23 C 157/2023-67 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 13 182,66 Kč s úrokem ve výši 491,31 Kč a dále ve výši 12,00 % ročně z částky 9 882,66 Kč za dobu od 2. 6. 2022 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení ve výši 509,49 Kč a dále v zákonné výši ročně z částky 13 182,66 Kč za dobu od 23. 11. 2022 do zaplacení s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce obch. spol. [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO] (dále také jako původní věřitel nebo banka) a žalovaným byla dne 9. 11. 2021 uzavřena Smlouva o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. 1008358307 a vydání a užívání karty (dále také jako úvěrová smlouva), na základě které původní věřitel umožnil žalovanému čerpat úvěr ve výši úvěrového rámce 10 000 Kč prostřednictvím kreditní karty. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy byl formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro kartu. Úvěr nebyl účelově vázán. Žalovaný čerpal revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty a zavázal se čerpané peněžní prostředky spolu se sjednaným úrokem ve výši 12,00 % ročně a poplatky splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši procentní úhrady 2,00 % z vyčerpaného úvěrového rámce ke konci zúčtovacího období. Žalovaný však v rozporu s úvěrovou smlouvou, Všeobecnými produktovými podmínkami [právnická osoba] účinnými od 1. 8. 2019 (dále jako VOP) a Produktovými podmínkami spotřebitelského kontokorentního úvěru účinnými od 1. 6. 2011, jež byly nedílnou součástí úvěrové smlouvy a které se zavázal dodržovat, nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradami splátek úvěru. V důsledku prodlení žalovaného s úhradami splátek žalobce dopisem ze dne 1. 6. 2022 zesplatnil nesplacenou část jistiny úvěru ke dni 1. 6. 2022 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění úvěru neuhradil žalovaný ničeho. Pohledávka za žalovaným z úvěrové smlouvy byla postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2022 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno oznámením o postoupení pohledávky ze dne 25. 11. 2022. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 9 882,66 Kč, na úroku částku 491,31 Kč, na úroku z prodlení částku 509,49 Kč, na poplatcích částku 3 300 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil a zůstal v řízení procesně nečinným. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Žalobce v podání (doplnění žalobních tvrzení) ze dne 15. 8. 2023, doručeném soudu dne 16. 8. 2023 a u jednání dne 19. 10. 2023 tvrdil, že žalovaný čerpal prostřednictvím kreditní karty částku 10 271,04 Kč a uhradil na splátkách úvěru částku 502,31 Kč. 4. Z žalobcem předložených listinných důkazů, a to z žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání karty ze dne 9. 11. 2021, Smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru [číslo] vydání a užívání karty ze dne 9. 11. 2021, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro kartu, transakční historie úvěrového účtu, výpisu ke kreditní kartě za období od 1. 10. 2022 do 31. 10. 2022, od 1. 9. 2022 do 30. 9. 2022, od 1. 8. 2022 do 31. 8. 2022, od 1. 7. 2022 do 31. 7. 2022, od 1. 6. 2022 do 30. 6. 2022, od 1. 5. 2022 do 31. 5. 2022, od 1. 4. 2022 do 30. 4. 2022, od 1. 3. 2022 do 31. 3. 2022, od 1. 2. 2022 do 28. 2. 2022, od 1. 1. 2022 do 31. 1. 2022, od 1. 12. 2021 do 31. 12. 2021, 1. 11. 2021 do 30. 11. 2021, upomínky ze dne 10. 3. 2022, upozornění před zesplatněním smlouvy ze dne 3. 4. 2022, upomínky ze dne 17. 5. 2022, upomínky – rozhodnutí o zesplatnění a žádost o splacení dluhů z úvěru ze dne 1. 6. 2022 včetně poštovního podacího archu ze dne 2. 6. 2022, výzvy k zaplacení před prodejem pohledávky ze dne 31. 7. 2022, smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2022 včetně potvrzení o zaplacení úplaty, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25. 11. 2022 včetně podacího lístku ze dne 12. 12. 2022, všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] účinných od 1. 1. 2012, produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru účinných od 1. 6. 2011, všeobecných produktových podmínky [právnická osoba] účinných od 1. 8. 2019, sazebníku poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele účinného od 1. 12. 2016, vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti, výzvy k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející žalobě ze dne 4. 4. 2023 včetně podacího lístku ze dne 5. 4. 2023, soud zjistil následující skutkový stav věci: Právní předchůdce žalobce jako původní věřitel a úvěrující uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným dne 9. 11. 2021 Smlouvu o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. 1008358307 a vydání a užívání karty, jejímž předmětem byl závazek původního věřitel poskytnout žalovanému úvěr ve výši úvěrového limitu 10 000 Kč čerpaný prostřednictvím kreditní karty. Žalovaný se zavázal splácet čerpané peněžní prostředky úvěru v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2,00 % z vyčerpaného a nesplaceného úvěru ke konci zúčtovacího období. Součástí smlouvy učinili Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro kreditní kartu, Všeobecné produktové podmínky účinné od 1. 8. 2019, Produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru účinné od 1. 6. 2011 a sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele účinný od 1. 12. 2016. V čl. 31 případy porušení a čl. 32 následky případů porušení VOP bylo sjednáno, že je banka oprávněna v případě porušení smlouvy dle čl. 31 VOP prohlásit svým rozhodnutím kteroukoliv pohledávku banky za klientem za ihned splatnou a požádat klienta o její splacení, jestliže mj. klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky banky. Žalovaný nehradil dohodnuté splátky úvěru řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru za měsíce únor až květen 2022. Upomínkou ze dne 10. 3. 2022 a ze dne 17. 5. 2022 vyzval původní věřitel žalovaného k úhradě revolvingového úvěru spolu s příslušenstvím. Upomínkou – upozorněním před zesplatněním smlouvy ze dne 3. 4. 2022 vyzval původní věřitel žalovaného k úhradě revolvingového úvěru spolu s příslušenstvím a poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě. Upomínkou – rozhodnutím o zesplatnění a žádostí o splacení dluhů z úvěru ze dne 1. 6. 2022 oznámil původní věřitel žalovanému zesplatnění revolvingového úvěru s příslušenstvím ke dni 1. 6. 2022 a vyzval jej k úhradě dluhu. Toto oznámení bylo předáno k poštovní přepravě dne 2. 6. 2022 a bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. Z výpisu z úvěrového účtu ke kreditní kartě variabilní symbol 1008358307 vedeného u [právnická osoba] za období od listopadu do prosince 2021 a za období od ledna do října 2022 byly zjištěny jednotlivé platební transakce zúčtované na úvěrovém účtu ke kreditní kartě variabilní symbol 1008358307, přičemž z výpisu z úvěrového účtu ke kreditní kartě za období od 1. 11. 2021 do 30. 11. 2021 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek účtu činil částku 0 Kč, z výpisu z úvěrového účtu ke kreditní kartě za období od 1. 10. 2022 do 31. 10. 2022 bylo zjištěno, že konečný zůstatek činí částku - 13 073,97 Kč z vyčerpaného úvěrového rámce. Pohledávka za žalovaným z úvěrové smlouvy byla postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 16. 11. 2022 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno oznámením o postoupení pohledávky ze dne 25. 11. 2022. Žalobce dopisem (předžalobní výzvou) ze dne 4. 4. 2023 vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky spolu s příslušenstvím. Předžalobní výzva byla dle poštovního podacího archu předána k poštovní přepravě dne 5. 4. 2023 a byla téhož dne odeslána jako doporučená zásilka na adresu trvalého pobytu žalovaného. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 580 odst. 1 o. z. neplatné je právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje. 7. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému. 8. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. 9. Podle § 2991 odst. 2 o. z.