodlení z částky 5 524 Kč ve výši 11,75 % ročně od [datum] do zaplacení, dále co do zaplacení dalších 2 350,09 Kč, a dalšího úroku ve výši 42,47 % ročně z částky 55 446,49 Kč od [datum] do [datum], zastavil. Nadále žalobkyně požadovala, aby žalované byla uložena povinnost zaplatit částku 61 738 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 61 938 Kč od [datum] do [datum] a zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 61 738 Kč od [datum] do zaplacení a dále s ročním úrokem 20 % z částky 55 446,49 Kč od [datum] do [datum] a s ročním úrokem 11,75 % z částky 55 446,49 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 179 784 Kč. 1. Ve věci bylo nařízeno jednání. Procesní strany označily za nesporné, že dne [datum] byla mezi žalobkyní v pozici věřitele a žalovanou v pozici dlužníka uzavřena smlouva o úvěru [číslo]. Žalobkyně se touto smlouvou zavázala poskytnout na bankovní účet uvedený ve smlouvě, přičemž se jedná o bankovní účet vedený ve prospěch žalované, částku ve výši 75 000 Kč. Žalovaná se touto smlouvou zavázala žalobkyni tuto částku vrátit spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 62,47 % ročně, a to formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5.691 Kč splatných vždy 16. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje měsícem březen 2021 Celkem se jednalo o 30 měsíčních splátek. Současně žalovaná podepsala přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet tento úvěr, kdy se jednalo o pojistnou smlouvu uzavřenou mezi žalobkyní v roli pojistníka a společností [právnická osoba] v roli pojistitele. Žalovaná se přitom zavázala hradit žalobkyni za toto pojištění pojistné ve výši 679 Kč měsíčně po dobu trvání smlouvy o úvěru specifikované shora. K vyplacení úvěru, tzn. vyplacení částky 75 000 Kč, ze strany žalobkyně žalované došlo dne [datum]. Žalovaná na tento úvěr provedla následující platby: částka ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum], částka ve výši 5 691,00 Kč ze dne [datum], částk