209 C 21/2021-114 — Okresní soud v Šumperku

1. Návrhem na vydání platebního rozkazu podaným u zdejšího soudu se žalobkyně na žalovaném domáhala zaplacení částky 37 740,77 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 35 631 Kč od [datum] do [datum] a z částky 32 631 Kč od [datum] do zaplacení ve výši 8,25 % ročně, s odůvodněním, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), na jejímž základě žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 30 000 Kč. K vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 108,84 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po 2 004 Kč. Splátky byly splatné vždy ke 14. dni kalendářního měsíce. Žalovaný však řádně neplnil své povinnosti z této smlouvy, když žalobkyni do data zesplatnění úvěru uhradil za období od [datum] do [datum] 16 splátek po 2 004 Kč, tedy celkovou částku 32 064 Kč. V souladu se zákonem č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19, v době od [datum] do [datum] žalobkyni nevznikalo právo na platby sjednané nebo stanovené pro případ prodlení žalovaného s plněním peněžitých dluhů vyplývajících ze smlouvy. V důsledku prodlení žalovaného se splátkou splatnou [datum] po dobu delší než 65 dní byl úvěr k datu [datum] zesplatněn, kdy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, přičemž tato nová jistina úvěru činila celkem 32 334,80 Kč a žalovaný byl povinen tuto novou jistinu uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Po zesplatnění úvěru dne [datum] žalovaný žalobkyni uhradil částku 3 000 Kč. 2. S ohledem na výše uvedené má tedy žalobkyně za to, že žalovaný dluží žalobkyni novou jistinu ve výši 32 631 Kč s příslušenstvím (odpovídající aktuální nové jistině úvěru ve výši 29 334,80 Kč s příslušenstvím, smluvním pokutám v celkové výši 1 497 Kč s příslušenstvím a náhradě nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši 1 800 Kč s příslušenstvím), pohledávku odpovídající smluvní pokutě ve výši 5 109,77 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající původní dlužné jistině úvěru ve výši 27 221,01 Kč ode dne [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 115 430 Kč, a to v nominální roční úrokové sazbě 75,95 % p. a., která odpovídá efektivní úrokové sazbě sjednané ve smlouvě. Dne [datum] byla žalovanému zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaný do dnešního dne pohledávku neuhradil. 3. Žalovaný se k věci vyjádřil podáním doručeným soudu dne [datum], z něhož vyplývá, že svůj závazek považoval za uhrazený, když žalobkyni uhradil ve splátkách po 2 004 Kč celkovou částku 30 000 Kč, a poté ještě jednorázově částku 3 000 Kč. Žalovaný dále popisuje komunikaci s „ [anonymizováno] [příjmení]“, kterou však blíže nespecifikuje, ani neuvádí, zda se jedná o osobu pověřenou jednat jménem žalobkyně, a požádal o úhradu dluhu formou splátek. 4. Žalobkyně se následně ve svém podání ze dne [datum] kladně vyjádřila k žádosti žalovaného o úhradu dluhu formou splátek a vzala žalobní návrh částečně zpět, a to co do úroku ve výši 40,95 % ročně z částky 27 221,01 Kč od [datum] do zaplacení. 5. Usnesením ze dne 2. 3. 2022, č. j. 209 C 21/2021-102, tedy soud řízení v tomto rozsahu zastavil, předmětem řízení je tak nadále pohledávka ve výši 37 740,77 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 35 631 Kč od [datum] do [datum] a z částky 32 631 Kč od [datum] do zaplacení ve výši 8,25 % ročně a úrok ve výši 35 % ročně z částky 27 221,01 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 115 430 Kč. 6. Ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] [číslo] bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, ve které byl mimo jiné ujednán závazek žalobkyně poskytnout částku 30 000 Kč žalovanému, který je ve smlouvě označován jako Klient, a který se naproti tomu zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 108,84 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 2 004 Kč splatných vždy k 14. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem [anonymizováno] [rok]. Dle bodu 6.1 smlouvy vzniká žalobci právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se Klient ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy platí, že žalobci vzniká právo na náhradu nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se Klient ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Dle bodu 6.3 smlouvy platí, že pokud se Klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. 7. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru vedeného Českou národní bankou, bylo zjištěno, že žalobkyně je od [datum] držitelem povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. 8. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI), bylo zjištěno, že zde byl proveden skóring žalovaného v registru NRKI, skóre nebylo uvedeno, uveden byl kód příznaku 25, který znamená, že klient je v registru příliš nový a není v databázi. 9. Z výpisu z registru [příjmení] bylo zjištěno, že žalovaný nebyl k datu [datum] v tomto registru evidován s dlužnou částkou po splatnosti. 10. Z formuláře„ Hodnocení klienta“, potvrzení zaměstnavatele žalovaného a výplatních pásek žalovaného, bylo zjištěno, že dne [datum] byla provedena analýza bonity žalovaného, v rámci níž žalobkyně pracovala s údaji, že celkový čistý měsíční příjem žalovaného činí [částka] ze zaměstnání, výdaje [částka] ([anonymizována dvě slova]), výdaje na bydlení (nájemné, inkaso) [částka], v domácnosti s žalovaným nežije žádná jiná osoba, ani dítě, jiné splátky úvěrů a zápůjček nejsou, celkem výdaje [částka], volné zdroje [částka]. Žalovaný podpisem prohlásil, že poskytl úplné a pravdivé informace. Zprostředkovatel doporučil úvěr schválit. 11. Z předsmluvního formuláře podepsaného dne [datum] žalovaným bylo zjištěno, že žalovaný byl seznámen se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru, tento byl uveden jako spotřebitelský bezúčelový úvěr, celková výše spotřebitelského úvěru 30 000 Kč, výpůjční úroková sazba 108,84 % p.a., kdy se jedná o pevnou výpůjční úrokovou sazbu na celou dobu splácení úvěru, RPSN 108,84 %, základní doba trvání spotřebitelského úvěru 48 měsíců, úvěr je splatný v měsíčních splátkách ve výši 2 004 Kč, které zahrnují jistinu a úroky, základní celková částka, kterou je třeba zaplatit, činí 96 192 Kč. 12. Z oznámení o schválení úvěru soud zjistil, že žalobkyně dne [datum] vyhotovila listinu adresovanou žalovanému na adresu [ulice a číslo], [obec a číslo] [anonymizováno], ve které mu sdělovala schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo]. V oznámení bylo uvedeno bankovní spojení pro úhrady splátek úvěru, a to číslo účtu [bankovní účet], [variabilní symbol]. 13. Z dodejky soud zjistil, že dne [datum] žalovaný na adrese [anonymizována tři slova], [PSČ] [obec], převzal zásilku zasílanou žalobkyní, na které je uvedeno [číslo]. 14. Z dokladu o vyplacení úvěru – otisku dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu soud zjistil, že z účtu č. [bankovní účet], byla pod [variabilní symbol] ve prospěch účtu [číslo] [bankovní účet], který byl za účelem platby úvěru uveden jako bankovní spojení žalovaného ve smlouvě, dne [datum], odepsána částka 30 000 Kč. 15. Z karty klienta k číslu smlouvy [číslo] ([číslo]) soud zjistil, že v této jsou evidovány úhrady po částkách 2 004 Kč ve dnech [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], [datum], dále ve výši 996 Kč dne [datum]. 16. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně sdělila žalovanému, že se ocitl v prodlení s úhradou splátek úvěru z uvedené smlouvy, a to splátek [číslo] splatných dne [datum] a [datum], vyzvala jej k okamžité úhradě, včetně náhrady nákladů ve výši 1 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč, a upozornila na možnost zesplatnění dluhu. Oznámení bylo adresované žalovanému na adresu [ulice a číslo], [obec]. 17. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně sdělila žalovanému, že se ocitl v prodlení s úhradou splátek úvěru z uvedené smlouvy, a to splátek [číslo] splatných dne [datum] a [datum], vyzvala jej k okamžité úhradě, včetně náhrady nákladů ve výši 1 600 Kč a smluvní pokuty ve výši 998 Kč, a upozornila na možnost zesplatnění dluhu. Oznámení bylo adresované žalovanému na adresu [ulice a číslo], [obec]. 18. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně sdělila žalovanému, že se ocitl v prodlení s úhradou splátek úvěru z uvedené smlouvy, a to splátek [čí