ECLI: ECLI:CZ:OSME:2025:12.C.3.2025.1 Datum: 2025-08-19 Předmět: o 18 065,59 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 96 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 101 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 118a z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z ["bezdůvodné obohacení""postoupení pohledávky""smlouva o úvěru""náklady řízení"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o 18 065,59 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 96 (99/1963 Sb.), § 101 (99/1963 Sb.), § 118a (99/1963 Sb.), § 142 (99/1963 Sb.).
1. Žalobkyně se obrátila dne 29. 10. 2024 ke zdejšímu soudu s žalobou, doplněnou podáním ze dne 3. 2. 2025 a 12. 6. 2025, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 18 065,59 Kč s příslušenstvím. Nárok odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně (, Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., IČO , IČO, ) uzavřela se žalovanou dne 9. 8. 2020 smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Expres půjčka, na základě které se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč. Žalovaná se smlouvou zavázala úvěr vrátit spolu s úrokem ve výši 10,60 % ročně, dalšími poplatky dle sazebníku a s pojištěním v pevně stanovených měsíčních splátkách ve výši 620,90 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení se splácením, právní předchůdkyně žalobkyně proto přistoupila k zesplatnění celého zůstatku úvěru i s příslušenstvím dne 25. 9. 2023 a současně vyzvala žalovanou k úhradě celé dlužné částky. Právní předchůdkyně žalobkyně před uzavřením smlouvy provedla přísně individuální posouzení úvěruschopnosti žalované, kdy vycházela z informací získaných od žalované v žádosti o úvěr. Zároveň právní předchůdkyně žalobkyně vyvinula aktivní činnost k získání informací o finančních poměrech žalované. Získané informace ověřila nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalované, zejména nahlédnutím do BRKI, NRKI, insolvenčního rejstříku ISIR, databáze Ministerstva vnitra ČR, a také zohlednila státem publikované údaje o životním a existenčním minimu. Žalobkyně porovnala získané informace o příjmové a výdajové stránce žalované s historickými daty Českého statistického úřadu. Porovnáním příjmové a výdajové stránky žalované stanovila žalobkyně výši disponibilních příjmů, kterou poměřila výdajovou stránkou, jejíž výši ověřila z interních a externích zdrojů. Konkrétně žalobkyně vycházela z deklarovaného příjmu žalované ve výši 15 829 Kč, interních splátek ve výši 9 018,81 Kč, externích splátek ve výši 0 Kč. Měsíční příjem domácnosti měl činit 50 000 Kč. Žalovaná dále uvedla, že je zaměstnána ode dne 1. 7. 2019 na dobu neurčitou jako dělnice u společnosti , Anonymizováno, s. r. o., IČO , IČO, , je vdaná, nemá žádnou vyživovací povinnost a bydlí u rodičů. Na základě jednotlivých ověřovacích úkonů a výpočtů došla právní předchůdkyně žalobkyně k závěru, že je možné žalované úvěr poskytnout. Žalovaná uhradila do postoupení pohledávky pouze částku 32 502,78 Kč. Pohledávka byla na základě smlouvy o postoupení pohledávek s účinností ke dni 21. 6. 2024 postoupena na žalobkyni a postoupení bylo žalované oznámeno. Žalovanou částku tvoří dlužná jistina ve výši 15 201,20 Kč, poplatky a smluvní pokuty ve výši 2 864,39 Kč. V rámci příslušenství žalobkyně požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 425,57 Kč, kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 703 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 18 065,59 Kč od 26. 6. 2024 do zaplacení a smluvní úrok ve výši 10,6 % ročně z částky 15 201,20 Kč od 26. 9. 2023 do zaplacení. Žalovaná na svůj dluh ničeho neuhradila, a to ani přes zaslanou předžalobní výzvu.2. Usnesením zdejšího soudu č. j. 12 C 3/2025-94 ze dne 21. 2. 2025 bylo řízení částečně zastaveno, co do částky 2 700 Kč, neboť žalovaná po podání žaloby uhradila (dne 12. 12. 2024 a 9. 1. 2025) částku celkem ve výši 2 700 Kč.3. Dříve, nežli soud začal jednat ve věci samé, vzala žalobkyně podáním ze dne 2. 6. 2025 svůj návrh částečně zpět, a to co do částky ve výši 2 400 Kč s ohledem na to, že žalovaná po podání žaloby dne 11. 2. 2025 uhradila částku ve výši 1 200 Kč a dne 11. 3. 2025 částku 1 200 Kč. Žalobkyně tyto platby započetla na úrok kapitalizovaný ke dni platby dne 11. 2. 2025 ve výši 263,38 Kč a na jistinu ve výši 936,62 Kč a dále na úrok kapitalizovaný ke dni platby dne 11. 3. 2025 ve výši 117,60 Kč a na jistinu ve výši 1 082,40 Kč. Předmětem řízení bude nadále nárok na zaplacení 16 046,57 Kč spolu s úrokem z prodlení do 11. 3. 2025 v kapitalizované výši 3 364,21 Kč, úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 16 046,57 Kč od 12. 3. 2025 do zaplacení a s úrokem z úvěru ve výši 10,60 % ročně od 12. 3. 2025 do zaplacení.4. Soud zpětvzetí návrhu vyhověl a řízení podle § 96 odst. 2 věty prvé zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“) výrokem I. tohoto rozsudku zastavil. Jelikož byl návrh vzat zpět dříve, než začalo jednání, nebylo třeba vyjádření žalované, zda se zpětvzetím žaloby souhlasí (§ 96 odst. 3 a 4 o. s. ř.).5. Žalovaná se ve věci nikterak nevyjádřila.6. Soud věc projednal postupem podle ustanovení § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalované, neboť žalovaná se k jednání soudu nedostavila bez řádné a včasné omluvy, ač byla k jednání řádně předvolána.7. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním, které má za skutečnosti prokázané a rozhodující pro posouzení věci, odpovídající i skutkovému závěru: Žalovaná uzavřela s právní předchůdkyní žalobkyně dne 9. 8. 2020 smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet - Expres půjčka, na jejímž základě se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč a žalovaná se zavázala úvěr splácet spolu s úrokem ve výši 10,60 % ročně a sjednanými poplatky v pravidelných 72 měsíčních splátkách ve výši 620,90 Kč (včetně úhrady pojištění ve výši 56 Kč měsíčně). RPSN bylo sjednáno ve výši 11,13 %. Právní předchůdkyně žalobkyně se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve prospěch běžného účtu č. , č. účtu, , a to z úvěrového účtu č. , č. účtu, , přičemž na tento účet měl být úvěr formou zápočtu z uvedeného běžného účtu splácen /viz smlouva o úvěru na č. l. 9-12 spisu, všeobecné produktové podmínky v systému ISAS, všeobecné obchodní podmínky v systému ISAS a sazebník poplatků v systému ISAS, formulář pro standardní informace včetně sdělení pojmů na č. l. 86-88 spisu/. Právní předchůdkyně žalobkyně v rámci procesu posuzování úvěruschopnosti žalované v souladu s platnými schvalovacími strategiemi právní předchůdkyně žalobkyně, vycházela z informací poskytnutých žalovanou a kontrolovala dostupné informace v interních a externích databázích. K osobě žalované zjistila, že je vdaná, má středoškolské vzdělání, nemá žádnou vyživovací povinnost a bydlí u rodičů. Je zaměstnána ode dne 1. 7. 2019 na dobu neurčitou jako dělnice u společnosti , Anonymizováno, s. r. o., IČO , IČO, s čistým měsíčním příjmem 15 829 Kč, který ověřila z běžného účtu žalované. Měsíční příjem domácnosti činil 50 000 Kč. Na straně výdajů právní předchůdkyně žalobkyně zohlednila existující interní splátky ve výši 9 018,81 Kč, výši externích splátek 0 Kč, podíl na nákladech na bydlení 31,66 % vycházeje z výše normativních nákladů na bydlení a částku životního minima /viz vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti na č. l. 82-83 spisu, údaje k žadateli na č. l. 85 spisu/. Na základě uzavřené smlouvy poskytla právní předchůdkyně žalobkyně dne 9. 8. 2020 žalované na běžný účet částku ve výši 30 000 Kč. Na svůj dluh žalovaná uhradila celkem částku ve výši 32 502,78 Kč /viz výpis z úvěrového účtu na č. l. 14-48 spisu, platební historie na č. l. 89-91 spisu, tvrzení žalobkyně/. Vzhledem k tomu, že žalovaná nehradila smluvené splátky úvěru, a to ani přes upomínání právní předchůdkyní žalobkyně, právní předchůdkyně žalobkyně prohlásila ke dni 25. 9. 2023 úvěr za splatný, což žalované sdělila dopisem ze dne 27. 9. 2023 /viz upomínky na č. l. 92-93 spisu, oznámení o prohlášení úvěru za splatný na č. l. 13 spisu/. Pohledávka za žalovanou byla smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 19. 6. 2024, s účinností ke dni 21. 6. 2024 postoupena na žalobkyni, což bylo žalované oznámeno /viz smlouvu o postoupení pohledávek včetně příloh na č. l. 49-58 spisu, oznámení o postoupení pohledávek na č. l. 59 spisu, poštovní podací lístek na č. l. 60 spisu, výpis z obchodního rejstříku v systému ISAS/. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužných částek předžalobní výzvou ze dne 27. 9. 2024, předanou k odeslání téhož dne /viz předžalobní upomínka na č. l. 61-62 spisu, podací lístek na č. l. 63 spisu/.8. Po právní stránce soud hodnotil věc podle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) a dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, vždy ve znění platném a účinném ke dni rozhodné právní skutečnosti.9. Podle § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.10. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.