21 C 66/2026-37 – Okresní soud v Příbrami

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhá vydání rozhodnutí, kterým by soud žalovanému uložil povinnost zaplatit žalobkyni peněžité plnění z titulu nesplaceného spotřebitelského úvěru, přičemž předmět řízení sestává z částky 346 879,84 Kč (složené z dlužné jistiny úvěru ve výši 345 079,84 Kč a dlužných smluvních poplatků ve výši 1 800 Kč), běžného smluvního úroku ve výši 7,90 % ročně z částky 345 079,84 Kč počítaného od 17. 12. 2025 do zaplacení, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky 346 879,84 Kč počítaného od 17. 12. 2025 do zaplacení, kapitalizovaného běžného úroku vyčísleného za předchozí období v pevné částce 38 020,29 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení vyčísleného za předchozí období v pevné částce 25 329,75 Kč.2. Žalobkyně uvedla že dne 23. 10. 2020 uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, (dále jen „smlouva o úvěru“), na jejím základě poskytla žalovanému bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 420 000 Kč, přičemž tyto peněžní prostředky byly téhož dne převedeny na sjednaný účet žalovaného. Žalovaný se v rámci smluvních ujednání zavázal poskytnutý úvěr vrátit v 144 pravidelných měsíčních anuitních splátkách, každá ve výši 4 525 Kč, se splatností vždy k 24. dni v příslušném kalendářním měsíci. Následně smluvní strany dne 10. 8. 2021 uzavřely Dodatek ke smlouvě o úvěru, kterým došlo k modifikaci původního závazku spočívající v navýšení celkového množství měsíčních anuitních splátek na 149. Nedílnou součást smluvního ujednání tvořily Obchodní podmínky pro , Anonymizováno, Spotřebitelské úvěry (dále jen „obchodní podmínky“), s jejichž zněním žalovaný před uzavřením smlouvy vyslovil souhlas, což stvrdil svým prohlášením v textu samotné úvěrové smlouvy. Podle čl. 4.4. obchodních podmínek ve spojení s platným Sazebníkem poplatků , Anonymizováno, vzniklo žalobkyni právo účtovat žalovanému poplatky za poskytnuté služby. V rámci předmětu řízení tak žalobkyně uplatňuje též výše uvedené dlužné poplatky v celkové výši 1 800 Kč, které jsou tvořeny poplatkem za upomínku k úhradě dlužných částek ze dne 2. 9. 2024 ve výši 300 Kč a třemi poplatky za výzvy k úhradě dlužných částek po 500 Kč ze dne 9. 9. 2024, 30. 9. 2024 a 31. 10. 2024.3. Porušení smluvní povinnosti ze strany žalovaného spatřuje žalobkyně v tom, že přestal hradit sjednané měsíční splátky k datu jejich splatnosti, přičemž naposledy se ocitl v prodlení se splátkou splatnou dne 24. 8. 2024. Vzhledem k opakovanému prodlení žalovaného s úhradou měsíčních splátek, respektive dlužných poplatků, a poté, co mu byla dne 31. 10. 2024 odeslána „Poslední výzva k zaplacení dlužné částky“, přistoupila žalobkyně v souladu s čl. 8.2. obchodních podmínek k celkovému zesplatnění úvěru. Písemné oznámení o odeslání akcelerace dluhu (oznámení o zesplatnění) bylo žalovanému zasláno na poštovní adresu pro doručování naposledy sdělenou ve smyslu čl. 9.2. písm. a) obchodních podmínek. V důsledku tohoto procesního úkonu žalobkyně se veškeré závazky žalovaného staly předčasně splatnými dne 24. 1. 2025.4. K datu předčasného zesplatnění (24. 1. 2025) vyčíslila žalobkyně celkový dluh žalovaného na částku 360 902,44 Kč, která sestávala z dlužné jistiny ve výši 345 119,84 Kč, kapitalizovaného běžného úroku ve výši 13 634,18 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 348,42 Kč a sjednaných poplatků ve výši 1 800 Kč. Protože žalovaný dlužné prostředky ani po zesplatnění neuhradil, uplatňuje žalobkyně v rámci předmětu řízení rovněž nárok na příslušenství pohledávky, které naběhlo za období po zesplatnění úvěru. Vyčerpaný a nesplacený úvěr byl podle smluvních ujednání úročen pevnou úrokovou sazbou ve výši 7,90 % ročně Současně žalobkyni z důvodu prodlení žalovaného s úhradou jistiny a poplatků (podle čl. 5.2. obchodních podmínek) vznikl nárok na zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., která v daném období činila 12 % ročně.5. Podle žalobkyně stav dlužné pohledávky k datu 16. 12. 2025 dosáhl celkové výše 410 229,88 Kč (dlužná jistina ve výši 345 079,84 Kč, kapitalizovaný běžný úrok ve výši 38 020,29 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 25 329,75 Kč a smluvní poplatky ve výši 1 800 Kč).6. Před podáním žaloby byl žalovaný opětovně vyzván k plnění předžalobní výzvou ze dne 16. 1. 2026 zaslanou na jeho poslední známou adresu, v níž byl informován o výši dluhu a upozorněn na možnost soudního vymáhání, avšak na tuto výzvu nereagoval.7. Žalobkyně dodala, že před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru posoudila úvěruschopnost žalovaného s odbornou péčí, a to na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaného, tak z dostupných databází o jeho bonitě a platební morálce, přičemž úvěr byl schválen ve standardním schvalovacím procesu a žalobkyně dospěla k závěru, že žalovaný disponoval dostatečnou platební kapacitou ke splácení sjednané měsíční splátky ve výši 4 525 Kč. Příjem žalovaného zjišťovala především z výpisů z jeho běžného účtu vedeného u žalobkyně, a to jako průměr příjmů za předchozích pět měsíců, který měl činit 28 575,60 Kč a převyšovat žalovaným deklarovaný příjem, a že výdaje žalovaného stanovila kombinací údajů z jeho účetních transakcí a údajů uvedených v žádosti, zahrnujících zejména životní náklady, náklady na bydlení, pravidelné i nepravidelné výdaje a případné závazky, přičemž při jejich výpočtu vycházela z analýzy pravidelných plateb i nepravidelných výdajů. Na základě takto zjištěných příjmů a výdajů byla systémem vyhodnocena platební kapacita žalovaného ve výši 14 881,05 Kč, tedy výrazně převyšující výši sjednané měsíční splátky, a proto byla shledána dostatečnou, přičemž dále zohlednila i zadluženost žalovaného zjištěnou z registrů a vyhodnotila jeho rizikovost jako nízkou.8. Žalovaný se se ve věci nevyjádřil.9. Z provedeného dokazování se podává:i. Žalovaný dne 23. 10. 2020 podal u žalobkyně, žádost o poskytnutí spotřebitelského úvěru, v níž byl identifikován svými osobními údaji, uvedl své příjmové a majetkové poměry (čistý měsíční příjem 21 020 Kč, výdaje 6 000 Kč, bez dalších úvěrových závazků), požádal o úvěr ve výši 420 000 Kč s deklarovaným účelem bydlení a současně prohlásil, že nemá závazky po splatnosti ani jiné relevantní překážky a že všechny jím uvedené údaje jsou pravdivé a přesné.ii. Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne 23. 10. 2020 uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 420 000 Kč, které měly být čerpány jednorázově převodem na jeho účet, přičemž žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet ve 144 pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši 4 525 Kč, počínaje dnem 24. 11. 2020, a plnit další smluvní povinnosti, zejména hradit úroky a případné příslušenství, když součástí smlouvy byly rovněž obchodní podmínky upravující práva a povinnosti smluvních stran, přičemž tato skutková zjištění soud učinil ze smlouvy o úvěru. Úrok byl sjednán na 7,90 % ročně.iii. Součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru byly obchodní podmínky, v nichž bylo mimo jiné sjednáno, že žalobkyně je oprávněna účtovat poplatky za poskytované bankovní služby dle sazebníku (čl. 4.4.), dále že žalovaný je povinen splácet poskytnuté peněžní prostředky a úroky ke sjednaným dnům splatnosti (čl. 5.2.), že v případě prodlení žalovaného je žalobkyně oprávněna jej vyzvat k úhradě dlužné částky, poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů, a pokud žalovaný ani poté nesplní svou povinnost, je žalobkyně oprávněna zesplatnit celý úvěr (čl. 8.2.), a dále že písemnosti žalobkyně jsou zasílány zejména na zasílací adresu sdělenou žalovaným (čl. 9.2 písm. a). Tato skutková zjištění soud učinil z obchodních podmínek, které tvoří součást smlouvy o úvěru.iv. Soud vzal za prokázané, že dle sazebníku žalobkyně, konkrétně z části upravující nedodržení smluvních podmínek u úvěrů (oddíl „Půjčky“ – položka „Nedodržení smluvních podmínek půjček“), byla stanovena povinnost hradit poplatky za upomínky a výzvy k úhradě dlužné částky, a to ve výši 300 Kč za upomínku a 500 Kč za výzvu, přičemž tato skutková zjištění soud učinil ze sazebníku žalobkyně účinného od 1. 11. 2025.v. Z výpisu z účtu č. , č. účtu, za období od 23. 10. 2020 - 31. 10. 2020 bylo prokázáno, že žalovanému byla připsána částka 420 000 Kč.vi. Z dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 10. 8. 2021 bylo prokázáno, že se účastni dohodly na změně smluvních ujednání smlouvy o spotřebitelském úvěru, a to mimo jiné na odložení splátek od 24. 8. 2021 do 24. 11. 2021. Výše splátky zůstala 4 525 Kč. Den poslední splátky byl posunut na 24. 6. 2033.vii. Žalobkyně žalovaného vyzvala výzvou k zaplacení dluhu (1. výzva), opakovanou výzvou k zaplacení dluhu (2. výzva) a poslední výzvou k zaplacení dluhu ze dne 31. 10. 2024. Poslední výzva byla žalovanému doručena 4. 11. 2024. To bylo prokázáno příslušnými výzvami a dodejkou.viii. Žalobkyně oznámením ze dne 26. 1. 2025 oznámila žalovanému, že ke dni 24. 1. 2025 prohlašuje všechny pohledávky ze smlouvy o úvěru za splatné (zesplat