46 C 4/2022-63 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] po žalovaném domáhala zaplacení částky [částka] s úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do sjednané výše a žalovaný se zavázal úvěr splácet spolu s poplatkem za čerpání úvěru, s úrokem ve výši 20 % měsíčně a dalšími poplatky v minimálních splátkách ve výši 1/5 částky dlužné k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce, nejméně však ve výši [částka]. Žalovaná částka [částka] je složena z dlužné jistiny ve výši [částka], z poplatku za čerpání úvěru ve výši [částka], z úroků ve výši [částka], z účelně vynaložených nákladů ve výši [částka], to vše poníženo o částku [částka]. Žalovaný ničeho neuhradil i přes zaslanou předžalobní upomínku ze dne [datum]. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Žalobkyně a žalovaný si ujednali dne [datum] Smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do celkové výše úvěrového limitu [částka] a žalovaný byl oprávněn čerpat peněžní prostředky do výše úvěrového limitu, a to i opakovaně (čl. 2 a 3). Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet formou pravidelných měsíčních splátek vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce, počínaje prvním kalendářním měsícem, ve kterém došlo k čerpání peněžních prostředků. Výše minimální splátky úvěru činí 1/5 částky dlužné k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce, nejméně však výše minimální splátky úvěru činí [částka]. [příjmení] dlužná k poslednímu dni předcházejícího kalendářního měsíce je tvořena součtem jistiny úvěru, poplatkem za čerpání úvěru a případným úrokem, úrokem z prodlení a smluvní pokutou (čl. 4). Žalovaný se dále zavázal za čerpání úvěru zaplatit poplatek ve výši 20 % z čerpané jistiny, který se ke konci každého kalendářního měsíce stává součástí jistiny (čl. 5). Za poskytnutí úvěru byly sjednané úroky ve výši 20 % měsíčně, a to za dobu od prvního dne druhého kalendářního měsíce následujícího po kalendářním měsíci, kdy došlo k čerpání peněžních prostředků, až do jejich vrácení. Úroky se stávají součástí jistiny ke konci každého měsíce. V případě, že bude žalovaný v prodlení se splácením dluhu či jeho části delším než 2 měsíce, stává se bez dalšího celý dluh splatným. V případě, že se stane celý dluh splatným, je žalovaný povinen uhradit úrok z peněžních prostředků ve výši 15% ročně místo sjednaného úroku 20 % měsíčně. V případě prodlení Klienta se splacením dluhu či jeho části může žalobkyně požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši [částka] za každý započatý měsíc prodlení Klienta (čl. 6) – (viz Smlouva). Žalobkyně ověřila totožnost žalovaného z občanského průkazu (viz kopie [příjmení]). Při ověření úvěruschopnosti vyšla z údajů sdělených žalovaným, podle nichž čistý příjem činil [částka]. Žalovaný uvedl, že bydlí u rodičů, náklady celkem činí [částka] (viz sjetina ze systému žalobkyně na č. l. 58). Žalobkyně ověřila výplatní pásku za měsíc [číslo], z níž vyplývá, že žalovaný pracuje v [anonymizována tři slova] [obec], příspěvková organizace s tarifním platem za 11 odpracovaných dnů [částka], s osobním příplatkem za 11 odpracovaných dnů ve výši [částka] a s příplatkem za vedení za 11 odpracovaných dnů ve výši [částka]. Dále měl nárok na mzdu v sobotu a neděli ve výši [částka] a s nočním příplatkem ve výši [částka] Vedle toho obdržel roční odměnu ve výši [částka] a náhradu za karanténu ve výši [částka]. Celková hrubá mzda tak činila [částka], kdy čistý příjem činil [částka] (viz výplatní páska na č. l. 20). Žalobkyně poskytla na účet č. [bankovní účet], vedený na žalovaného, dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka] (viz výpisy z účtu na č. l. 21 a 22, sdělení [právnická osoba] na č. l. 53, výpis z účtu na č. l. 54 + ISAS). 4. Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující čerpanou jistinu ve výši [částka] a poplatek za čerpání úvěru ve výši [částka] s tím, že minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 23). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka] poníženou o platbu ze strany žalovaného ve výši [částka], minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 24). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka], úrok za minulé období činí [částka], čerpání činí [částka] a poplatek za čerpání činí [částka]. Minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], splátka po splatnosti činí [částka], vynaložené náklady činí [částka] a celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 25). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka], úrok za minulé období činí [částka]. Minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], splátka po splatnosti činí [částka], vynaložené náklady činí [částka] a celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 26). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka], úrok za minulé období činí [částka]. Minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], splátka po splatnosti činí [částka], vynaložené náklady činí [částka] a celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 27). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka], úrok za minulé období činí [částka]. Minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], splátka po splatnosti činí [částka], celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 28). Dne [datum] vyúčtovala žalobkyně žalovanému k úhradě částku [částka] zahrnující dlužnou částku z minulého období ve výši [částka], úrok za minulé období činí [částka]. Minimální splátka za aktuální období splatná dne [datum] činí [částka], splátka po splatnosti činí [částka], celková částka k úhradě činí [částka] (viz výpis na č. l. 29). Výzvou k úhradě – předžalobní upomínkou ze dne [datum], která se dostala do sféry žalovaného dne [datum], vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k zaplacení částky [částka] sestávající se z neuhrazené jistiny ve výši [částka], z úroku z prodlení ve výši [částka] a z náhrady nákladů právního zastoupení ve výši [částka] do [datum] s upozorněním na uplatnění pohledávky soudní cestou (viz výzva k úhradě na č. l. 30 včetně podacího archu a aplikace sledování zásilek). <b>Právní posouzení věci</b> 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. <i>6. Podle § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1).</i> <i>7. Podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.</i> <i>8. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>9. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda n