52 C 134/2021-178 — Obvodní soud pro Prahu 9

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Obvodního soudu pro Prahu 9 dne [datum] domáhala po žalované, zaplatit celkovou dlužnou částku ve výši 23.269 Kč s příslušenstvím, z titulu smlouvy o zápůjčce. Mezi právním předchůdcem žalobkyně, společností [právnická osoba], [IČO], a žalovaným došlo dne [datum], k uzavření Smlouvy o zápůjčce [číslo] (dále jen„ Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy, Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce, otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen„ Podmínky“). Právní předchůdce žalobkyně, jako poskytovatel zápůjčky, posoudila před jejím poskytnutím s odbornou péčí, schopnost žalovaného požadovanou zápůjčku splácet. Zejména, provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné Smlouvy o zápůjčce [číslo]. Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného a byly ověřeny doklady, uvedenými v části zákaznické karty, nazvané„ Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Tato skutečnost je potvrzena i v samotné předmětné Smlouvě, ve které je přímo nad podpisem žalovaného uvedeno, že zákazník potvrzuje, že před uzavřením Smlouvy poskytl [anonymizováno] úplné a pravdivé údaje, nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že si [anonymizováno] tyto informace ověřil a vyhodnotil, že je schopen [anonymizováno] splatit celkovou dlužnou částku, v souladu s podmínkami Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 12.283,00 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 2.504,00 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29,00 % ročně sjednanou na straně 1. Smlouvy o zápůjčce, odměny za zpracování, doručení a administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 5.652,00 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši 4.127,00 Kč (dále jen„ poplatek“). Celkovou částku, odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku, se žalovaný ve Smlouvě zavázal uhradit v hotovosti v 60 týdenních splátkách po 439,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na [datum] Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne [datum]. Ke dni [datum] provedla právní předchůdce žalobkyně, vyčíslení a dlužná jistina činila částku 13.219,24 Kč a dlužný poplatek částku 10.049,76 Kč. A po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 13.219,24 Kč dále úrokem ve výši 29,00 % ročně (sjednaným ve Smlouvě), a to od [datum], tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky úvěru (tzn. pro úhradu celého úvěru), do zaplacení. Žalovaný od uzavření Smlouvy, do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek, uhradil celkem částku 1.500 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany společnosti [právnická osoba] postoupena, na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], žalobkyni, jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Ke dni do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek [datum] činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným, částku 32.469,00 Kč Ani za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek, ke dni sepisu této žaloby, nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobkyni uhrazeno ničeho. Žalobkyně proto požaduje po žalovaném zaplacení, celkové dlužné částky ve výši 23.269,00 Kč, sestávající se z dlužné jistiny ve výši 13.219,24 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 10.049,76 Kč. Dále žalobkyně požaduje zaplacení kapitalizovaných úroků ve výši 1.671,87 Kč (úrok ve výši 29,00 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13.219,24 Kč od [datum], tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do [datum]), dále kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1.804,43 Kč (zákonný úrok z prodlení ve výši 9,00 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13.219,24 Kč od [datum], tj. od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným do [datum]), dále úroků ve výši 29,00 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13.219,24 Kč od [datum] do zaplacení, a úroků z prodlení v zákonné výši 9,00 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13.219,24 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku neuhradil, ani na základě předžalobní výzvy. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, neboť byl neznámého pobytu, a dle Sdělení Cizinecké policie ze dne 7. 4. 2021, bylo rozhodnuto o vyhoštění žalovaného, když přechodný pobyt v ČR mu byl povolen do 30. 6. 2018. Opatrovník žalovaného při ústním jednání dne 7. 10. 2022, zejména namítal, že uzavřená smlouva je neplatná, s ohledem na nepřiměřeně sjednaný vysoký úrok ve výši 29 % ročně, když běžné úroky u jiných, obvykle poskytovaných zápůjček (úvěrů) byly mnohem nižší, jak plyne ze zprávy Ministerstva financí ČR o vývoji finančního trhu v roce 2018. 3. Na základě listinných důkazů a ze skutkových tvrzení žalobkyně, soud dopěl k následující skutkovým zjištěním. Tvrzením žalobkyně a ze Smlouvy o zápůjčce [číslo] včetně Smluvních podmínek, má soud prokázáno, že právní předchůdkyně žalobkyně, měla v úmyslu, se žalovaným uzavřít platnou smlouvu o zápůjčce, dne [datum], v rámci níž se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 14.000 Kč v hotovosti a žalovaný se zavázal tuto částku vrátit společně s celkovým poplatkem ve výši 12.283 Kč (sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 2.504 Kč, odměny za zpracování zápůjčky ve výši 5.652 Kč a poplatků za vedení zákaznického účtu ve výši 4.127 Kč), a to ve 60 týdenních splátkách po 439 Kč (poslední ve výši 382 Kč), přičemž poslední splátka byla stanovena na [datum]. Žalovaný potvrdil převzetí částky 14.000 Kč v hotovosti, podpisem Smlouvy Smluvní úrok byl sjednán ve výši 29 % ročně z dlužné částky. Tvrzením žalobkyně a ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], včetně Přílohy (pohledávka [číslo]) a oznámení o postoupení ze dne [datum], soud zjistil, že pohledávka za žalovaným, vzniklá ze Smlouvy, byla postoupena, s účinností k témuž dni na žalobkyni a žalovaný byl informován o postoupení pohledávek ze Smlouvy, z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni, dopisem ze dne [datum]. Tvrzením žalobkyně a dopisem ze dne [datum], včetně podacího lístku ze dne [datum], soud zjistil, že žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu na jeho poslední známou adresu, žalovaný však do dnešního dne žalovanou částku neuhradil. Tvrzením opatrovníka žalovaného a ze zprávy Ministerstva financí ČR o vývoji finančního trhu v roce 2018 (tabulka 5.3 úrokové sazby ČNB), soud zjistil, že v roce 2018 činila 2T repo sazba výši 1,75 % p.a., diskontní sazba činila v roce 2018 výši 0,75 % p.s. a lombardní sazba činila v roce 2018 výši 2,75 % p.a.. Z veřejné přístupné Databáze časových řad [příjmení] >> Statistická data >> Měnová a finanční statistika >> Měnová statistika >> B. Úrokové sazby MFI včetně objemů >> [příjmení] obchody >> Úrokové sazby (harmonizované), Název sestavy ukazatelů: Tabulka B1 [číslo]: Roční procentní sazba nákladů korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR (viz webové stránky ČNB), soud zjistil, že úroková sazba v 6/ 2018 činila na spotřebu výši 8,85 %, na koupi bytových nemovitostí výši 2,83 % ročně. 4. Na základě výše uvedených skutkových zjištění, soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Právní předchůdce žalobkyně se žalovaným uzavřeli dne 22. 6. 2018 neplatnou Smlouvu o zápůjčce [číslo] na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně, téhož dne žalovanému poskytla částku 14.000 Kč v hotovosti. Žalovaný se zavázal tuto částku vrátit společně s celkovým poplatkem ve výši 12.283 Kč, a to v 60 týdenních splátkách po 439 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 16. 8. 2019. Žalovaný potvrdil převzetí částky 14.000 Kč v hotovosti, podpisem Smlouvy. Mezi účastníky bylo nesporné, že žalovaný zaplatil žalobkyni částku ve výši 1.500 Kč zpět. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany právní předchůdkyně žalobkyně, postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek, ze dne 20. 1. 2020, žalobkyni jako novému věřiteli, přičemž postoupení pohledávek bylo žalovanému písemně oznámeno. Žalovaný neprokázal, že by na svém dluhu plnil, nad rámec plateb započtených žalobkyní. 5. Soud se nejprve zabýval, jak věřitel (právní předchůdkyně žalobkyně) posuzoval schopnost spotřebitele (žalovaný) splácet úvěr, tedy spotřebitelský úvěr ve smyslu § 86 odst. 1 záko