4 C 15/2024-159 — Okresní soud v Jičíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu domáhala na žalované zaplacení částky 53 770,51 Kč s příslušenstvím. Tvrdila, že mezi jejím právním předchůdcem , právnická osoba, ., IČ , IČO, a žalovanou došlo dne 21. 12. 2022 k uzavření smlouvy o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě právní předchůdce žalobkyně poskytl žalované peněžní prostředky ve výši 18 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úroky za půjčené peněžní prostředky s dohodnutou pevnou zápůjční úrokovou sazbou na celou dobu řádného splácení úvěru. Dále si žalovaná sjednala pojištění schopnosti splácet úvěr, za něž se zavázala zaplatit měsíční poplatek ve výši 156 Kč. Zavázala se uhradit 48 splátek po 1 268 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaná splátky řádně a včas nehradila, takže jí vznikla povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitla v prodlení o délce 30 dnů až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdce žalobkyně v souladu se smlouvou úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 26. 6. 2023 žalovanou vyzval k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků, dlužných poplatků za pojištění a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 22 676 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 27. 6. 2023, má žalobkyně i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 30 % (tj. v sazbě dle uvážení žalobkyně vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 17 759,48 Kč do zaplacení. Nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se dle smlouvy stávají součástí nové jistiny. Přirostlé úroky ke dni zesplatnění činily 3 049,52 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění je žalovaná povinna zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny 20 809 Kč za každý den prodlení. Od marného uplynutí desetidenní lhůty pro zaplacení dlužné částky, tj. od 7. 7. 2023 žalobkyně uplatnila právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny 20 809 Kč do zaplacení. Pohledávka byla na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 6. 2023 včetně příslušenství a se všemi právy včetně práva na smluvní pokutu postoupena žalobkyni jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 29. 11. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno. Žalovaná na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do postoupení pohledávky uhradila pouze 3 806 Kč. Žalobkyně po žalované požaduje jistinu ve výši 20 809 Kč, dlužný poplatek za pojištění 468 Kč, dlužné smluvní pokuty 5 138,99 Kč, úroky ve výši 30 % ročně z částky 17 759,48 Kč od 27. 6. 2023 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 20 809 Kč od 7. 7. 2023 do zaplacení.2. Dále žalobkyně tvrdila, že společnost , právnická osoba, ., IČ , IČO, uzavřela dne 21. 7. 2022 s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, a jí peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč na její účet a žalovaná se zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úroky s dohodnutou pevnou zápůjční úrokovou sazbou. Za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr se zavázala zaplatit měsíční poplatek ve výši 150 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých peněžních prostředků, úroků a poplatků za pojištění se žalovaná zavázala uhradit ve 48 měsíčních splátkách po 1 219 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Sjednané splátky řádně a včas neplatila, vznikla jí proto povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně smluvní pokutu 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitla v prodlení o délce 30 dnů až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdce žalobkyně v souladu se smlouvou úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 26. 6. 2023 žalovanou vyzval k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků, dlužných poplatků za pojištění a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 23 454,77 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 27. 6. 2023, má žalobkyně i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 29,04 % (tj. v sazbě dle uvážení žalobkyně vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 18 921,10 Kč do zaplacení. Nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se dle smlouvy stávají součástí nové jistiny. Přirostlé úroky ke dni zesplatnění činily 2 685,67 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění je žalovaná povinna zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 21 606,77 Kč za každý den prodlení. Od marného uplynutí desetidenní lhůty pro zaplacení dlužné částky, tj. od 7. 7. 2023 žalobkyně uplatnila právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny 21 606,77 Kč do zaplacení. Pohledávka byla na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 6. 2023 postoupena včetně příslušenstvím a se všemi právy včetně práva na smluvní pokutu žalobkyni jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 29. 11. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno. Žalovaná na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do postoupení pohledávky uhradila pouze 9 753 Kč. Žalobkyně po žalované požaduje jistinu ve výši 21 606,77 Kč, dlužný poplatek za pojištění 450 Kč, dlužné smluvní pokuty 5 297,75 Kč, úroky ve výši 29,04 % ročně z částky 18 921,10 Kč od 27. 6. 2023 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 21 606,77 Kč od 7. 7. 2023 do zaplacení.3. Dle tvrzení žalobkyně její právní předchůdkyně posuzovala před uzavřením obou smluv s požadovanou odbornou péčí schopnost žalované úvěr získat a splácet z osobních dokladů a dokladů ověřujících příjmy a výdaje, které jí žalovaná předložila. Dle nich měla žalovaná dostatek disponibilních finančních prostředků pro splácení úvěru, nebylo proti ní vedeno insolvenční řízení a v úvěrových registrech nebyla vedena jako dlužník se špatnou platební morálkou.4. Žalovaná se k věci nevyjádřila.5. Výpisem z obchodního rejstříku vedeného Městským soudem v , adresa, , oddíl B, vložka 21915 bylo prokázáno, že žalobkyně je v obchodním rejstříku evidována s identifikačním číslem , hodnota, . Jako předmět jejího podnikání je zapsána Výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákone, Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.6. Ze Smlouvy o úvěru , číslo, ze dne 21. 7. 2022 bylo zjištěno, že byla uzavřena v elektronické podobě mezi poskytovatelem úvěru , právnická osoba, . a žalovanou. Smluvní strany se dohodly na poskytnutí bezúčelového spotřebitelského úvěru ve výši 20 000 Kč s tím, že žalovaná měla zaplatit celkem 51 312 Kč. Úvěr byl sjednán na dobu 48 měsíců se splátkami ve výši 1 219 Kč. Tato částka zahrnuje splátku jistiny, úroku za poskytnutí úvěru a pojištění, které bylo rovněž sjednáno. Splátky měly být hrazeny nejpozději 22. dne každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru činí 57,30% a výše předpokládané roční procentní sazby nákladů (RPSN) na úvěr činí 75,03% (nezahrnuje úhradu za pojištění). Jako bydliště žalované byla uvedena adresa , adresa, . Smlouva není žalovanou podepsána, místo jejího podpisu je připojen jedinečný kód , číslo, s časovým údajem 21. 7. 2022, 12:45:25. Návrh na uzavření smlouvy byl právní předchůdkyní žalobkyně akceptován 21. 12. 2022 v 13:16:46.7. Přílohou č. 1 Smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr bylo prokázáno, že se žalovaná přihlásila do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry a zavázala se za pojištění hradit měsíční úhradu ve výši 150 Kč. Její podpis je nahrazen jedinečným kódem 9724455271 s časovým údajem 21. 7. 2022, 13:45:26.8. V základních informacích o klientovi ke smlouvě č. , hodnota, s datem žádosti, podpisu i vyplacení 21. 7. 2022 je uvedeno telefonní číslo , tel. číslo, , e-mailová adresa , e-mail, , číslo účtu , č. účtu, .9. Žalobkyně předložila přehled odeslaných e-mailů z , e-mail, na , e-mail, . Dne 21. 7. 2022 v 11:50:01 byl odeslán email s předmětem Náhled smluvní dokumentace ke smlouvě č. , hodnota, a dne 22. 7. 2022 v 07:12:23 byl odeslán email s předmětem Smlouva o úvěru a oznámení o schválení úvěru č. , hodnota, . Žalobkyně předložila i náhled smlouvy a dodatku č. 1 ke smlouvě, které jsou totožné s uzavřenou smlouvou a dodatkem.10. Z listiny označené Důkaz o odeslání 1 Kč bylo zjištěno, že na účet č. , č. účtu, byla dne 21. 7. 2022 v 11:49:37 odeslána ke smlouvě č. , hodnota, částka 1 Kč s variabilním symbolem , var. symbol, , který sloužil jako podpisový kód žalované. Výpisem z účtu žalované č. , č. účtu, bylo prokázáno, že tuto částku žalovaná na svůj účet skutečně obdržela.11. Žalobkyně dále p