23 C 429/2022-68 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 149 212,63 Kč spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 149 212,63 Kč za dobu od 3. 10. 2021 do zaplacení s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce obch. spol. [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO] (dále také jako původní věřitel) jako věřitelem a úvěrujícím a žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným byla dne 3. 6. 2020 uzavřena Smlouva o úvěru (dále také jako úvěrová smlouva), na základě které původní věřitel poskytl žalovanému úvěr v celkové výši 150 000 Kč, který žalovaný čerpal v plné výši. Úvěr nebyl účelově vázán. Žalovaný se zavázal splácet čerpaný úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši 14,90 % ročně a poplatky v pravidelných 96 měsíčních splátkách po 2 725 Kč splatných vždy k 20. dni příslušného měsíce počínaje dnem 20. 7. 2020, přičemž poslední splátka ve výši 2 039 Kč měla být splacena dne 20. 6. 2028. Žalovaný však v rozporu s úvěrovou smlouvou a Všeobecnými obchodními podmínkami [právnická osoba], jež byly nedílnou součástí úvěrové smlouvy a které se zavázal dodržovat, nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradami splátek úvěru. V důsledku prodlení žalovaného s úhradami splátek původní věřitel dopisem ze dne 2. 10. 2021 zesplatnil nesplacenou část jistiny úvěru ke dni 2. 10. 2021 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění úvěru neuhradil žalovaný ničeho. Pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru byla postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 4. 2022 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 17. 5. 2022. Žalobce kvalifikovaně vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině úvěru částku 149 212,63 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Soud svá skutková zjištění opřel o následující listinné důkazy: 4. Ze Smlouvy o úvěru ze dne 3. 6. 2020 bylo zjištěno, že se původní věřitel jako úvěrující a žalovaný jako dlužník a úvěrovaný dohodli na poskytnutí úvěru ve výši 150 000 Kč. Použití úvěru nebylo účelově vázáno. Úvěr byl poskytnut jako nezajištěný. Žalovaný čerpal úvěr v plné výši bezhotovostně dne 3. 6. 2020 převodem na splátkový účet č. ú. [bankovní účet] vedený na žalovaného (čl. 2., 2.. a 3.. úvěrové smlouvy). Žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr v 96 měsíčních splátkách ve výši 2 725Kč splatných vždy k 20. dni kalendářního měsíce počínaje dnem 20. 7. 2020, přičemž poslední splátka ve výši 2 039 Kč byla splatná dne 20. 6. 2028, který byl dnem konečné splatnosti úvěru (čl. 3. úvěrové smlouvy). Byla sjednána 14,90 % roční úroková sazba; při řádném splácení a odpuštění splátek zvýhodněná úroková sazba 12,95 % ročně; 16,57 % roční procentní sazba nákladů na úvěr a také poplatky za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (čl. 1., 4.., 4.. a 4.. úvěrové smlouvy). Žalovaný souhlasil s tím, že je původní věřitel oprávněn použít jednotlivé platby k úhradě v následujícím pořadí: náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s případným vymáháním pohledávek banky, náhrada ostatních nákladů vzniklých v souvislosti s úvěrovým vztahem, ceny související s úvěrem a smluvní pokuty, úroky z úvěru, úroky z prodlení, jistina úvěru v pořadí od splátky nejdříve splatné, smluvní pokuty a ostatní pohledávky z úvěru (čl. 3. úvěrové smlouvy) s tím, že úroky z úvěru se stanou součástí jistiny úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, a dále při doplacení úvěru a také v den, kdy banka uplatní právo na okamžité splacení úvěru (čl. 3. úvěrové smlouvy) a také s tím, že je žalobce oprávněn v případě každého jednotlivého porušení smlouvy dle čl. 8. prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný a požadovat splacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, jestliže mj. je klient v prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se splacením více než dvou splátek úvěru (čl. 8. písm. a) a 8.2. úvěrové smlouvy). Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] účinné od 31. 10. 2018 a Ceník pro soukromou klientelu účinný od 19. 5. 2020. Z výpisu z úvěrového účtu č. ú. [bankovní účet] za období od 3. 6. 2020 do 31. 12. 2020 bylo prokázáno, že původní věřitel poukázal peněžní prostředky ve výši 150 000 Kč na bankovní účet č. ú. [bankovní účet] a dále bylo prokázáno, že žalovaný neplatil dohodnuté měsíční splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru za leden až září 2021. Žalovaný uhradil na dluh v měsíčních splátkách částku v celkové výši 17 524,03 Kč. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 31. 8. 2021 bylo prokázáno, že původní věřitel vyzval žalovaného k úhradě dluhu na úvěrovém účtu, poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě do 2. 10. 2021 a upozornil jej, že pokud dlužnou částku neuhradí do stanoveného termínu, bude původní věřitel požadovat okamžité splacení celého úvěru. Z Rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 2. 10. 2021 včetně poštovního podacího archu ze dne 6. 10. 2021 bylo prokázáno, že původní věřitel zesplatnil zůstatek úvěru i s příslušenstvím ke dni 2. 10. 2021 a vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky. Toto rozhodnutí bylo předáno k poštovní přepravě dne 6. 10. 2021 a bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 28. 4. 2022 včetně přílohy [číslo] – seznamu pohledávek bylo prokázáno, že pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru byla postoupena na žalobce. Z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 17. 5. 2022 včetně podacího lístku ze dne 17. 5. 2022 bylo prokázáno, že postoupení pohledávky bylo původním věřitelem oznámeno žalovanému. Toto oznámení bylo předáno k poštovní přepravě dne 17. 5. 2022 a bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. Z výzvy k uhrazení závazku – předžalobní upomínka ze dne 17. 5. 2022 včetně podacího lístku ze dne 18. 5. 2022 bylo prokázáno, že žalobce prostřednictvím právního zástupce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky úvěru spolu s příslušenstvím. Tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne 18. 5. 2022 a byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec]. Z Všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] účinných od 31. 10. 2018 (dále také jako obchodní podmínky) bylo prokázáno, že původní věřitel sjednal s žalovaným základní pravidla pro vztahy vzniklé mezi bankou a žalovaným na základě uzavřené úvěrové smlouvy, zejména pak v čl. 3 pravidla vzájemné komunikace, způsob doručování zásilek, používané adresy, povinnosti oznámení změny údajů včetně důsledků vrácení zásilky banky (čl. 3) tak, že pokud bude zmařeno doručení zásilky banky, protože si ji klient nevyzvedne nebo odmítne převzít nebo pokud neoznámí bance změnu své adresy, je za den doručení zásilky považován 3. pracovní den po jejím odeslání (při zasílání do zahraniční 15. pracovní den). Z ceníku pro soukromou klientelu účinného od 19. 5. 2020 bylo zjištěno, že se původní věřitel s žalovaným dohodli na poplatcích za správu a vedení úvěru a ostatních poplatcích. 5. Za prokázaný soud vzal tento skutkový stav: Právní předchůdce žalobce jako věřitel a úvěrující uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a úvěrovaným dne 3. 6. 2020 smlouvu o úvěru, jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč. Žalovaný úvěr čerpal bezhotovostně v plné výši převodem peněžních prostředků na účet žalovaného č. ú. [bankovní účet] (splátkový účet). Žalovaný se zavázal splatit úvěr pravidelnými splátkami po 2 725 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši 14,90 % a poplatky vždy k 20. dni příslušného měsíce počínaje dnem 20. 7. 2020, přičemž poslední splátka ve výši 2 039 Kč byla splatná dne 20. 6. 2028, který byl dnem konečné splatnosti úvěru; při řádném splácení a odpuštění splátek byla sjednána zvýhodněná úroková sazba 12,95 % ročně. V čl. 8 úvěrové smlouvy bylo sjednáno, že je původní věřitel oprávněn v případě porušení podmínek smlouvy jím určené lhůtě prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný, jestliže mj. je klient v prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se splacením více než dvou splátek úvěru. Součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] a [právnická osoba] pro soukromou klientelu. Žalovaný nehradil dohodnuté splátky úvěru řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátky úvěru za leden až září 2021. Původní věřitel zesplatnil zůstatek úvěru i s příslušenstvím ke dni 2. 10. 2021 a vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky. Pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru byla postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 4. 2022 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 17. 5. 2022. Žalobce prostřednictvím právního zástupce dopisem (výzvou k uhraze