106 C 246/2021-101 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jež byla soudu doručena dne [datum] spolu s doplněným podáním ze dne [datum] se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 106 622,23 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že společnost [právnická osoba] (banka) uzavřela s žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru [číslo] v níž se banka zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 110 000 Kč za účelem konsolidace ve Smlouvě o úvěru specifikovaných dlužných závazků žalovaného a žalovaný se zavázal splatit úvěr v pravidelných 95 měsíčních splátkách ve výši 1 980 Kč, a to počínaje dnem [datum]. [příjmení] svůj závazek splnila a dne [datum] poskytla žalovanému úvěr, a to bezhotovostním převodem finančních prostředků na účty konsolidovaných závazků. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu banka využila svého práva a prohlásila úvěr dopisem ze dne [datum] za okamžitě splatný v celé výši. Žalovaný dluží žalobkyni na jistině částku 105 437,23 Kč, dále smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši 6 723,25 Kč, smluvní poplatky ve výši 1 185 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni [datum] ve výši 9 406,36 Kč, úrok z prodlení ve výši 9,75 % z částky 105 437,23 Kč od [datum] do zaplacení a smluvní úrok ve výši 14,7 % z částky 105 437,23 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný svou povinnost nesplnil a svůj dluh nezaplatil. Neučinil tak ni poté, co jej žalobkyně vyzývala k plnění předžalobní výzvou. Aktivní legitimace žalobkyně je dána na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] a její přílohy [číslo] seznamu postoupených pohledávek, která byla uzavřena mezi žalobkyní a společnosti [právnická osoba] Žalobkyně dále doplnila, že právní předchůdce žalobkyně [právnická osoba] při schválení úvěru vycházela z údajů poskytnutých bance klientem v Žádosti klienta o konsolidaci úvěru ze dne [datum], když klient žádal o konsolidaci úvěru v celkové výši 150 000 Kč. Žádost byla hodnocena individuálně v souladu s platnými schvalovacími strategiemi. Při hodnocení úvěruschopnosti banka vycházela z příjmů klienta ve výši 16 933 Kč, který mu docházel na účet a zároveň klient v žádosti uvedl celkový měsíční příjem domácnosti ve výši 20 000 Kč. Dále bylo z interních zdrojů zjištěno, že vůči společnosti měl klient v době podání žádosti závazky s celkovou výši měsíčních splátek 4 287,64 Kč. Po provedeném individuálním hodnocení klienta banka žádosti vyhověla a konsolidovala 3 interní závazky úvěrem ve výši 110 000 Kč se splátkou ve výši 1 980 Kč. Žalobkyně má za to, že právní předchůdce žalobkyně při posuzování úvěruschopnosti postupoval řádnou péčí. Žalovaný uhradil celkem splátky v celkové výši 17 319,90 Kč. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání, jež se ve věci konalo dne [datum], se dostavil zástupce žalobkyně, žalovaný nikoliv. Soud jednal a rozhodl ve věci samé vycházeje přitom z obsahu spisu a provedeného dokazování. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: Ze Smlouvy o spotřebitelském splátkovém a revolvingovém úvěru vzal soud za prokázáno, že dne [datum] banka [právnická osoba] a žalovaný uzavřeli Smlouvu o spotřebitelském revolvingovém úvěru. Dle této smlouvy se banka zavazuje poskytnout klientovi peněžité prostředky a klient se zavázal peněžité prostředky bance vrátit a zaplatit úroky. Výše úvěrového rámce byla stanovena ve výši 110 000 Kč. První čerpání bylo stanoveno ve výši 110 000 Kč, první den čerpání byl stanoven na [datum]. [příjmení] poskytla úvěr účelově na úplnou úhradu dluhu sjednaných mezi klientem a bankou evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], prostředky ve výši 30 219 Kč na splacení dluhu budou odeslány ve prospěch tohoto úvěrového účtu. Dále mezi klientem a bankou, evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], prostředky ve výši 59 478,62 Kč na splacení dluhu budou odeslány ve prospěch tohoto úvěrového účtu. A mezi klientem a bankou evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] prostředky ve výši 18 380,77 Kč na splacení dluhu budou odeslány ve prospěch tohoto úvěrového účtu. Zbývající část jistiny úvěru je poskytnuta neúčelově ve prospěch běžného účtu č. [bankovní účet]. [příjmení] poskytne úvěr, kdy první čerpání bude provedeno ve prospěch účtu [bankovní účet]. Součástí smlouvy je dohoda účastníků ohledně povinnosti hradit poplatky a další práva a povinnosti vyplývající z úvěrové smlouvy. Úvěrová smlouva byla datována a byla za žalovaného opatřená podpisem. Z výpisu úvěrového účtu vedeného na jméno žalovaného č. [bankovní účet] vzal soud za prokázáno, že konečný zůstatek na neuhrazené jistině činí 105 437,23 Kč. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že [právnická osoba] oznamuje žalovanému, že v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek je úvěr [číslo] na částku 110 000 Kč splatný ke dni [datum]. Celková dlužná částka činí 113 513,40 Kč z toho nesplacená jistina 105 437,23 Kč. Žalovaný je vyzýván k okamžité úhradě neuhrazené platby, nejpozději ve lhůtě do [datum]. Oznámení je žalovanému adresováno na adresu [adresa žalovaného]. Z poštovního podacího archu ze dne [datum] odesílatele [právnická osoba] vzal soud za prokázáno, že žalovanému byla odesílána korespondence na adresu [adresa žalovaného]. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že [právnická osoba] oznamuje žalovanému, že uzavřela dne [datum] jako postupitel se [právnická osoba] a. s. smlouvu o postoupení pohledávek, na základě které postoupila pohledávku vzniklou z titulu smlouvy [číslo] smlouvy [číslo]. Z poštovního podacího archu ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že žalovanému byla odesílána korespondence na adresu [adresa žalovaného]. Z předžalobní výzvy k úhradě dluhu ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzývá žalovaného k úhradě pohledávky vzniklé ze smlouvy [číslo] uzavřené mezi žalovaným a původním věřitelem společnosti [právnická osoba] s poučením o případném soudním řízením v případě neuhrazení dluhu. Z poštovního podacího archu ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že uvedeného dne byla žalovanému odesílána korespondence na adresu [adresa]. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené mezi [právnická osoba] a žalobkyní dne [datum] vzal soud za prokázáno, že předmětem Smlouvy je postoupení pohledávek uvedených v příloze [číslo] smlouvy a z přílohy [číslo] Smlouvy o postoupení pohledávek vzal soud za prokázáno, že byla postoupena postoupená pohledávka za žalovaného z titulu úvěrové smlouvy [číslo] vůči žalovanému. Z platební historie k bankovnímu účtu [bankovní účet] vzal soud za prokázáno, že byl poskytnut úvěr ve výši 110 000 Kč se splátkou 1 980 Kč, a to na základě smlouvy ze dne [datum], kdy dne [datum] došlo k prvnímu čerpání úvěru ve výši 30 219 Kč, dne [datum] ve výši 59 478,62 Kč a dne [datum] ve výši 18 380,77 Kč. Dne [datum] pak došlo k čerpání úvěru ve výši 1 921,61 Kč. Na úvěr bylo uhrazeno na splátkách celkem 17 319,9 Kč. Z vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru vzal soud za prokázáno, že žalovaný byl s nimi seznámen dne [datum], což tuto skutečnost stvrdil svým podpisem. Z žádosti o úvěr ze dne [datum] vzal soud za prokázáno, že žalovaný označený jménem, příjmením, bydlištěm, a to korespondenční adresou [adresa žalovaného], trvalou adresou [adresa žalovaného], dále označením mobilním telefonem, žádá o úvěrový rámec 150 000 Kč, ve kterém budou splátky splatné k 15. dni v měsíci. Žalovaný označil zaměstnavatele, a to Lichtgitter [právnická osoba], dále uvedl průměrný měsíční čistý příjem za 3 měsíce 16 933 Kč a celkový čistý příjem domácnosti 20 000 Kč. Počet příjmů 1, srážky ze mzdy 0, jiné měsíční splátky 0, počet vyživovaných osob 0. Současné závazky klienta jsou u společnosti [právnická osoba], a to úvěr číslo smlouvy [číslo] ve výši 30 000 Kč s měsíční splátkou 627,85 Kč, dále úvěr [číslo] ve výši 60 000 Kč s měsíční splátkou 1 672,89 Kč a úvěr [číslo] ve výši 20 000 Kč s měsíční splátkou 804,53 Kč. Žalovaný tyto údaje v žádost stvrdil dne [datum] svým podpisem. Na základě provedeného dokazování činí soud závěr o tomto skutkovém stavu: dne [datum] uzavřela [právnická osoba] s žalovaným Smlouvu o úvěru ve výši 110 000 Kč za účelem konsolidace ve smlouvě specifikovaných dlužných závazků žalovaného. Úvěr byl poskytnut jako účelový na uhrazení závazků mezi žalovaným a bankou, evidovaných na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 30 219 Kč, dále na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 59 478,62 Kč a na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 18 380,77 Kč. Zbývající část z jistiny úvěru byla poskytnuta neúčelově ve prospěch účtu č. [bankovní účet]. Účastníci si dohodli 95 měsíčních splátek ve výši 1 980 Kč. Dne [datum] žalovaný písemně požádal o úvěr, ve své žádosti uvedl své osobní údaje včetně bydliště a korespondenční adresy, dále uvedl název zaměstnavatele Lichtgitter [právnická osoba], výši průměrného měsíčního příjmu za 3 měsíce 16 933 Kč a celkový