23 C 253/2022-85 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 47 570 Kč spolu s úrokem ve výši 64,59 % ročně z částky 39 611,56 Kč za dobu od 22. 2. 2022 do 17. 3. 2022 ve výši 1 639,92 Kč a dále ve výši 8,50 % ročně z částky 39 611,56 Kč za dobu od 18. 3. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 134 899 Kč, spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 47 570 Kč za dobu od 22. 2. 2022 do zaplacení a smluvní pokutu ve výši 7 125,35 Kč s odůvodněním, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne 8. 9. 2021 uzavřena Smlouva o úvěru č. 9103084661 ve znění dodatku č. 1 ke smlouvě o úvěru č. 9103084661 ze dne 8. 9. 2021 (dále také jako úvěrová smlouva), na základě které žalobce poskytl žalovanému úvěr v celkové výši 40 000 Kč, který žalovaný čerpal v plné výši. Žalovaný se zavázal splácet čerpaný úvěr spolu se sjednaným úrokem ve výši 64,58 % ročně a poplatky v pravidelných 48 měsíčních splátkách po 2 342 Kč splatných vždy k 17. dni příslušného měsíce počínaje dnem 17. 10. 2021. Žalovaný však v rozporu s úvěrovou smlouvou nehradil splátky řádně a včas a dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru, a proto žalobce zesplatnil úvěr spolu s příslušenstvím ke dni 20. 2. 2022 s tím, že k tomuto datu přirostly k nesplacené jistině i splatné úroky a nová jistina tak činila částku 45 972,92 Kč. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek úvěru věřitel požadoval dle čl. 6. úvěrové smlouvy úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, s jejímž splácením se žalovaný dostal do prodlení více než 30 dnů a dále dle čl. 6. úvěrové smlouvy rovněž úhradu smluvní pokuty ve výši 0,10 % denně z dlužné nové jistiny úvěru. Žalovanému byla naúčtována smluvní pokuta v částce 7 125,35 Kč ode dne 22. 2. 2022 do dne vyhotovení žaloby. Po zesplatnění úvěru žalovaný na dluh neuhradil ničeho. Ke dni podání žaloby činila pohledávka na jistině úvěru částku 39 611,56 Kč, na úroku částku 6 361,36 Kč, na paušalizovaných nákladech vzniklých v souvislosti s prodlením částku 600 Kč, na smluvní pokutě částku 998 Kč a částku 7 125,35 Kč. Celková výše nárokovaných smluvních úroků z úvěru je limitovaná v souladu s čl. 2. úvěrové smlouvy na 120,00 % částky, kterou měl žalovaný dle úvěrové smlouvy zaplatit, tj. částkou 134 899 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Soud svá skutková zjištění opřel o důkaz provedený návrhem na uzavření smlouvy o úvěru č. [číslo] ze dne 8. 9. 2021, Dodatkem č. 1 ke smlouvě o úvěru č. 9103084661 ze dne 8. 9. 2021, Oznámením o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 9. 9. 2021 včetně kopie nedoručené zásilky ze dne 30. 9. 2021, splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 9. 9. 2021 a formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 8. 9. 2021, ze kterých soud zjistil, že se žalobce jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaný dohodli na poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 40 000 Kč. Použití úvěru nebylo účelově vázáno. Žalovaný čerpal úvěr v plné výši bezhotovostně, žalobce poukázal peněžní prostředky z úvěru dne 8. 9. 2021 na bankovní účet žalovaného č. ú. [bankovní účet] uvedený v úvěrové smlouvě. Žalovaný se zavázal splatit poskytnutý úvěr v 48 měsíčních splátkách ve výši 2 342 Kč splatných vždy k 17. dni kalendářního měsíce počínaje dnem 17. 10. 2021, přičemž poslední splátka ve výši 2 222,39 Kč byla splatná dne 17. 9. 2025, který byl dnem konečné splatnosti úvěru (část A) úvěrové smlouvy). Byla sjednána 64,58 % roční úroková sazba, 87,58 % roční procentní sazba nákladů na úvěr a poplatky za úkony a náhrada účelně vynaložených nákladů, které vzniknou v případě předčasného splacení nebo v případě prodlení s úhradou dluhu (část A) úvěrové smlouvy). Žalovaný souhlasil s tím, že je žalobce oprávněn automaticky zesplatnit úvěr, tj. prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný, včetně všech úroků za poskytnutí úvěru přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, všech smluvních pokut a všech náhrad nákladů, a požadovat splacení celého úvěru, jestliže je klient v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části delší než 65 dní (část B) bod 6.. úvěrové smlouvy), a dále s tím, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a všechny dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru; novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru (část B) bod 6.. úvěrové smlouvy). Pro případ prodlení bylo sjednáno právo žalobce na úhradu účelně vynaložených nákladů v případě prodlení s úhradou splátky ve výši 200 Kč za každou splátku, ohledně níž je klient v prodlení delší než 15 dnů a na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, ohledně níž je klient v prodlení delší než 30 dní a smluvní pokutu ve výši 0,10 % z dlužné nové jistiny úvěry za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po zesplatnění úvěru až do úplného zaplacení (část B) bod 6. úvěrové smlouvy). Úrok za poskytnutí úvěru byl sjednán od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru; úrok byl sjednán i po zesplatnění úvěru dle části B) bodu 6.. úvěrové smlouvy, když poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru (vzniklé dle části B) bodu 6.. úvěrové smlouvy), a to až do doby její úplné úhrady. Poskytovatel bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v zákonné výši dle bodu 6.. části B) smlouvy z celé nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou, po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 134 899 Kč, když tato částka odpovídá 120,00 % celkové částky, kterou má klient zaplatit (část B) bod 2.. úvěrové smlouvy). Oznámení o schválení úvěru bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu [ulice a číslo], [obec] [obec] a bylo jako nedoručená zásilka dne 30. 9. 2021 vráceno zpět žalobci. 4. Z dokladu o vyplacení úvěru ze dne 8. 9. 2021 soud zjistil, že platba ve výši 40 000 Kč pod variabilním symbolem VS 9103084661 byla dne 8. 9. 2021 zúčtována ve prospěch bankovního účtu č. ú. [bankovní účet] vedeného u [právnická osoba] pro žalovaného. 5. Z výzvy k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 17. 1. 2022 soud zjistil, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužných splátek úvěru splatných dne 17. 12. 2021 (splátka č. 3) a dne 17. 1. 2022 (splátka č. 4) a upozornil jej na možnost zesplatnění celého úvěru, v případě, že se klient dostane do prodlení s úhradou kterékoliv splátky úvěru delší než 65 dní, ke kterému dojde automaticky v souladu s úvěrovou smlouvou. 6. Z výzvy k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 17. 2. 2022 soud zjistil, že žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužných splátek úvěru splatných dne 17. 12. 2021 (splátka č. 3), dne 17. 1. 2022 (splátka č. 4) a dne 17. 2. 2022 (splátka č. 5) a upozornil jej na možnost zesplatnění celého úvěru, v případě, že se klient dostane do prodlení s úhradou kterékoliv splátky úvěru delší než 65 dní, ke kterému dojde automaticky v souladu s úvěrovou smlouvou. 7. Z oznámení o zesplatnění ze dne 20. 2. 2022 soud zjistil, že žalobce oznámil žalovanému zesplatnění úvěru spolu s úrokem za poskytnutí úvěru přirostlým ke dni zesplatnění, spolu se smluvní pokutou a spolu s náhradou nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ke dni 20. 2. 2022, vyzval jej k úhradě celého úvěru spolu s příslušenstvím, smluvní pokutou a náklady, poskytl mu dodatečnou lhůtu k úhradě 10 dní a upozornil jej, že v případě neuhrazení dluhu bude nucen přistoupit k vymáhání své pohledávky v soudním řízení. 8. Z předžalobní výzvy ze dne 7. 7. 2022 včetně poštovního podacího archu ze dne 7. 7. 2022 soud zjistil, že žalobce vyzval žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky úvěru – nové jistiny, smluvních pokut, nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením a úroku za poskytnutí úvěru a upozornil jej, že v případě neuhrazení dluhu bude nucen přistoupit k vymáhání své pohledávky v soudním řízení. Tato předžalobní výzva byla předána dne 7. 7. 2022 k poštovní přepravě a byla doručována žalovanému na adresu trvalého pobytu ul. [ulice a číslo], [obec] [obec]. 9. Z karty klienta a hodnocení klienta soud zjistil, že žalobce hodnotil bonitu žalovaného jako klienta podle jeho příjmů, výdajů, volných zdrojů a prohlášení klienta o příjmech. Žalovaný uvedl, že má příjem ze zaměstnání v částce 17 000 Kč měsíčně, výdaje v částce 3 860 Kč měsíčně (životní minimum), výdaje na druhou osobu v domácnosti v částce 0 Kč, výdaje na děti v částce 0 Kč, výdaje spoření v částce 0 Kč, výdaje na splátky úvěrů, zápůjček, leasingu, hypotéky apod. v částce 0 Kč, výdaje na splátky závazků u žalobce v částce 0 Kč, výdaje na bydlení (nájemné,