12 C 64/2026-52 – Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne , datum, domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši , částka, s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalované úvěr na základě smlouvy o revolvingovém úvěru č., hodnota, , uzavřené elektronicky prostřednictvím klientské zóny. Žalovaná se zavázala splácet v měsíčních splátkách ve v minimální hodnotě , částka, vždy k 15. dni příslušného kalendářního měsíce. Žalobkyně tvrdila, že žalovaná nedodržela splátkový kalendář a dostala se do prodlení se splátkou splatnou dne , datum, . Na základě tohoto porušení smluvních povinností zaslala žalobkyně žalované první upomínku ze dne , datum, , kde vyzvala žalovanou k úhradě dlužné splátky. Žalovaná však vůči žalobkyni své splatné závazky nehradila. Žalobkyně zaslala žalované druhou upomínku ze dne , datum, , kde opětovně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné splátky. S ohledem na porušení smlouvy došlo k zesplatnění úvěru a žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě zbývající jistiny úvěru, kapitalizovaného smluvního úroku, náklady na upomínkování a nákladů právního zastoupení. Žalobkyně požadovala žalobou částku ve výši , částka, představující zesplatněnou jistinu úvěru, kapitalizovaný smluvní úrok ve výši , částka, náklady na upomínkování ve výši , částka, a zákonný úrok z prodlení. Žalobkyně pak doplnila svá tvrzení, že před uzavřením smlouvy došlo k řádnému posouzení úvěruschopnosti žalované z různých dostupných rejstříků a žalovaná s ní nekomunikuje. Žalobkyně zaslala dne , datum, předžalobní výzvu k uhrazení dlužné částky s příslušenstvím, žalovaný byl upozorněn, že pokud neuhradí, žalobkyně bude dlužnou částku vymáhat soudní cestou.2. Soud vyzval žalobkyni k vyjádření, zda a na základě jakého smluvního ujednání se požadovaný úrok stal součástí jistiny, když z tohoto žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení. Na to žalobkyně reagovala podáním ze dne , datum, a na žalobě setrvala v celém rozsahu.3. Soud ve věci prováděl dokazování listinnými důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění:4. Ze Smlouvy o poskytnutí revolvingovém úvěru č. , hodnota, , že byla dne , datum, mezi žalobkyní a žalovanou elektronicky uzavřena smlouva, na základě, které se žalobkyně zavázala žalované poskytnout za sjednaných podmínek úvěr ve výši , částka, . Žalovaná smlouvu uzavřela dle doložky elektronického podpisu a předem byla seznámena s předsmluvními informacemi žalobkyně. Žalované byl úvěr vyplacen na bankovní účet č. , č. účtu, . Žalovaná se zavázala úvěr splácet v minimálních měsíčních splátkách ve výši , částka, do úplného splacení úvěru vždy nejpozději k 15. dni kalendářního měsíce. Sazba úroku byla uvedena 57,99 % p.m. a RPSN 76,18 %.- Z Přílohy č. , hodnota, Posouzení úvěruschopnosti žalované, že žalobkyně vycházela z osobních údajů žalované, které žalovaná poskytla a poté žalobkyně řádně hodnotila úvěruschopnost žalované i lustracemi z dostupných rejstříků.- Z výpisu z internetového bankovnictví, že dne , datum, byla z účtu žalobkyně odeslána verifikační platba , částka, a dne , datum, byla z žalobkyně na účet žalované odeslaná částka ve výši , částka, s variabilním symbolem , var. symbol, .- Z Upomínky č. , hodnota, , že dne , datum, byla žalované adresována žalobkyní upomínka k úhradě dlužné splátky , částka, splatné , datum, a upomínky ve výši , částka, s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru, odeslána byla i na email žalované.- Z Upomínky č. , hodnota, , že dne , datum, byla žalované adresována žalobkyní upomínka k úhradě dlužné splátky , částka, splatné , datum, a upomínky ve výši 2 x , částka, s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru, odeslána byla i na email žalované.- Z Předžalobní výzvy ze dne , datum, , že žalovaná byla právní zástupcem žalobkyně informována o zesplatnění úvěru a vyzvána k úhradě dlužné částky ve výši , částka, .- Z podacího lístku, že dne , datum, byla žalované právním zástupcem žalobkyně odeslána zásilka na adresu trvalého pobytu.5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně dne , datum, uzavřela prostřednictvím komunikace na dálku s žalovanou smlouvu o revolvingovém úvěru. Sazba úroku byla uvedena ve smlouvě 57,99 % p.m a RPSN 76,18 %. Smlouva mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena po zkoumání úvěruschopnosti žalované. Žalobkyně poskytla pak žalované dne , datum, částku v celkové výši , částka, na její účet. Žalovaná se zavázala uhradit úvěr alespoň v minimálních měsíčních splátkách ve výši , částka, vždy nejpozději k 15. dni kalendářního měsíce. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky k , datum, , proto byla žalobkyní dne , datum, a , datum, vyzvána k úhradě dlužné splátky ve výši , částka, a upomínek po , částka, za upomínku. Z důvodu porušení smlouvy bylo dne , datum, žalované oznámeno zesplatnění úvěru a byla předžalobně vyzvána k úhradě dluhu, když zásilka byla žalované odeslána dne , datum, .6. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky. Podle ustanovení § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem. Podle ustanovení § 2399 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků.7. Podle ustanovení § 1968 občanského zákoníku, dlužník, který svůj dluh řádně nesplní, je v prodlení. Podle ustanovení § 1970 občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.8. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 86 poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. Podle § 122 odst. 1 věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouze a) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu; b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, nebo c) smluvní pokutu.9. Soud po právní stránce uzavřel, že jednáním žalobkyně a žalované došlo k platnému uzavření úvěrové smlouvy dle ust. § 2395 občanského zákoníku, neboť žalobkyně převzala závazek poskytnout žalované finanční prostředky, což splnila, a žalovaná se zavázala tyto prostředky s poplatky splatit. Vzhledem k tomu, že předmětem sporu bylo zaplacení záv