106 C 283/2021 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jenž byla soudu doručena dne 16. 3. 2021, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 72 173,95 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě části B návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 20. 3. 2019 a všeobecných obchodních podmínek revolvingový úvěr formou poskytnutí úvěrového rámce. Ke dni 29. 10. 2019 žalovaný postupně z úvěrového rámce vyčerpal peněžní prostředky v celkové výši 10 479 Kč. Čerpání úvěru bylo souhrnně evidované na podúčtu [číslo]. Tuto část úvěru se žalovaný zavázal splatit v pravidelných měsíčních splátkách splátkami ve výši 5 % z částky dlužné vždy k poslednímu pracovnímu dni v kalendářním měsíci, nejméně však 500 Kč. Roční úroková sazba činila 22,68 %. Žalobkyně byla oprávněna požadovat, aby splátky jednotlivých čerpání byly hrazeny souhrnnou platbou, jejíchž splatnost byla dohodnuta vždy k 10. dni v kalendářním měsíci. Na základě změny splatnosti bylo datum splatnosti jednotlivých měsíčních splátek posunuto z 10. dne na 17. den v měsíci počínaje zářím 2014. Žalobkyně vyzvala žalovaného, který se dostal do prodlení více než 30 dnů, k zaplacení dopisem ze dne 25. 3. 2020. Dopisem ze dne 25. 3. 2020 současně žalobkyně od úvěrové smlouvy odstoupila. Celkový dluh žalovaného činí 10 401,99 Kč a sestává z dlužné jistiny 9 446,03 Kč, úroků 355,96 Kč, náhrady nákladů za vymáhací proces 600 Kč. Žalovanému pak byla zaslána dne 1. 3. 2021 předžalobní upomínka, ovšem bezvýsledně. Dále žalobkyně poskytla na základě písemné žádosti - návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 20. 3. 2019 a všeobecných obchodních podmínek žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 23 158 Kč Smlouva o úvěru byla uzavřena přijetím návrhu žalovaného žalobkyní tak, že žalobkyně za žalovaného uhradila částku odpovídající výši poskytnutého úvěru. Žalovaný zboží převzal. Žalovaný se zavázal splatit úvěr v 36 měsíčních splátkách po 1 080 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje 17. 4. 2019. Roční úroková sazba činila 37,45 %. Žalovaný se v důsledku neuhrazení splátek dostal do prodlení, dopisem ze dne 25. 3. 2020 žalobkyně od úvěrové smlouvy odstoupila. Ke dni odstoupení dluh činil 21 930,52 Kč a sestává z dlužné jistiny 19 511,36 Kč, dlužných úroků 1 782,44 Kč, dlužných nákladů za vymáhací proces 600 Kč a smluvní pokuty za prodlení ve výši 36,72 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka, ovšem bezvýsledně. Na základě písemné žádosti - návrhu na uzavření smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru ze dne 7. 8. 2019 a všeobecných obchodních podmínek žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 40 000 Kč Smlouva byla uzavřena přijetím návrhu žalovaného tak, že žalobkyně převedla částku odpovídající výši prvního čerpání z poskytnutého úvěru na bankovní účet vedený žalovaným. Žalovaný se zavázal splatit úvěru v 48 měsíčních splátkách po 1 268 Kč splatných vždy k 17. dni v měsíci počínaje 17. 9. 2019. Roční úroková sazba činila 13,25 %. Žalovaný se dostal do prodlení se splácením, dopisem ze dne 25. 3. 2020 žalobkyně odstoupila od smlouvy. Dlužná částka činí celkem 39 841,44 Kč a sestává z dlužné jistiny 37 411,73 Kč, dlužných úroků 1 216,84 Kč, pojistného 570 Kč, náhrady nákladů za vymáhací proces 600 Kč a smluvní pokuty za prodlení ve výši 42,87 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění, ovšem bezvýsledně. Žalobkyně se domáhá úhrady celkové částky 72 173 Kč sestávající z částek 10 401,99 Kč, 21 930,52 Kč a 39 841,44 Kč. Písemným podáním doručeným soudu dne 20. 10. 2021 se žalobkyně dále vyjádřila tak, že žalobkyně posoudila úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných, přiměřených informací, nezjistila žádné skutečnosti nasvědčující tomu, že by údaje poskytnuté žalovaným nebyly, pro posouzení schopnosti splácet úvěr, úplné, přesné a pravdivé. V úvěrové smlouvě žalovaný uvedl, že pracuje pro společnost [právnická osoba], měsíční příjem uvedl ve výši 26 000 Kč a ve smlouvě ze dne 7. 8. 2019 ve výši 22 600 Kč Náklady na bydlení uvedl v částce 7 000 Kč a ve smlouvě ze dne 7. 8. 2019 ve výši 8 000 Kč, ostatní pravidelné náklady a ostatní finanční závazky ve výši 3 000 Kč. Dále žalovaný uvedl, že je svobodný, žijící s družkou, bezdětný. Pokud jde o výdaje zjišťované žalobkyní, pak tyto zahrnují náklady na bydlení, dále jídlo, ošacení, základní životní potřeby. Příjem žalovaného byl ověřen hovorem na personální oddělení, žalobkyně dále učinila dotaz v registru [příjmení] s negativním výsledkem. Dále byl žalovaný prověřen v databázi zaměstnavatelů ARES, v katastru nemovitostí, v centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Z výsledky kontrol nevyplynuly žádné skutečnosti zpochybňující hodnověrnost žalobkyni poskytnutých informací, které by zpochybnili schopnost žalovaného spotřebitelský úvěr splácet. Pokud jde o úvěr [číslo] z poskytnutého úvěrového rámce byla vyčerpána celkem částka 10 479 Kč, uhrazeno bylo 1 616 Kč. Z úvěrové smlouvy [číslo] byl žalovanému poskytnut úvěr spotřebitelský ve výši 23 158 Kč, uhrazeno bylo celkem 9 720 Kč. U úvěrové smlouvy [číslo] byl žalovanému poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 40 000 Kč, uhrazeno bylo 5 072 Kč. Soud provedl dokazování, a to produktovými podmínkami pro klasické úvěry účinnými od 14. 11. 2018, ze kterých neučinil žádné skutkové zjištění. Dále byl proveden důkaz produktovými podmínkami pro revolvingové úvěry účinnými od 14. 11. 2018, ze kterých soud neučinil žádné skutkové zjištění. Dále byl učiněn důkaz všeobecnými obchodními podmínkami pro poskytování bankovních produktů a služeb účinnými od 17. 11. 2018, ze kterých soud neučinil žádné skutkové zjištění. Dále byl učiněn důkaz žádostí/smlouvou o klasickém úvěru [číslo] ze dne 21. 3. 2019, dle které žalovaný označen [celé jméno žalovaného], [rodné číslo], adresou trvalého bydliště [ulice a číslo], [obec], žádá o poskytnutí klasického úvěru na financování zboží - mobilní telefon ve výši 23 158 Kč. Strany si dohodly měsíční splátku úvěru ve výši 1 080 Kč po dobu 36 měsíců. Splátky jsou splatné k 17. dni v měsíci počínaje 17. 4. 2019. Účastníci si sjednali roční úrokovou sazbu ve výši 37,45 %. Žalovaný v návrhu uvádí zaměstnání u zaměstnavatele [právnická osoba], čistý měsíční příjem 26 000 Kč, celkový příjem domácnosti 39 000 Kč, náklady na bydlení 7 000 Kč a finanční závazky 3 000 Kč. Tento návrh žalovaný stvrdil svým podpisem. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru vzal soud za prokázáno, že tento formulář obsahuje popis základních vlastností spotřebitelského úvěru, kdy se jedná o klasický úvěr ve výši 40 000 Kč, splatný v 48 měsíčních splátkách po 1 080 Kč, kdy celková částka, která se bude muset zaplatit, činí 51 744 Kč, revolvingový úvěr činí 20 000 Kč a je splatný výší splátky minimálně 5 % z dlužné částky, nejméně 500 Kč, kdy celkem bude hrazeno 23 369 Kč. Z žádosti/smlouva o klasickém úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že byla vyhotovena listina, dle které celková výše úvěru je 40 000 Kč, výše měsíční splátky 1 130 Kč, roční úroková sazba 13,29 %, počet splátek 48, celková výše splátky 1 078 Kč. Z listiny označené„ údaje pro posouzení žádosti o klasický nebo revolvingový úvěr“ vzal soud za prokázáno, že tato listina obsahuje v označení: jméno a příjmení žalovaného, jeho rodné číslo, číslo mobilního telefonu, rodinný stav - svobodný, počet vyživovaných dětí 0, adresa pro korespondenci [ulice a číslo], [obec], zaměstnavatel [právnická osoba], čistý měsíční příjem domácnosti 30 000 Kč, celkové náklady domácnosti 10 000 Kč. Tato listina neobsahuje podpis žalovaného. Z žádosti/smlouvy o klasickém úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že byla vyhotovena listina bez označení data a podpisu žalovaného, ve které jsou uváděny jméno a příjmení žalovaného, jeho rodné číslo, číslo OP, korespondenční adresa, dále je uváděno celková výše úvěru 40 000 Kč, výše měsíční splátky 1 078 Kč, roční úroková sazba 13,25 %. Z listiny označené„ údaje pro posouzení žádosti o klasický nebo revolvingový úvěr“ neučinil soud žádné skutkové zjištění. Z přehledu čerpání k úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že celkem bylo ze strany žalovaného uhrazeno 1 616 Kč, Z listiny k úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že celkem bylo na úvěr čerpáno 40 000 Kč a uhrazeno bylo 5 072 Kč. Z listiny k úvěru [číslo] vzal soud za prokázáno, že celkem bylo na úvěr čerpáno 23 158 Kč a uhrazeno 9 720 Kč. Z listiny označené„ odstoupení od úvěrové smlouvy [číslo]“ ze dne 25. 3. 2020 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně v této listině sděluje žalovanému, že na základě žádosti mu byl poskytnut úvěr ve výši 40 000 Kč, který se zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 1 268 Kč, žalobkyně odstupuje od úvěrové smlouvy, kdy odstoupení nabývá účinnosti dne 30. 4. 2020, ke kterému dlužná částka činí 39 842 Kč. Z listiny označené„ odstoupení od úvěrové smlouvy [číslo]“ vzal soud za prokázáno, že v této listině sděluje žalobkyně žalovanému, že na základě žádosti mu byl poskytnu