11 C 39/2023-28 — Okresní soud v Přerově

1. [právnická osoba] se žalobou podanou u zdejšího soudu dne [datum] domáhala, aby soud zavázal žalovaného [celé jméno žalovaného] k zaplacení částky 15 304 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky od [datum] do zaplacení, náklady spojenými s uplatněním pohledávky v částce 2 065 Kč a smluvní pokutou 1 068 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovaným v rámci svého podnikání po předchozím posouzení jeho úvěru schopnosti dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] jež se řídila všeobecnými obchodními podmínkami a sazebníkem žalobkyně (dále jen„ smlouva“), jejímž předmětem bylo (mimo jiné) poskytnutí úvěru v částce 12 000 Kč na dobu do [datum], přičemž se žalovaný zavázal k úhradě poplatku za poskytnutí úvěru v částce 3 000 Kč, poplatku za službu„ Klidné spaní“ v částce 110 Kč, poplatku za službu„ Presto“ v částce 165 Kč a poplatku za službu„ Informační SMS servis“ v částce 29 Kč spolu s vrácením částky úvěr v jediné splátce na stanovený účet. Ve smlouvě (čl. 6 všeobecných obchodních podmínek a čl. 3 sazebníku) byla sjednána povinnost žalovaného zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % za každý započatý den prodlení ze splatné, avšak dosud nezaplacené částky jistiny. Ve smlouvě (čl. 6 všeobecných obchodních podmínek a čl. 3 sazebníku) byla sjednána povinnost žalovaného zaplatit náklady účelně vynaložené na vymáhání pohledávky v částce 35 Kč denně, nejvýše však 490 Kč měsíčně a 105 Kč za každou zpoplatněnou upomínku. Smlouva byla uzavřena distančním způsobem prostřednictvím internetové stránky [webová adresa], kde žalovaný vyplnil žádost o poskytnutí úvěru. Žalovaný dále potvrdil své identifikační údaje (správnost čísla účtu, vlastníka účtu, jméno a příjmení) prostřednictvím webové služby tím, že žalobkyni zpřístupnil svůj bankovní účet za účelem získání informací o bankovním účtu a jeho majiteli. Konečný souhlas s uzavřením smlouvy potvrdil žalovaný [příjmení] kódem sloužícím jako podpis úvěrové smlouvy. Jelikož žalovaný nevrátil žalobkyni poskytnutou částku 12 000 Kč ani po opakovaných výzvách k plnění závazku, vznikl jí nárok na smluvní pokutu v částce 1 068 Kč jako 0,1 % denně z částky 15 304 Kč za dobu od [datum] do [datum] a na náklady za odeslání upomínek v částce celkem 2 065 Kč (59 x 35 Kč). Žalovaný dosud svůj dluh nezaplatil, ačkoliv byl předžalobní výzvou ze dne [datum] upomenut k úhradě. 2. Žalovaný [celé jméno žalovaného] se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu ve věci se nedostavil. 3. Při provedeném dokazování bylo smlouvou o spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním [číslo] ze dne [datum] (včetně formuláře standardní informace o spotřebitelském úvěru, všeobecných obchodních podmínek a sazebníku) prokázáno, že žalobkyně jednala o uzavření úvěru s osobou, která se identifikovala jako žalovaný a provedla posouzení úvěruschopnosti této osoby na základě svých pravidel. Záznamem o transakci ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně poskytla na účet žalovaného částku 12 000 Kč. Předžalobní výzvou k úhradě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně opětovně vyzvala žalovaného k úhradě závazku. Na smlouvě je připojen podpis věřitele, podpis žalovaného nikoli, v místě podpisu je uvedeno„ podepisuji SMS podpisem [číslo], dlužník. Jméno dlužníka, datum ani čas, IP adresa, telefonní číslo nejsou v části podpisu uvedeny. Obsahem smlouvy je poskytnutí spotřebitelského úvěru žalobkyní v částce 12 000 Kč s úrokem 0 % ročně, RPSN 1 410,33 %. Žalovaný se jako úvěrovaný měl zavázat ke splacení poskytnutého úvěru spolu s poplatkem 3 000 Kč (článek VIII a IX smlouvy), datum splatnosti [datum]. V čl. II. smlouvy jsou uvedeny poplatky za služby Klidné spaní 110 Kč, Presto 165 Kč a za SMS informační kanál 29 Kč. Z Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně vyplývá, že smlouva o poskytnutí úvěru je uzavřena mezi věřitelem a dlužníkem online, nebo ve standardní formě, jejíž součástí jsou tyto obchodní podmínky též zveřejněné na internetové stránce věřitele s tím, že svoji vůli uzavřít tuto smlouvu o poskytnutí úvěru vyjádří dlužník online. Za účelem získání úvěru vyplní dlužník žádost o poskytnutí úvěru na internetové stránce věřitele. Z bankovního účtu dlužníka uvedeného dlužníkem v žádosti o poskytnutí úvěru, věřitel obdrží částky pro účely identifikace dlužníka. Z podmínek není zřejmé, jakým konkrétním způsobem měl žalovaný odsouhlasit„ online“ podmínky smlouvy a smlouvu uzavřít. K posouzení úvěruschopnosti žalobkyně ničeho neuvedla a k důkazu předložila metodiku posuzování úvěru a výpis o posouzení úvěruschopnosti. Soud má z výpisu z bankovních účtů za prokázané poukázání částky 12 000 Kč žalobkyní žalovanému. Z předložených důkazů nemá soud za prokázáno, že by žalobkyně řádně posuzovala příjmovou a výdajovou stránku žalovaného. 4. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně plnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Jde-li o prodlení s plněním peněžitého dluhu, má věřitel právo požadovat od dlužníka vedle plnění úroky z prodlení. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 6. Podle § 1813 o. z. se má za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem. 7. Podle ust. § 580 odst. 1 o. z. je neplatné právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje. Podle ust. § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému. 8. Podle § 561 o. z. k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat. Tím je zákon č. 297/2016 Sb., který v § 7 stanoví, že k podepisování elektronickým podpisem lze použít zaručený elektronický podpis, uznávaný elektronický podpis, případně jiný typ elektronického podpisu, podepisuje-li se elektronický dokument, kterým se právně jedná jiným způsobem než způsobem uvedeným v § 5 nebo § 6 odst. 1. 9. Podle § 562 odst. 1 o.z. písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. 10. Podle § 2991 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 11. Podle ust. § 101 odst. 1 o. s. ř. jsou účastníci povinni tvrdit všechny pro rozhodnutí věci významné skutečnosti a podle § 120 odst. 1, 3 o. s. ř. jsou povinni označit důkazy k prokázání svých tvrzení. Soud rozhoduje, který z navrhovaných důkazů provede. Neoznačí-li účastníci důkazy potřebné k prokázání svých tvrzení, vychází soud při zjišťování skutkového stavu z důkazů, které byly provedeny. Důkazní povinnost je tedy vymezena jako procesní odpovědnost účastníka za výsledek řízení. Pokud nebudou potřebná tvrzení prokázána, stihne účastníka, který má důkazní povinnost, újma spočívající v pro něho nepříznivém soudním rozhodnutí. 12. V daném případě žalobkyně v řízení tvrdila, že smlouva o spotřebitelském úvěru byla mezi účastníky uzavřena v elektronické podobě prostřednictvím internetové stránky. Z provedených důkazů však nevyplývá, že to byl právě žalovaný, který o úvěr žalobkyni prostřednictvím prostředků komunikace na dálku požádal, odsouhlasil podmínky smlouvy a její obsah. Z tvrzení žalobkyně ani z provedených důkazů nevyplývá, že by žalovaný přijal návrh smlouvy SMS kódem či, že by jinak vyslovil souhlas s obsahem smlouvy, podmínkami, tedy že právě žalovaný učinil jakýkoli úkon, kterým by projevil vůli uzavřít smlouvu o úvěru. Z provedených důkazů nelze věrohodně zjistit, jakým postupem žalobkyně ověřila totožnost osoby, která kliká na webové rozhraní a žádá o úvěr a uzavírá smlouvu„ online“. Proces uzavření smlouvy není popsán ani ve smluvních podmínkách. Z bankovního účtu dlužníka měl věřitel podle podmínek smlouvy obdržet částky pr