4 C 46/2024-52 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobce se po žalované v řízení zahájeném dne , datum, domáhal zaplacení částky ve výši 12 456 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 12 456 Kč od , datum, do zaplacení s tím, že dne , datum, byla uzavřena mezi původním věřitelem, společností , právnická osoba, .,se sídlem , adresa, , 53002 , adresa, na straně jedné a žalovanou jako dlužníkem na straně druhé smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. , hodnota, , kterou se původní věřitel zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 36 000 Kč, ten byl žalované vyplacen. Žalovaná vůči původnímu věřiteli své splatné závazky neuhradila, byla jí zaslána písemná upomínka dne , datum, , ze strany žalované nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka úvěru splatná dne , datum, , případně další splátky úvěru, když ke dni sepisu návrhu je žalovaná v prodlení s uhrazením celkem , hodnota, neuhrazených splátek úvěru po 1 557 Kč. Pohledávku v celkové výši 12 456 Kč z titulu neuhrazených pravidelných měsíčních splátek úvěru postoupil dne , datum, původní věřitel na žalobce, a to na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, a předávacího protokolu č. , hodnota, k rámcové smlouvě o postoupení pohledávek ze dne , datum, .2. Soud vydal ve věci elektronický platební rozkaz dne , datum, , tento nebyl žalované doručen, byl proto usnesením soudu ze dne , datum, zrušen.3. Soud pak vyzval žalobce usnesením ze dne , datum, , č.j. 4 C 46/2024–12, aby doplnil tvrzení, jakým způsobem a jaké získal původní věřitel informace o schopnosti žalované splácet úvěr, jaký příjmy a výdaje žalovaná doložila, jaké k tomuto předložila doklady.4. Žalobce se k této výzvě soudu vyjádřil písemně dne , datum, tak, že u posouzení úvěruschopnosti žalované postupoval právní předchůdce žalobce v souladu se zákonnými i smluvními ustanoveními, kdy při posuzování bonity dlužníka učinil všechny nezbytné kroky, které v těchto případech lze rozumně očekávat, posoudil schopnost žalované jako spotřebitele splácet pravidelné splátky spotřebitelského úvěru dle podepsaného posouzení úvěruschopnosti spotřebitele na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Právní předchůdce žalobce si pro účely úvěrové smlouvy a posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyžádal od něj následující dokumenty: oboustrannou kopii občanského průkazu, kopie kartičky pojištěnce, výplatní pásky – potvrzení o příjmu, doklad o existenci bankovního účtu spotřebitele a důchodový výměr, když dále posoudil schopnost spotřebitele splácet podle dalších následujících podkladů: výpisu z centrální evidence exekucí, výpisu z databáze neplatných dokladů, výpisu z registru SOLUS, výpisu ze systému a výpisu z insolvenčního rejstříku. Zaměstnavatelem žalované je , právnická osoba, , průměrný příjem za poslední měsíc 13 378 Kč, náklady na bydlení 3 000 Kč, finanční zůstatek 6 821 Kč, maximální výše úvěru je 36 000 Kč, spotřebitel zvolil doplňkové služby, výše splátky úvěru je pak 926 Kč, platba za doplňkové služby 631 Kč, celková měsíční splátka 1 557 Kč.5. Žalovaná se ve věci nijak nevyjádřila, u jednání soudu dne , datum, uvedla, že nepopírá, že si úvěr vzala, neví, jakou částku na úvěr uhradila, požádala o možnost splácení po 1500 Kč měsíčně. Žalobce přes výzvu soudu nesdělil, jakou částku žalovaná na úvěr uhradila, doklady k tomuto nedoložila ani žalovaná. Žalobce se z nařízených jednání omluvil.6. Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, , předávacím protokolem, seznamem postoupených pohledávek a oznámením o postoupení pohledávek ze dne , datum, žalobce prokázal, že na něho byla předchůdcem postoupena pohledávka za žalovanou z titulu dluhu na úvěrové smlouvě č. , hodnota, ve výši 12 456 Kč a že tato skutečnost byla žalované také oznámena. Tím je prokázána aktivní žalobní legitimace žalobce.7. Předžalobní upomínkou ze dne , datum, a podacím listem ze dne , datum, bylo prokázáno, že žalovaná byla před podáním žaloby vyzvána k zaplacení žalované částky.8. Upomínkami ze dne , datum, a , datum, a podacími lístky z těchto dnů bylo prokázáno, že žalobce žalovanou vyzýval k zaplacení splátek úvěru.9. Předsmluvními informacemi a transakcemi (detaily pohybu) bylo prokázáno, že poskytovatel úvěru informoval žalovanou, že úvěr bude poskytnut následujícím způsobem: částka ve výši 10 022 Kč bude vyplacena na účet č. , č. účtu, , částka ve výši 18 778 Kč bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch věřitele CFIG za účelem úplné úhrady předchozího závazku spotřebitele vůči výše uvedenému věřiteli, když tento závazek vyplývá ze smlouvy č. , hodnota, ze dne , datum, a činí celkem 18 778 Kč a částka ve výši 7 200 Kč bude započtena na náklady poskytovatele specifikované v bodu 4.8. Smlouvy, částky byly takto vyplaceny. Žalované byly předány předsmluvní informace obsahující mimo jiné splátkový kalendář, přičemž dle tohoto bylo splácení sjednáno od , datum, do , datum, , vždy k 15 dni kalendářního měsíce s tím, že celková výše měsíční splátky činila vždy 1 557 Kč, z toho k , datum, na umoření jistiny připadlo 270 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 275 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 280 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 285 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 291 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 296 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 302 Kč, k , datum, na umoření jistiny připadlo 308 Kč.10. Z listiny označené jako smlouva o poskytnutí spotřebitelském úvěru č. , hodnota, má soud za prokázané, že předchůdce žalobce se žalovanou dne , datum, uzavřeli smlouvu, jíž se předchůdce žalobce zavázal poskytnout žalované částku ve výši 36 000 Kč tak, že částka ve výši 10 022 Kč bude vyplacena na účet č. , č. účtu, , částka ve výši 18 778 Kč bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch věřitele CFIG za účelem úplné úhrady předchozího závazku spotřebitele vůči výše uvedenému věřiteli, když tento závazek vyplývá ze smlouvy č. , hodnota, ze dne , datum, a činí celkem 18 778 Kč a částka ve výši 7 200 Kč bude započtena na náklady poskytovatele, žalovaná se zavázala poskytnutí úvěr splácet formou 72 měsíčních splátek po 926 Kč, zahrnující splátky jistiny, úroků (23% při RPSN 38,7%) a poplatků za doplňkovou službu podpora. Současně s úvěrovou smlouvou byla uzavřena dne , datum, mezi účastníky smlouva o zřízení doplňkové služby PODPORA, kdy celková cena této služby byla sjednána ve výši 45 432 Kč v měsíčních splátkách po 631 Kč, celkem činila splátka úvěru z těchto smluv 1 557 Kč. Smlouva byla uzavřena pomocí elektronických prostředků na dálku, kdy dne , datum, byla z účtu žalované provedena verifikační platba 1 Kč (potvrzení).11. Přílohu č. 1 smlouvy pak tvoří Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, podle které měla žalovaná čistý příjem ve výši 13378 Kč, náklady na bydlení činí 3 000 Kč, při pravidelných nákladech na pravidelné finanční závazky 12 006 Kč s tím, že finanční zůstatek měsíčně činí 8 476 Kč, žalovaná byla hodnocena jako úvěrovatelná, bez negativních záznamů v registrech, její příjem byl hodnocen jako negativní.12. Žalobce prokazoval svá tvrzení stran posouzení úvěruschopnosti žalované oznámením o výši důchodu, registrem REPI, lustrací žalované, výpisem zaměstnavatele žalované, insolvenčním rejstříkem, kopií občanského průkazu žalované, mzdovými listy, výpisy z účtu žalované, kartou VZP a registrem SOPLUS, když výstupy z rejstříků kromě SOLUS byly provedeny s negativním výsledkem, v registru SOLUS má pak žalovaná záznam.13. Potvrzením ČSSZ , adresa, bylo prokázáno, že žalované byl přiznán invalidní důchod od června 2022 ve výši 5 464 Kč, výpisem z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalované a mzdovými listy žalované za období do února 2022 do dubna 2022 bylo prokázáno, že zaměstnavatelem žalované je , právnická osoba, , čistý příjem žalované činil v tomto období 7 595 Kč, 8 998 Kč a 7 595 Kč.14. Z provedeného dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav:15. Předchůdce žalobce se žalovanou dne , datum, uzavřeli pomocí elektronických prostředků na dálku smlouvu, jíž se tento zavázal poskytnout žalované částku ve výši 36 000 Kč tak, že částka ve výši 10 022 Kč bude vyplacena na účet č. , č. účtu, , částka ve výši 18 778 Kč bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch věřitele CFIG za účelem úplné úhrady předchozího závazku spotřebitele vůči výše uvedenému věřiteli, když tento závazek vyplývá ze smlouvy č. , hodnota, ze dne , datum, a činí celkem 18 778 Kč a částka ve výši 7 200 Kč bude započtena na náklady poskytovatele, žalovaná se zavázala poskytnutí úvěr splácet formou 72 měsíčních splátek po 926 Kč, zahrnující splátky jistiny, úroků (23% při RPSN 38,7%) a poplatků za doplňkovou službu podpora. Současně s úvěrovou smlouvou byla uzavřena dne , datum, mezi účastníky smlouva o zřízení doplňkové služby PODPORA, kdy celková cena této služby byla sjednána ve výši 45 432 Kč v měsíčních splátkách po 631 Kč, celkem činila splátka úvěru z těchto smluv 1 557 Kč. Ža