12 C 213/2025-45 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu podanou dne 26.8.2025 se žalobkyně domáhala vydání rozsudku, kterým mělo být žalovanému uloženo zaplatit částku 19 802 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 378,98 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 8 105,55 Kč od 21.2.2025 do zaplacení ve výši 14,75%, kapitalizovaný úrok ve výši 714,46 Kč, úrok 8 % ročně z částky 7 841,84 Kč od 21.2.2025 do zaplacení a na náhradu nákladů řízení 2 615 Kč. Mezi žalovaným a společností , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , byla dne 6.3.2023 uzavřena smlouva o úvěru (dále jen „smlouva“). Dle smluvního ujednání je nedílnou součástí smlouvy také předpis splátek jako příloha č. 1. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému 12 000 Kč v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem smlouvy. Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, tj. do sjednaného data poslední řádné splátky dle smlouvy a dle předpisu splátek dne 6.5.2024 se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úrok v pevné výši 609 Kč, dále se zavázal zaplatit paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru při jeho sjednávání i v době trvání smluvního vztahu. Žalovaný se zavázal zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy ve výši 5 880 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 653 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 2 160 Kč. Celkovou dlužnou částku 22 302 Kč odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a úhrad za služby se žalovaný zavázal uhradit v 14 měsíčních splátkách po 1 593 Kč, poslední splátku tak byl povinen uhradit nejpozději do 6.5.2024. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 31.10.2023 ve výši 500 Kč. Dnem následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další řádné splátky vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky, která činila na jistině úvěru 7 841,84 Kč, na úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 263,71 Kč, na úhradě za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy 3 360 Kč, na úhradě za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 947,88 Kč, na úhradě za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště 1 388,57 Kč. Na dlužnou částku nebylo následně ze strany žalovaného ničeho zaplaceno. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve smlouvě, tj. k 6.5.2024, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 7 841,84 Kč od 7.5.2024 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 8 % ročně, který je sjednán v článku „Splatnost, úrok a RPSN“ smlouvy. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 14,75 % ročně. Na základě smluvního ujednání, aprobovaného občanským zákoníkem, je úrokem z prodlení úročena splatná nezaplacená částka jistiny úvěru 7 841,84 Kč a splatná nezaplacená částka úroku v pevné výši 263,71 Kč. V důsledku porušení smluvních povinností žalovaného hradit splátky řádně a včas vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně rovněž právo na úhradu smluvní pokuty sjednané přímo ve smlouvě. Pohledávka za žalovaným byla ze strany společnosti , právnická osoba, . postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12.3.2025 se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty s účinností ke dni 25.3.2025. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku uhrazeno ničeho. Kromě výše specifikovaných částek požaduje žalobkyně smluvní pokutu 6 000 Kč, zákonný úrok z prodlení vyčíslený od prodlení do 20.2.2025 ve výši 1 378,98 Kč, úroky z úvěru ve výši 8 % ročně z dlužné jistiny úvěru 7 841,84 Kč od 21.2.2025 do zaplacení, zákonné úroky z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 7 880,40 Kč a z úroku 263,71 Kč (celkem z částky 8 105,55 Kč) od 21.2.2025 do zaplacení. Přes předžalobní výzvu žalovanému odeslanou doporučeně dne 17.7.2025 dlužná částka nebyla uhrazena.2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému do vlastních rukou zrušen. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. K výzvě soudu podle § 118a o.s.ř. žalobkyně vzala žalobu částečně zpět co do 276,85 Kč na smluvní pokutě, soud v tomto rozsahu řízení podle § 96 odst. 1,2 o.s.ř. řízení zastavil (výrok I. tohoto rozsudku) a nadále rozhodoval o požadované částce 19 525,15 Kč, kapitalizovaném úroku z prodlení 1 378,98 Kč, kapitalizovaném úroku 714,46 Kč, zákonném úroku z prodlení z částky 8 105,55 Kč od 21.2.2025 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, úroku 8,00 % ročně z částky 7 841,84 Kč od 21.2.2025 do zaplacení. Žalobkyně doplnila svá tvrzení ke zkoumání úvěruschopnosti, kdy uvedla, že žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaným od žalovaného, poskytnuté informace byly zaznamenány v žádosti o úvěr ze dne 6.3.2023 a byly ověřeny pracovní smlouvou a výplatními páskami. Teprve po vyhodnocení získaných informací byla se žalovaným uzavřena smlouva o úvěru. V žádosti žalovaný uvedl, že je od 21.1.2019 zaměstnán s příjmy celkem 20 849 Kč a měsíčními výdaji 15 278 Kč, že bydlí u rodičů, je ženatý a nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Právní předchůdce žalobkyně shledal, že schopnost žalovaného splácet úvěr 12 000 Kč s měsíční splátkou 1 593 Kč je dostatečná. Žalobkyně odkazovala na rozsudek Krajského soudu v , adresa, ze dne 31.7.2020 pod č.j. 5 Co 231/2020- 97, kdy pro posouzení úvěruschopnosti stačilo, že listiny k posouzení úvěruschopnosti měl věřitel k dispozici ke dni sepsání smlouvy o zápůjčce, a dále na rozhodnutí Městského soudu v Praze ze dne 9.3.2021 č.j. 12 Co 367/2020-170. Smluvní pokuta k 20.2.2025 činí 5 723,15 Kč při denní výši 0,1% z dlužné částky za období od 7.7.2023.4. Ze žádosti o úvěr datované 6.3.2023 bylo zjištěno, že v ní žalovaný uvedl, že je zaměstnán od 21.1.2019 na dobu určitou do 31.12.2023 s příjmem 20 849 Kč, za bydlení a energie platil žalovaný 2 000 Kč měsíčně, za dopravu, jídlo a osobní náklady 8 510 Kč měsíčně, na srážky ze mzdy a výživné 3 175 Kč měsíčně, na splátky stávajících půjček 1 593 Kč, žalovaný dle žádosti bydlel u rodičů, byl ženatý, nežije ve společné domácnosti s další osobou, nemá vyživovací povinnosti, má základní vzdělání, žádal o 12 000 Kč na 14 měsíců při splátkách 1 593 Kč. Z výplatních pásek bylo zjištěno, že žalovaný v období listopadu 2022 až ledna 2023 z příjmu probíhaly srážky na deset exekucí žalovaného měsíčně, v lednu 2023 bylo vyplaceno 23 692 Kč po sražení 5 306 Kč, v prosinci 2022 byla čistá mzda 17 072 Kč, srážky byly cca 2 130 Kč, tyto nebyly v čisté mzdě uvedeny, v listopadu 2022 bylo na čisté mzdě uvedeno 16 478 Kč, srážky mzdy byly vyčísleny na 2 050 Kč, které nebyly v čisté mzdě uvedeny. Příjem žalovaného byl prokázán podle výplatních pásek od listopadu 2022 do ledna 2023, z tohoto příjmu byly prováděny srážky na deset exekucí a další srážky byly dvakrát pro , právnická osoba, , adresa, a na náhradu nákladů zaměstnavatele. Podle dodatku pracovní smlouvy byl žalovaný zaměstnán od 21.1.2019 do 31.12.2023.5. Ze smlouvy o úvěru bylo zjištěno, že dne 6.3.2023 uzavřel žalovaný s , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , smlouvu o poskytnutí 12 000 Kč při pevném úroku 609 Kč na dobu trvání splácení, při částce za poskytnutí úvěru 5 8800 Kč, nákladech na vyhodnocení úvěru 1 653 Kč a inkasu plateb hotovosti 2 160 Kč, tj. celkem 10 302 Kč, kdy měl žalovaný uhradit dohromady 22 302 Kč, který měl žalovaný splatit ve 14 měsíčních splátkách po 1 593 Kč, splatných vždy do měsíce od podpisu smlouvy u první splátky a do měsíce od poslední splátky u všech dalších. Vedle pevnou částkou uvedeného úroku 609 Kč v textu podepsané smlouvy je uveden i úrok 8% ročně po celou dobu trvání smlouvy, RPSN byla 272,44 %. Vzájemný vztah úroků ve smlouvě řešen není. Žalovaný potvrdil podpisem převzetí částky 12 000 Kč od věřitele. Ve smlouvě je uvedena povinnost žalovaného zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z příslušené dlužné částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž je smluvní pokuta splatná v den následující po dni prodlení, za prodlení s každou jednotlivou splátkou lze dlužníkovi uložit smluvní pokutu v maximální výši 500 Kč. Podle smlouvy úrokem z prodlení měla být úročena jak jistina spotřebitelského úvěru, tak narostlý, splatný a nezaplacený úrok. V jedné blíže neoznačené listině jsou uvedeny platby v hotovosti 1 600 Kč dne 7.3.2023, 1 600 Kč dne 19.4.2023, 1 600 Kč dne 26.5.2023, 1 600 Kč dne 13.7.2023, 1 600 Kč dne 21.9.2023 a 500 Kč dne 31.10.2023, tj. celkem 8 500 Kč.6. Z oznámení o postoupení pohledávky bylo zjištěno, že je v něm s datem 2.4.2025 žalovaný informován o pos