117 C 264/2023-47 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobkyně se žalobou doručenou zdejšímu soudu dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky 13 541 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že na ni byla postoupena pohledávka původního věřitele [právnická osoba] ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené dne [datum] s žalovanou, na jejímž základě byly žalované, po předešlém prověření její schopnosti poskytnutý úvěr splácet, předány peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč, které žalovaná převzala v hotovosti v den uzavření smlouvy. Součástí smlouvy byla dohoda, kterou se žalovaná zavázala uhradit původnímu věřiteli v souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků i kapitalizovaný úrok za zapůjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 2 000 Kč, odměnu za administrativní činnost ve výši 2 000 Kč, za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 000 Kč a poplatek za zvolenou doplňkovou službu životního pojištění ve výši 240 Kč a za asistenční služby ve výši 540 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit původnímu věřiteli částku odpovídající součtu jistiny půjčky, úroku a veškerých poplatků v 60 týdenních splátkách po 313 Kč počínaje dnem [datum], poslední splátka měla být uhrazena dne [datum]. Před uzavřením smlouvy právní předchůdce žalobkyně s odbornou péčí zkoumal schopnost žalované poskytnutý úvěr splácet, a to na základě informací získaných od žalované a zaznamenaných do zákaznické karty, kdy tyto informace byly ověřeny doklady vyžádanými od žalované uvedenými v části„ dokumenty k ověření“, když původní věřitel neshledal žádné důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele úvěr splácet. Žalovaná však svůj dluh nesplácela řádně a včas, poslední splátku uhradila dne [datum], přičemž uhradila pouze částku 5 239 Kč celkem, která byla původním věřitelem započtena částečně na úrok ve výši 2 000 Kč, na poplatek za administrativní činnost ve výši 1 884,61 Kč, na poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 1 133,39 Kč, na poplatek za životní pojištění ve výši 68 Kč a na poplatek za asistenční služby ve výši 153 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], uzavřené mezi původním věřitelem a žalobkyní, došlo s účinností k témuž dni k postoupení pohledávky na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem ze dne [datum]. Ke dni postoupení činil dluh 19 141 Kč, kdy se jednalo o jistinu zápůjčky ve výši 10 000 Kč, dlužný poplatek za administrativní činnost ve výši 115,39 Kč, dlužný poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 866,61 Kč, dlužný poplatek za životní pojištění ve výši 172 Kč, dlužný poplatek za asistenční služby ve výši 387 Kč a navýšení uplatňované původním věřitelem, které však žalobkyně žalobou neuplatňuje. Žalobkyně tedy požaduje po žalované úhradu částky v celkové výši 13 541 Kč skládající se z dlužné jistiny ve výši 10 000 Kč a dlužných úhrad za služby ve výši 3 541 Kč (dlužný poplatek za administrativní činnost ve výši 115,39 Kč, dlužný poplatek za hotovostní inkaso splátek ve výši 2 866,61 Kč, dlužný poplatek za životní pojištění ve výši 172 Kč, dlužný poplatek za asistenční služby ve výši 387 Kč). Dále žalobkyně požaduje po žalované úrok sjednaný ve výši 23,79 % ročně z dlužné jistiny, tj. z částky 10 000 Kč, který kapitalizovala ke dni postoupení pohledávky, tj. za dobu od [datum] do [datum], ve výši 3 231,48 Kč a dále ve výši 23,79 % ročně z dlužné jistiny za dobu od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny, tj. z částky 10 000 Kč, který kapitalizovala ke dni postoupení pohledávky, tj. za dobu od [datum] do [datum], ve výši 1 154,58 Kč a dále ve výši 8,5 % ročně z dlužné jistiny za dobu od [datum] do zaplacení. Žalovaná na svůj dluh po postoupení pohledávky neuhradila ničeho, nereagovala ani na předžalobní výzvu k plnění. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. K jednání, které bylo ve věci nařízeno na den [datum], se nedostavila, svou neúčast neomluvila. Soud proto ve věci jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: žalovaná a právní předchůdce žalobkyně společnost [právnická osoba] uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru v hotovosti [číslo] na základě které právní předchůdce zapůjčil žalované částku 10 000 Kč v hotovosti proti podpisu smlouvy. Žalovaná se zavázala vrátit tuto částku spolu s úrokem ve výši 2 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 2 000 Kč, poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 000 Kč, poplatek za pojištění Credit Life ve výši 240 Kč a poplatkem za asistenční služby ve výši 540 Kč. Žalovaná se zavázala splatit celkovou částku ve výši 18 780 Kč v 60 týdenních splátkách ve 313 Kč. První splátku byla žalovaná povinna zaplatit 7. kalendářní den od data uzavření smlouvy a každou následující splátku až po poslední vždy nejpozději do konce následujícího týdenního období. Úroková sazba v případě smlouvy na 60 týdnů činila 32,15 % ročně. V žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne [datum] žalovaná uvedla, že má příjem z pracovního poměru ve výši 16 000 Kč, žije ve vlastním bydlení spolu s manželem a nemá žádné nezaopatřené dítě, náklady na bydlení (nájem, inkaso, energie) činí 2 500 Kč měsíčně, ostatní výdaje (telefon, jídlo, léky, doprava, oblečení) činí 500 Kč měsíčně a žádné další výdaje včetně spoření, pojištění a splátky úvěru/ zápůjček neuvedla. K ověření těchto údajů měla být žalovanou předložena pracovní smlouva, výplatní pásky a faktury za elektřinu, vodu, plyn, telefon, TV/SIPO (prokázáno Fajnpujčkou - Smlouvou o spotřebitelském úvěru v hotovosti [číslo] ze dne [datum], zařazením zákazníka do pojistného programu ze dne [datum], zařazením zákazníka do programu poskytování asistenčních služeb United Assistance ze dne [datum] a Kartou zákazníka – Žádostí o spotřebitelský úvěr ze dne [datum]). Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] původní věřitel společnost [právnická osoba] postoupila pohledávku za žalovanou žalobkyni a tato skutečnost byla žalované oznámena dopisem původního věřitele ze dne [datum]. Oznámení bylo žalované odesláno dne [datum] a žalovaná byla zároveň vyzvána k úhradě dlužné částky v celkové výši 19 141 Kč včetně příslušenství do 10 dnů od obdržení tohoto dopisu (prokázáno Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně části seznamu postoupených pohledávek a Oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] včetně podacího lístku ze dne [datum]). K úhradě dlužné částky v celkové výši 18 904,72 Kč byla žalovaná vyzvána rovněž právním zástupcem žalobkyně, a to nejpozději do [datum] Kč s tím, že pokud tak neučiní, bude tato částka vymáhána soudně. Výzva byla žalované odeslána dne [datum] (prokázáno z výzvy k plnění ze dne [datum] a podacího lístku ze dne [datum]). 4. Soud má za prokázáno, že mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o zápůjčce dle ust. § 2390 občanského zákoníku ve znění od 1. 1. 2014 (dále jen „občanský zákoník“), na jejímž základě právní předchůdce žalobkyně předal žalované zápůjčku ve výši 10 000 Kč a tato se jí zavázala spolu s úrokem ve výši 2 000 Kč, administrativním poplatkem ve výši 2 000 Kč, poplatkem za hotovostní inkaso splátek ve výši 4 000 Kč, poplatkem za zvolenou doplňkovou službu životního pojištění ve výši 240 Kč a poplatkem za zvolenou doplňkovou službu asistenčních služeb ve výši 540 Kč vrátit ve sjednaných 60 týdenních splátkách. Po právní stránce soud současně aplikoval ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), podle něhož je poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru povinen posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. V tomto řízení žalobkyně, ač poučena dle ust. § 118a odst. 1 a 3 o. s. ř., neposkytla soudu žádná konkrétní tvrzení o tom, zda a v jakém rozsahu její právní předchůdce zkoumal před uzavřením jednotlivých smluv úvěruschopnost žalované, nenavrhla soudu žádné důkazy, jimiž by bylo možno