23 C 105/2023-73 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 54 905,37 Kč spolu s úrokem ve výši 3 483,88 Kč a dále ve výši 19,90 % ročně z částky 48 856,61 Kč za dobu od 27. 5. 2022 do zaplacení, spolu s úrokem z prodlení ve výši 21,28 Kč a dále v zákonné výši ročně z částky 54 905,37 Kč za dobu od 27. 5. 2022 do zaplacení (nárok ad a) a částku 7 849,82 Kč spolu s úrokem ve výši 19,90 % ročně z částky 6 350,99 Kč za dobu od 20. 5. 2022 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení v zákonné výši ročně z částky 6 350,99 Kč za dobu od 20. 5. 2022 do zaplacení (nárok ad b) s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jako původní věřitel nebo banka) a žalovaným byla dne 17. 9. 2021 uzavřena Rámcová smlouva o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb č. L0011123195330001 (dále jen rámcová smlouva), na základě které byl žalovanému zřízen běžný účet č. ú. [bankovní účet] a následně dne 17. 9. 2021 žalovaný požádal banku (návrhem na uzavření smlouvy o půjčce [číslo]) o půjčku ve výši 50 000 Kč, která byla schválena (akceptací návrhu na uzavření smlouvy o půjčce) dne 17. 9. 2021 a téhož dne byly peněžní prostředky vyplaceny na běžný účet žalovaného v plné výši, čímž byla uzavřena mezi bankou a žalovaným smlouva o zápůjčce (dále jen smlouva ad 1). Žalovaný se zavázal splácet zápůjčku spolu se sjednaným úrokem ve výši 19,90 % ročně, poplatky a pojištěním ve výši 75 Kč měsíčně v pravidelných 84 měsíčních splátkách po 1 183 Kč splatných vždy k 17. dni příslušného měsíce počínaje měsícem následujícím po poskytnutí zápůjčky. Žalovaný však v rozporu se smlouvou a Všeobecnými obchodními podmínkami [právnická osoba] a Produktovými obchodními podmínkami [právnická osoba], jež byly nedílnou součástí smlouvy a které se zavázal dodržovat, nehradil splátky zápůjčky řádně a včas, a proto mu původní věřitel oznámil dopisem (oznámením o zesplatnění, výzvou k úhradě závazku) ze dne 26. 5. 2022 zesplatnění nesplacené části jistiny zápůjčky spolu s příslušenstvím ke dni 26. 5. 2022 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění zápůjčky žalovaný neuhradil na svůj dluh ničeho. Následně byla mezi bankou a žalovaným k žádosti žalovaného dne 17. 9. 2021 uzavřena Smlouva o kontokorentu [číslo] (dále jen smlouva ad 2), na základě které banka umožnila žalovanému čerpat kontokorentní úvěr do výše úvěrového limitu 5 000 Kč Smluvní strany se zavázaly dodržovat Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba], Produktové obchodní podmínky [právnická osoba] (dále jen [příjmení]) a sazebník poplatků, které byly nedílnou součástí smlouvy ad 2). Žalovaný se zavázal čerpané prostředky ve sjednané době žalobci vrátit včetně úroku ve výši 19,90 % ročně a poplatků a nepřekročit sjednanou výši úvěrového limitu. Žalovaný byl povinen podle čl. 4 smlouvy ad 2) zajistit na svém běžném účtu, k němuž byl kontokorent poskytnut, dostatek disponibilních peněžních prostředků a kreditní obrat za období předchozích 3 měsíců ve výši 25% celkové výše kontokorentu. Žalovaný v rozporu se smlouvou ad 2) tyto podmínky nedodržel, překročil výši úvěrového limitu a dlužnou částku neuhradil v termínu splatnosti, a proto banka oznámila žalovanému dopisem (výzvou k úhradě dluhu ze smlouvy o kontokorentu a oznámením o převodu aktuálně čerpaného kontokorentu na samostatný technický účet banky) ze dne 19. 5. 2022 zesplatnění pohledávek z poskytnutého kontokorentu a vyzvala jej k úhradě dluhu. Následně byly pohledávky bankou postoupeny Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 12. 10. 2022 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno dopisem (oznámením o postoupení pohledávky) ze dne 2. 11. 2022. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině zápůjčky částku 48 856,61 Kč, na úroku částku 3 483,88 Kč, na úroku z prodlení částku 21,28 Kč, na dlužných poplatcích a smluvní pokutě částku 6 048,76 Kč, na jistině kontokorentu částku 6 350,99 Kč a na smluvní pokutě částku 1 498,83 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Žalobce v podání (doplnění a upřesnění žalobních tvrzení) ze dne 26. 5. 2023, doručeném soudu dne 29. 5. 2023, tvrdil, že žalovaný ode dne poskytnutí zápůjčky v období od 17. 9. 2021 do 17. 2. 2022 zaplatil na dluh ze zápůjčky částku v souhrnné výši 4 821,16 Kč. 4. Ze žalobcem předložených listinných důkazů, a to z Rámcové smlouvy o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb [právnická osoba] L0011123195330001 ze dne 17. 9. 2021, návrhu na uzavření smlouvy o kontokorentu [číslo] ze dne 17. 9. 2021, akceptace návrhu na uzavření smlouvy o kontokorentu [číslo] ze dne 17. 9. 2021, návrhu na uzavření smlouvy o půjčce [číslo] ze dne 17. 9. 2021, akceptace návrhu na uzavření Smlouvy o půjčce [číslo] ze dne 17. 9. 2021, poslední výzvy k úhradě ze dne 20. 4. 2022, výzvy k úhradě dluhu ze smlouvy o kontokorentu a oznámení o převodu aktuálně čerpaného kontokorentu na samostatný technický účet banky ze dne 19. 5. 2022, oznámení o zesplatnění, výzva k okamžitému jednorázovému splacení závazku ze dne 26. 5. 2022 včetně poštovního podacího archu ze dne 23. 6. 2022, Produktových obchodních podmínek [právnická osoba] pro půjčky účinných od 25. 5. 2018, Všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] účinných od 1. 7. 2020, sazebníku platného od 7. 12. 2019, Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 10. 2022 včetně přílohy [číslo] – seznamu postoupených pohledávek a přílohy – potvrzení o zaplacení úplaty, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2. 11. 2022 ze smlouvy o půjčce, oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2. 11. 2022 ze smlouvy o kontokorentu, transakční historie zápůjčkového účtu, výpisu BRKI, žádosti o zápůjčkový produkt, protokolu o ověření úvěryschopnosti klienta, výpisu z bankovního účtu žalovaného č. ú. [bankovní účet] za období 17. 9. 2021 do 30. 9. 2021, od 1. 10. 2021 do 31. 10. 2021, od 1. 11. 2021 do 30. 11. 2021, od 1. 12. 2021 do 31. 12. 2021, od 1. 1. 2022 do 31. 1. 2022, od 1. 2. 2022 do 28. 2. 2022, od 1. 3. 2022 do 31. 3. 2022, od 1. 4. 2022 do 30. 4. 2022, od 1. 5. 2022 do 31. 5. 2022, žádosti o kontokorentní úvěr, protokolu o ověření úvěryschopnosti klienta a z Výzvy k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející žalobě ze dne 19. 1. 2023 včetně podacího lístku ze dne 19. 1. 2023, soud zjistil následující skutkový stav věci: Právní předchůdce žalobce jako věřitel a zapůjčitel uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a vydlužitelem dne 17. 9. 2021 Rámcovou smlouvu o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb č. L0011123195330001 a následně dne 17. 9. 2021 na ni navazující Smlouvu o půjčce [číslo] jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalovanému zápůjčku (peněžní prostředky) ve výši 50 000 Kč. Žalovaný čerpal zápůjčku bezhotovostně dne 17. 9. 2021 v plné výši převodem na jeho bankovní účet vedený u banky. Žalovaný se zavázal splatit zápůjčku včetně sjednaného úroku ve výši 19,90 % ročně a poplatku a pojištění ve výši 75 Kč měsíčně v pravidelných 84 měsíčních splátkách po 1 183 Kč. Byla sjednána 19,90 % roční úroková sazba, 21,82 % roční procentní sazba nákladů na úvěr, pojištění proti neschopnosti splácet ve výši 75 Kč měsíčně a také poplatky za úkony související s upomínáním a smluvní pokuty dle Sazebníku poplatků. Z produktových obchodních podmínek [právnická osoba] pro půjčky bylo zjištěno, že žalovaný souhlasil s tím, že v případě porušení závazků vyplývajících ze smlouvy (případy porušení), mj. v případě, že je klient v prodlení se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných plateb či příslušenství z půjčky déle než 30 dnů nebo je v prodlení s placením jakéhokoli jiného závazku vůči bance déle než 30 dnů, je banka s přihlédnutím k jeho závažnosti a ostatním okolnostem podle vlastní úvahy oprávněna vyzvat klienta k uhrazení dlužné částky, a pokud to klient nesplní ani v dodatečné 30-ti denní lhůtě, prohlásit půjčku a veškeré další dosud nesplatné pohledávky z půjčky nebo jejich část za okamžitě splatné a v tomto případě současně požadovat od klienta smluvní pokutu ve výši 0,10 % denně z částky, ohledně níž je klient v prodlení (čl. 7 písm. b), čl. 7 písm. b) produktových obchodních podmínek). Na bankovní účet žalovaného č. ú. [bankovní účet] vedený u [právnická osoba] byla poukázána dne 17. 9. 2021 částka 50 000 Kč. Z transakční historie účtu bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na splátkách zápůjčky v postupných platbách v období od 17. 9. 2021 do 24. 10. 2022 částku v souhrnné výši 4 935,96 Kč, další splátky neuhradil, čímž se dostal do prodlení s úhradou dluhu. Poslední výzvou k úhradě dlužné částky ze dne 20. 4. 2022 vyzvala banka žalovaného k úhradě dlužných splátek zápůjčky a nákladů vzniklých v souvislosti s upomínáním dluhu, poskytla mu dodatečnou lhůtu k úhradě a upozornila