218 C 46/2021-97 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala zaplacení částek, jak jsou uvedeny ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobkyně tvrdila, že je držitelem povolení České národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů. Mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientem, byla dne 25. 4. 2019 uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 24.000 Kč. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne 26. 4. 2019. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 151,57 % p. a. splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši 1.967 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem květen 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému následně zasláno na dodejku. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně před uzavřením smlouvy prověřena. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze částky po 1.967 Kč ze dne 15. 5. 2019, 17. 6. 2019, 9. 7. 2019, 9. 8. 2019, 12. 9. 2019, 9. 10. 2019, 12. 11. 2019, 11. 12. 2019, 13. 1. 2020, 5. 2. 2020, 12. 3. 2020, 9. 4. 2020, 28. 5. 2020, 29. 6. 2020, 27. 7. 2020, 15. 9. 2020, 15, 9, 2020, 26. 10. 2020, 26. 11. 2020. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč (podle smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 20,21, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč (podle smlouvy platí, že vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 20, 21, u kterých se žalovaný ocitla v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 20 splatné dne 19. 12. 2020. K 22. 2. 2021 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 27.180,56 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 24. 2. 2021, až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2 smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru byly žalobkyni uhrazena pouze částka ve výši 2.000 Kč ze dne 25. 2. 2021, ve výši 2.000 Kč ze dne 25. 3. 2021, ve výši 2.000 Kč ze dne 22. 4. 2021, ze dne 21. 5. 2021 ve výši 3.000 Kč, ze dne 21. 6. 2021 ve výši 3.000 Kč. V souladu s § 9 zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií Covid 19, žalobkyni od 1. 5. 2020 do 31. 10. 2020 nevznikalo právo na platby sjednané nebo stanoven pro případ prodlení žalované s plněním peněžitých dluhů (tj. smluvní pokuty, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením a úrok z prodlení). Žalovaná za celou dobu trvání závazkového vztahu zaplatila celkově částku 49.373 Kč. Žalovaná tak dluží žalobkyni částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 15.180,56 Kč (k datu zesplatnění úvěru přitom činila nová jistina úvěru částku ve výši 27.180,56 Kč a odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 21.966,47 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 5.214,09 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím, smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 24. 2. 2021 do zaplacení, tj. smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 27.180,56 Kč od 24. 2. 2021 do 25. 2. 2021 ve výši 54,36 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 25.180,56 Kč od 26. 2. 2021 do 25. 0. 2021 ve výši 705,04 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 23.180,56 Kč od 26. 3. 2021 do 22. 4. 2021 ve výši 649,04 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 21.180,56 Kč od 23. 4. 2021 do 21. 5. 2021 ve výši 614,22 Kč, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 18.180,56 Kč od 22. 5. 2021 do 21. 06. 2021 ve výši 563,58 Kč a smluvní pokuta ve výši 0,1% z částky 15.180,56 Kč od 22. 6. 2021 do zaplaceni. Žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby uvedenému v záhlaví této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 5.455,26 Kč (v souladu s § 9 zákona č. 177/2020 Sb. žalobci od 1. 5. 2020 do 31. 10. 2020 nevznikalo právo na zaplacení této smluvní pokuty). Dále úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od 24. 2. 2021 do zaplacení, tj. úrok z částky 21.966,47 Kč od 24. 2. 2021 do 22. 4. 2021 ve výši 3.224,22 Kč, úrok z částky 21.180,56 Kč od 23. 4. 2021 do 21. 5. 2021 ve výši 1.554,40 Kč, úrok z částky 18.180,56 Kč od 22. 5. 2021 do 21. 6. 2021 ve výši 1.426,31 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 15.180,56 Kč od 22. 6. 2021 do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 95,89 % p.a., která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Za dobu od 91. dne prodlení žalované (tedy za dobu od 18. 9. 2021) žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 8. 25 % p.a. Žalovaná tyto částky neuhradila ani na základě zaslané předžalobní výzvy. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byla rovněž poučena o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl její souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. 4. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru vedeného Českou národní banka, že žalobkyně je od 11. 5.2 018 držitelem povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. 5. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI), že zde byl proveden skóring žalované v registru NRKI, skóre nebylo uvedeno, uveden kód příznaku 14, který znamená, že klient je v registru příliš nový nebo má rozpracované žádosti 6. Z výpisu z registru SOLUS, že žalovaná nebyla k datu 24. 4. 2019 v tomto registru evidována s dlužnou částkou po splatnosti. 7. Z kopie občanského průkazu žalované, že žalobkyně, resp. zprostředk