23 C 172/2022-43 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 30 000 Kč spolu s úrokem ve výši 21,55 % ročně z částky 30 000 Kč za dobu od 30. 3. 2022 do zaplacení, spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 30 000 Kč za dobu od 30. 3. 2022 do zaplacení, částku 1 563 Kč, částku 300 Kč a smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč a smluvní pokutu ve výši 1 325 Kč s odůvodněním, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne 17. 12. 2021 uzavřena Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen úvěrová smlouva), na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč, který žalovaný čerpal bezhotovostně dne 27. 12. 2021 Smluvní strany se zavázaly dodržovat Úvěrové podmínky [anonymizováno] [právnická osoba] účinné od 1. 10. 2019 (dále jako úvěrové podmínky nebo [příjmení]), které byly nedílnou součástí úvěrové smlouvy. Žalovaný se zavázal čerpané peněžní prostředky spolu s dohodnutým úrokem ve výši 21,55 % ročně a poplatky splácet v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy k 20. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 20. 1. 2022. Pro případ prodlení s úhradou měsíční splátky úvěru byla v OP sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení s měsíční splátkou úvěru a pro případ zesplatnění úvěru byla v OP sjednána smluvní pokuta ve výši 0,10 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru. Žalovaný porušil smluvní podmínky, když úvěr nesplácel řádně a včas, dostal se do prodlení s úhradou splátek, a proto žalobce v souladu s OP úvěr zesplatnil ke dni 29. 3. 2022 a vyzval žalovaného k úhradě celého poskytnutého úvěru včetně příslušenství a smluvní pokuty. Žalovanému byla naúčtována smluvní pokuta ve výši 1 497 Kč v důsledku prodlení se třemi neuhrazenými měsíčními splátkami, smluvní pokuta ve výši 1 325 Kč v důsledku zesplatnění úvěru a účelně náklady za odeslané upomínky ve výši 300 Kč. Po zesplatnění úvěru neuhradil žalovaný na dluh ničeho. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 27 063 Kč, na dlužných splátkách ke dni zesplatnění částku 2 937 Kč, na úroku částku 1 563 Kč, na nákladech za upomínky částku 300 Kč, na smluvní pokutě částku 1 497 Kč a částku 1 325 Kč. Žalovaný dluh neuhradil ani přes písemnou výzvu k úhradě ze dne 29. 3. 2022. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Žalobce a právní zástupce žalobce se z jednání omluvili, avšak nepožádali z důležitého důvodu o odročení jednání. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti účastníků, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Ze žalobcem předložených listinných důkazů, a to ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 17. 12. 2021, Úvěrových podmínek účinných od 1. 10. 2019, Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 17. 12. 2021, posouzení úvěryschopnosti zákazníka ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 12. 12. 2021, Čestného prohlášení – výdaje a příjmy spotřebitele ze dne 17. 12. 2021, Čestného prohlášení – závazky spotřebitele ze dne 17. 12. 2021, Čestného prohlášení rodiče [jméno] [příjmení] o výdajích na bydlení v bytě ze dne 20. 12. 2021, Čestného prohlášení druha rodiče [jméno] [příjmení] ze dne 21. 12. 2021 včetně výpisu z Katastru nemovitostí k bytovému domu, potvrzení o provedení transakce na částku 2 500 Kč ze dne 27. 12. 2021 – čerpání úvěru, potvrzení o provedení transakce na částku 27 500 Kč ze dne 27. 12. 2021 – čerpání úvěru, splátkového kalendáře, interního výpisu – transakční historie úvěrové smlouvy, interního výpisu – výše normativních nákladů na bydlení pro rok 2021, interního výpisu – statistiky rodinných účtů, interního výpisu – životní minimum a existenční minimum pro rok 2021, výpisu z Centrální evidence exekucí žalovaného, výpisu z registru REPI, výpisu z insolvenčního rejstříku žalovaného, výplatní pásky za období 11/ 2021, zaměstnavatele [právnická osoba], výplatní pásky za období 10/ 2021, zaměstnavatele [právnická osoba], Upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne 27. 1. 2022, Upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne 27. 2. 2022, Zesplatnění pro smlouvu [číslo] výzvy k úhradě dlužné částky, předžalobní výzvy ze dne 29. 3. 2022 včetně podacího lístku ze dne 29. 3. 2022, výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, soud zjistil následující skutkový stav věci: Soud svá skutková zjištění opřel o důkaz provedený Smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 17. 12. 2021, kterou bylo prokázáno, že se žalobce jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný dohodli na poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč. Úvěr nebyl účelově vázán. Úvěr žalovaný čerpal bezhotovostně dne 27. 12. 2021 ve výši 27 500 Kč převodem na bankovní účet žalovaného dle úvěrové smlouvy; a v částce 2 500 Kč dne 27. 12. 2021 převodem na účet samostatného zprostředkovatele smlouvy o úvěru. Žalovaný se zavázal splácet čerpané peněžní prostředky v pravidelných 25 měsíčních splátkách ve výši 1 500 Kč vždy k 20. dni v kalendářním měsíci. Splatnost první splátky byla stanovena na 20. 1. 2022 a splatnost druhé a následujících splátek vždy k 20. dni příslušného kalendářního měsíce s tím, že poslední splátka byla stanovena na 20. 1. 2024. Byla sjednána úroková sazba ve výši 21,55 % ročně a roční procentní sazba nákladů na úvěr ve výši 35,20 % ročně. V čl. IV. odst. 1 Důsledky porušení povinností stran smlouvy o úvěru byly sjednány podmínky tzv. zesplatnění úvěru v důsledku mj. porušení povinností zákazníka ze smlouvy o úvěru tím, že je zákazník v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části po dobu delší než 2 měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru (čl. IV odst. 1 písm. d) úvěrové smlouvy). Nedílnou součástí smlouvy byly Úvěrové podmínky [právnická osoba] [anonymizováno] [právnická osoba] účinné od 1. 10. 2019 a Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 17. 12. 2021. Žalovaný svým podpisem stvrdil, že byl s těmito úvěrovými podmínkami seznámen, nemá k nim žádné výhrady a vyjádřil svůj výslovný souhlas být těmito podmínkami v plném rozsahu vázán. Potvrzením o provedení transakce na částku 2 500 Kč ze dne 27. 12. 2021 a potvrzením o provedení transakce na částku 27 500 Kč ze dne 27. 12. 2021 bylo prokázáno, že žalobce proplatil čerpané prostředky úvěru ve výši 30 000 Kč dne 27. 12. 2021. Úvěrovými podmínkami [právnická osoba] K.V. [právnická osoba] účinnými od 1. 10. 2019 (dále také jako obchodní podmínky nebo OP) bylo prokázáno, že žalovaný souhlasil s tím, že je povinen celý čerpaný úvěr splatit bez zbytečného odkladu na požádání poskytovatele (tzv. zesplatnění úvěru) v případě, jestliže mj. je zákazník v prodlení s úhradou jedné měsíční splátky úvěru a zároveň byl ze strany poskytovatele vyzván k úhradě dlužných částek s lhůtou k jejich úhradě delší než 30 dní (čl. 12 odst. 1 písm. b) OP). Byla sjednána jednorázová smluvní pokuta ve výši 499 Kč pro případ prodlení s úhradou měsíční splátky úvěru nebo její části a dále smluvní pokuta ve výši 0,10 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru pro případ zesplatnění úvěru. Rovněž byly mezi žalobcem a žalovaným sjednány základní pravidla způsobu doručování písemností, zejména pak v čl. 12 OP fikce doručení písemnosti v písemné podobě tak, že při doručování písemností poštou formou doporučené zásilky adresátu, který nebyl zastižen, platí, že nevyzvedne-li si zákazník zásilku do 10 dnů ode dne uložení, považuje se poslední den této lhůty za den doručení, i když se zákazník o uložení zásilky nedozvěděl. Ze splátkového kalendáře včetně transakční historie úvěrového účtu bylo prokázáno, že žalovaný splácel poskytnutý úvěr vždy k 20. dni příslušného kalendářního měsíce počínaje dnem 20. 1. 2022, přičemž do prodlení s úhradou splátky úvěru se dostal od 1. splátky úvěru za leden 2022, přičemž neuhradil žádnou splátku úvěru a dostal se do prodlení. Žalovaný neuhradil na dluh ničeho; ani po zesplatnění úvěru žalovaný neuhradil ničeho. Upomínkou pro smlouvu [číslo] ze dne 27. 1. 2022 a ze dne 27. 2. 2022 bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky, upozornil jej na možnost zesplatnění úvěru a poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě. Listinou označenou jako Zesplatnění pro smlouvu [číslo] výzva k úhradě dlužné částky, předžalobní výzva ze dne 29. 3. 2022 včetně podacího lístku ze dne 29. 3. 2022 bylo prokázáno, že žalobce oznámil žalovanému zesplatnění úvěru, vyzval jej k úhradě celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, poplatky a smluvní pokutou a poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě. Tato výzva byla předána dne 29. 3. 2022 k poštovní přepravě a byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [obec a číslo], [obec] [část obce]. 4. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostřed