106 C 84/2023-61 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jež byla soudu doručena dne 12. 3. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalovanému zaplacení částky 125 229,39 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že dne 5. 2. 2022 byla uzavřena mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako dlužníkem Smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 40 000 Kč Smlouva byla uzavřena elektronicky, prostřednictvím klientské zóny, žalovaný odsouhlasil smluvní podmínky. Úvěr byl sjednán na dobu určitou 72 měsíců, přičemž celková částka, kterou žalovaný měl uhradit, byla 74 088 Kč (40 000 Kč jistina a 34 088 Kč sjednané úroky). Celková částka měla být uhrazena ve splátkách ve výši 1 029 Kč měsíčně splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba je uplatněna jako úroková sazba roční ve výši 23 %. Současně si smluvní strany sjednaly doplňkové služby PODPORA, která je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru na výslovnou žádost žalovaného a zahrnuje možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě úrazu, závažného [anonymizováno] nebo [anonymizováno] a možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Žalovaný nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 12. 2022. Na základě porušení smluvních podmínek zaslala žalobkyně žalovanému 1. písemnou upomínku ze dne 20. 12. 2022 a vyzvala jej k úhradě dlužné splátky a smluvní sankcí za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč. Dále byla žalovanému zaslána 2. písemná upomínka dne 5. 1. 2023, kde byl vyzván k úhradě dlužné splátky a k zaplacení sankce za zaslání upomínky [číslo] ve výši 300 Kč a poplatku za upomínku [číslo] ve výši 500 Kč. Žalovaný dluh neuhradil, žalobkyně přistoupila k zesplatnění dluhu ke dni 21. 1. 2023 a vyzvala žalovaného k úhradě celkové dlužné částky ve výši 125 967,36 Kč. Dlužná částka sestává z dlužné jistiny 40 000 Kč, kdy na jistinu bylo uhrazeno 10 splátek ve výši 17 300 Kč. Zbývající část jistiny činí 37 139,27 Kč. Dále je požadována zbývající část úroků činí 26 659,49 Kč a zbývající část doplňkové služby„ PODPORA“ ve výši 43 462 Kč, smluvní úroky z prodlení činí 136,97 Kč a smluvní pokuta činí 18 569,63 Kč. Sesplatňovací dopis jako poslední předžalobní upomínka byla žalovanému odeslána dne 21. 1. 2023, ovšem bezvýsledně. Písemným podáním doručeným soudu dne 16. 5. 2023 žalobkyně vzala žalobu částečně zpět, a to v rozsahu poloviny zbylé části doplňkové služby„ PODPORA“ a po provedeném částečném zpětvzetí nárokuje částku 103 498,39 Kč a dále zákonné úroky z prodlení ve výši stanovené dle Nařízení vlády [číslo] Sb. v platném znění, tedy ve výši 15 % ročně z dlužné částky ve výši 55 708,90 Kč zahrnující zbylou část jistiny (37 139,27 Kč) a smluvní pokutu (18 569,63 Kč) od 4. 3. 2023 do zaplacení a smluvní úroky z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky 21 731 Kč od 4. 3. 2023 do zaplacení. Žalovaný se k žalobě písemně nevyjádřil. K jednání, jenž se ve věci konalo dne 18. 5. 2023, se nedostavil žádný z účastníků, ačkoliv byli řádně a včas předvoláni. Žalobkyně svou neúčast omluvila, žalovaný nikoliv. Soud jednal a rozhodl o věci samé, vycházeje přitom z obsahu spisu a provedeného dokazování (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). S ohledem na částečné zpětvzetí žaloby soud řízení ve smyslu ust. § 96 zastavil, jak je to uvedeno ve výroku I. rozsudku, co do částky 21 731 Kč a smluvního úroku z prodlení ve výši 0,1 % denně z částky 21 731 Kč od 4. 3. 2023 do zaplacení. V dané věci soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: ze Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 5. 2. 2022 uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným, že uvedeného dne účastníci uzavřeli Smlouvu o spotřebitelském úvěru na základě, které se poskytoval úvěru zavázal smlouvu a poskytnout spotřebiteli na jeho výslovnou žádost neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 40 000 Kč. Účastníci si dohodli, že celkový úvěr ve výši 40 000 Kč bude žalovanému poskytnut ve splátce ve výši 11 130 Kč, která bude vyplacena na účet spotřebitele č. [bankovní účet], který je uveden v záhlaví smlouvy. [příjmení] ve výši 20 864 Kč bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch spotřebitele za účelem úplné úhrady předchozího závazku spotřebitele vůči věřiteli, tento závazek vyplývá ze Smlouvy [číslo] ze dne 26. 1. 2022 a činí celkem 20 864 Kč. Dále částka ve výši 8 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele, specifikované bodu 4.8 smlouvy. Úvěr se sjednává na dobu určitou v délce 72 měsíců, smlouva je splatná ve splátkách ve výši 1 029 Kč s tím, že spotřebitel výslovně souhlasí s inkasem měsíčních splátek úvěru, kdy inkaso bude zřízeno na částku 1 730 Kč. Účelně vynaložené náklady představují náklady na vyřizování úvěru, na lustrum v registrech ve výši 400 Kč, náklad na expresní vyplacení úvěru 100 Kč, ostatní administrativní náklady 4 300 Kč, odměna sprostředkovateli ve výši 2 400 Kč a náklady na ověření úvěrového případu 800 Kč. Ve smlouvě byl žalovaný označen jménem, příjmením, rodným číslem, adresou trvalého bydliště [adresa žalovaného] a dále číslem bankovního spojení č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí smlouvy je příloha [číslo] – posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a příloha [číslo] – Smlouva o zřízení doplňkové služby PODPORA. Z přílohy [číslo] – posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vzal soud za prokázáno, že listina obsahuje osobní údaje spotřebitele, jeho jméno a příjmení rodné číslo, trvalé bydliště [adresa žalovaného], číslo OP, číslo bankovního účtu [bankovní účet]. Dále označení zaměstnavatele žalovaného [právnická osoba] Dále je uvedena finanční situace spotřebitele, kdy jeho příjem je 24 914 Kč, náklady na bydlení 3 000 Kč, pravidelné finanční závazky 6 567 Kč, kdy se jedná o závazek u [příjmení] [jméno] ve výši 633 a v 5 934 Kč. V Centrální evidencí exekucí je žalovaný bez záznamu, v insolvenčním rejstříku bez záznamu, v Databázi odcizených dokladů bez záznamu. Hodnocení žalovaného je pozitivní, kdy maximální výše úvěru činí 40 000 Kč. Z přílohy [číslo] – Smlouva o zřízení Doplňkové služby PODPORA vzal soud za prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla uzavřena smlouva o řízení Doplňkové služby PODPORA, která je hrazenou nepovinnou službou. Doplňková služba PODPORA byla zřízena ke Smlouvě o spotřebitelském úvěru ze dne 5. 2. 2022 uzavřenou mezi žalobkyní a žalovaným. Doplňková služba PODPORA je hrazenou službou, kdy spotřebitel uhradí poskytovateli za výkon doplňkové služby PODPORA za dobu trvání úvěru celkem částku 50 472 Kč v měsíčních splátkách ve výši 701 Kč, která bude hrazena současně s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Z listiny označené Žádost o doplňkové služby PODPORA vzal soud za prokázáno, že žalovaný výslovně žádá poskytovatele o zřízení doplňkové služby PODPORA ke Smlouvě o poskytnutí spotřebitelského úvěru. Z instrukce k provedení verifikační platby, souhlasu s inkasem a plné moci vzal soud za prokázáno, že žalobkyně zasílala prostřednictvím e-mailu žalovanému přístupové údaje do klientského účtu, kde nalezne smluvní dokumentaci ke spotřebitelskému úvěru [číslo] zároveň zasílá instrukce ke zřízení inkasa a zaslání verifikační platby s tím, že jakmile dojde k uzavření smlouvy v klientském účtu a žalobkyni bude zasláno potvrzení o zřízení inkasa a potvrzení o provedení verifikační platby, dojde k vyplacení finančních prostředků v souladu se smluvními podmínkami. Úvěr má specifikace – jistina úvěru 40 000 Kč, poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru 8 000 Kč, bude vyplacena na úhradu předchozího závazku 20 864, na účet bude vyplaceno 11 136 Kč, doba splatnosti je 72 měsíců, celková splátka 1 730 Kč (z toho splátka jistiny a úroku 1 029 K4, možnost odkladu splátek 139 Kč, možnost přerušení 281 Kč), celková splatná částka v případě řádného splácení činí 82 280 Kč. Z přílohy označené Smluvní dokumentace, předsmluvní informace a souhlas s inkasem vzal soud za prokázáno, že žalobkyně poskytla žalovanému předsmluvní informace a smluvní dokumentaci ke spotřebitelskému úvěru [číslo] která byla uzavřena prostřednictvím klientského účtu a zároveň zasílá instrukce ke zřízení inkasa ve prospěch účtu [bankovní účet] pro účet [bankovní účet], limit inkasa 4 460 Kč, inkaso má být zřízeno k datu 5. 2. 2022. Dále byly zaslány pokyny pro verifikační platbu ve výši 1 Kč na účet č. [bankovní účet] pod [variabilní symbol] se zprávou pro příjemce – Tímto souhlasím s návrhem smlouvy [číslo]. Ze Souhlasu s inkasem ze dne 7. 2. 2022 vzal soud za prokázáno, že [právnická osoba] vystavuje potvrzení o souhlasu s inkasem k účtu č. [bankovní účet] s názvem [celé jméno žalovaného] ve prospěch účtu č. [bankovní účet], limit inkasa 4 460 Kč, inkaso je zřízeno ke dni 7. 2. 2021, datum platnosti inkasa od 15. 3. 2028. Souhlas s inkasem je opatřen razítkem [právnická osoba] a podpisem žalovaného. Z potvrzení o úhradě dluhu ze dne 8. 2. 2022 vzal soud za prokázáno, ž