44 C 48/2022-92 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] po žalovaném domáhala zaplacení částky 36 231 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % p. a. z částky 36 231 Kč od [datum] do zaplacení, s úrokem ve výši 64,61 % p. a. od [datum] do [datum] v kapitalizované výši 1 167,36 Kč a ve výši 11,75 % p. a. z částky 28 184,62 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 101 203 Kč a pohledávky ve výši 4 054,80 Kč, představující smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 32 697,72 Kč od [datum] do [datum]. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ Smlouva“), na jejímž základě žalovanému poskytla dne [datum] úvěr ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši nominální úrokové sazby 64,61 % p. a., v 48 měsíčních splátkách ve výši 2 003 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem červenec 2021, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Součástí splátek byla také měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 246 Kč dle přílohy [číslo] Smlouvy. Žalovaný však svůj smluvní závazek řádně a včas neuhradil, když na dluh pouze uhradil ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] vždy částku ve výši 2 003 Kč. Do dne zesplatnění vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu v celkové výši 1 996 Kč za prodlení žalovaného s úhradou splátek [číslo] včetně, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 30 dnů (499 Kč za každou splátku). Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 800 Kč za prodlení žalovaného se splátkami [číslo] včetně, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení delším více jak 15 dnů (200 Kč za každou splátku). V důsledku prodlení žalovaného se splátkou [číslo] o více jak 65 dnů došlo v souladu s bodem 6.3 Smlouvy ke dni [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. K tomuto datu se celá doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 32 697,72 Kč (jistina původního úvěru ve výši 28 184,62 Kč + dlužný úrok přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 4 513,10 Kč) byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaný neuhradil po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru v den zesplatnění, byl povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení od [datum] až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu 2.2 Smlouvy o úvěru byl povinen platit sjednané úroky za poskytnutí úvěru až do vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Ke dni podání žaloby žalovaný dlužil žalobkyni částku 40 285 Kč (po interním zaokrouhlení) tvořenou novou jistinou úvěru ve výši 32 697,72 Kč, smluvní pokutou před zesplatněním úvěru ve výši 1 996 Kč, náklady spojenými s prodlením ve výši 800 Kč, smluvní pokutou po zesplatnění úvěru v kapitalizované výši 4 054,80 Kč (tj. ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od [datum] do [datum]) a dlužnými úhradami za pojištění schopnosti splácet úvěr dle Přílohy [číslo] Smlouvy ve výši 738 Kč. Dále žalobkyně požaduje výše specifikované příslušenství. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, k jednání soudu se bez omluvy nedostavil, ačkoli mu bylo předvolání řádně a včas doručeno. Soud za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), rozhodl v nepřítomnosti žalovaného. 3. Dne [datum] učinil žalovaný prostřednictvím prostředků komunikace na dálku návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] ve znění dodatku [číslo] ze dne [datum] (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] dodatek [číslo] ze dne [datum], kopie občanského průkazu). Žalobkyně jako oprávněná poskytovatelka spotřebitelského úvěru zaslala žalovanému [příjmení] o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], jímž žalovanému sdělila, že akceptuje návrh na uzavření Smlouvy; o akceptaci Smlouvy svědčí rovněž akceptační doložka žalobkyně uvedená přímo v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] s datem akceptace [datum]. Součástí Oznámení byl rovněž splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru (viz oznámení o schválení úvěru ze dne [datum], úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu ze dne [datum], listina„ podpis na dálku – smlouva o spotřebitelském úvěru“ založena na č. l. 44). Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr spolu s úrokem z úvěru v celkové výši 84 336 Kč splatit v 48 měsíčních splátkách ve výši 1 757 Kč s tím, že každá splátka je splatná nejpozději do 22. dne příslušného měsíce, zápůjční úroková sazba činí 64,60 % ročně (RPSN 87,62%). Součástí měsíční splátky byly také platby pojistného v rozsahu balíčku B v měsíční výši 13,95 % ze splátky úvěru, tedy ve výši 246 Kč (viz přihláška do pojištění, příloha [číslo] Smlouvy). Podle bodu 4.2 Smlouvy se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se nemění, v každé splátce je zahrnuta jak platba jistiny úvěru, tak také platba úroku z úvěru, případně i měsíční úhradu za pojištění, bylo-li sjednáno. Podle bodu 6.1 Smlouvy v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení se zaplacením kterékoli splátky či její části vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení delším jak 30 dnů. Po zesplatnění úvěru právo na další smluvní pokuty již nevzniká. Tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti žalovaného k její úhradě. Podle bodu 6.2 Smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3 Smlouvy pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části delším než 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. K tomuto datu se také stanou splatnými veškeré úroky přirostlé do dne zesplatnění a také smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 Smlouvy. Dle bodu 6.4 Smlouvy se dosud nesplacená jistina a úroky stávají ke dni zesplatnění součástí [příjmení] jistiny úvěru. Dle bodu 6.5 Smlouvy jestliže žalovaný neuhradil novou jistinu úvěru, vzniká mu povinnost uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z nové jistiny denně. Dle bodu 6.7 Smlouvy má žalobkyně nárok na úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ze všech dlužných částek (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] oznámení o schválení úvěru ze dne [datum], listina pojištění schopnosti splácet úvěry a informace o pojištění ve znění účinném ke dni [datum]). 4. Žalobkyně ověřila úvěruschopnost žalovaného dle detailu k platbám z účtu žalovaného, z něhož vyplývá, že příjem žalovaného činil v měsíci dubnu částku ve výši 33 749 Kč netto a v květnu 2021 částku ve výši 34 236 Kč netto (viz detail z účtu na č. l. 26). V registru [příjmení] byl žalovaný prolustrován bez negativního výsledku a v registru [anonymizováno] s výsledkem skóre 366 – vyšší body do interní [anonymizována dvě slova], menší riziko, lepší segment klientů (viz sjetina ze systému [příjmení] a [anonymizováno]) a dále ověřila žalobkyně úvěruschopnost dalšími údaji sdělenými žalovaným (viz hodnocení klienta). 5. Žalobkyně poskytla žalovanému dne [datum] peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč převodem na účet č. [bankovní účet], uvedený ve Smlouvě, jako variabilní symbol bylo použito číslo Smlouvy (viz doklad o vyplacení úvěru na č. l. 34, sdělení [právnická osoba] ze dne [datum]). 6. Žalovaný uhradil ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] vždy částku 2 003 Kč (viz karta klienta). 7. Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum], a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně ho upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne [datum]). Upomínkou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum], a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Součas