209 C 30/2021-108 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou dne [datum] se žalobkyně domáhala zaplacení částky 130.103,49 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně tvrdila, že s žalovanou uzavřely dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 90.000 Kč, k vyplacení úvěru žalované došlo dne [datum]. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 120,37 % ročně splácet ve 36 měsíčních splátkách po 6.983 Kč. Splátky byly splatné vždy k 20. dni kalendářního měsíce a součásti splátky bylo i pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 226 Kč. Žalovaná však úvěr řádně nesplácela, když žalobkyni do data zesplatnění úvěru uhradila za období od [datum] do [datum] 8 splátek v celkové výši 55.864 Kč. V důsledku prodlení žalované se splátkou splatnou [datum] po dobu delší než 65 dní došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Žalovaná dluží žalobkyni zbývající jistinu ve výši 100.407,75 Kč (odpovídající zbývající dlužné listině ve výši 83.567,50 Kč a dlužnému úroku přirostlému ke dni zesplatnění k jistině ve výši 16.840,25 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žalobního návrhu, tj. do [datum], ve výši 29.018,49 Kč. Dále žalobkyně požaduje částku 678 Kč, když žalovaná neuhradila splátku za pojištění ve splátce [číslo]. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny úvěru a dlužného pojistného. Dále žalobkyně požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální úrokové sazbě ve výši 81,67 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky 291.902 Kč. Dne [datum] byla žalované prostřednictvím právního zástupce žalobkyně zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaná do dnešního dne pohledávku neuhradila. 2. Žalovaná byla v řízení zcela nečinná. 3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, bylo zjištěno, že žalobkyně má povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení s datem oprávnění k činnosti [datum]. 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] bylo zjištěno, že ke dni [datum] zde nemá žalovaná žádný záznam. 5. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací ([anonymizováno]) ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaná měla CBC skóre [anonymizováno], což odpovídá nízkému riziku a jedná se o nejlepší segment klientů. 6. Z předsmluvního formuláře podepsaného žalovanou dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaná byla seznámena se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru. 7. Prohlášením klientů ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná byla seznámena s informacemi pro klienty poskytovanými zprostředkovatelem úvěru (žalobkyní), včetně kontaktních údajů na žalobkyni a možnosti ověřit si oprávnění žalobkyně k činnosti zprostředkovatele. 8. Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaná jako své příjmy uvedla částku 21.150 Kč, kdy tento příjem je příjmem z vdovského důchodu žalované a dalších příjmů. Mezi výdaji žalované je uvedena částka 3.410 Kč představující životní minimum žalované, částka 2.000 Kč potřebná pro jedno dítě v domácnosti, částka 1.000 Kč určená na bydlení. Dále je počítáno s částkou 500 Kč jakožto rezervou, žalované tak zůstala částka 14.240 Kč, která představovala volné zdroje, z nichž byla žalovaná schopna splácet úvěr. 9. Z výpisu z účtu žalované soud zjistil, že žalované dne [datum] a [datum] byla na účet vyplacena částka 8.887 Kč a jednalo se o vdovský důchod. 10. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo prokázáno, že na účet žalované č. [bankovní účet] byla dne [datum] zaslána částka 90.000 Kč. 11. Z kopie občanského průkazu žalované bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalované prostřednictvím občanského průkazu, jehož kopii pořídila. 12. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] podepsaného žalovanou dne [datum], který byl žalobkyní akceptován dne [datum], soud zjistil, že žalovaná požádala o poskytnutí úvěru v celkové výši 90.000 Kč na bankovní účet číslo [bankovní účet], kdy celková částka, kterou měla žalovaná zaplatit ve 36 splátkách po 6.983 Kč měsíčně, činila 243.252 Kč, součástí měsíční splátky byla i úhrada za pojištění ve výši 226 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 120,37 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru s tím, že tato zápůjční úroková sazba je vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba). Jiná odměna za poskytnutí úvěru ujednána nebyla. Jako zprostředkovatel úvěru je v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru označen [jméno] [příjmení]. Dle části B) smlouvy odst. 1. 3. je smlouva uzavřena v okamžiku doručení oznámení o schválení úvěru žalované. V odst. 2. 2. části B) smlouvy bylo uvedeno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě, a to v maximální souhrnné výši 291.902,40 Kč. Podle odst. 6. 1. části B) smlouvy vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však ve výši 2.999 Kč za každý kalendářní rok, se splatností ve lhůtě do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení smluvní pokuty. Podle odst. 6. 2. části B) smlouvy má žalobkyně vůči žalované právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením o délce 15 dnů ve výši 200 Kč u každé splátky se splatností do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Podle odst. 6. 3. části B) smlouvy je žalobkyně v případě, že se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle odst. 6. 2. části B) smlouvy. Žalobkyně je povinna žalovanou před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout jí k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Podle odst. 6. 4. části B) smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat po žalované úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále podle odst. 6. 5. části B) smlouvy, jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. 13. Splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] bylo prokázáno, že žalovaná měla zaplatit 36 měsíčních splátek po 6.983 Kč, přičemž splátky byly splatné 20. den příslušného kalendářního měsíce. 14. Z oznámení o schválení úvěru ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně akceptovala návrh žalované na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. 15. Kartou klienta bylo prokázáno, že dne [datum] byl žalované vyplacen úvěr v částce 90.000 Kč, nominální výše úvěru činila 243.252 Kč a žalovaná do zesplatnění úvěru uhradila v 8 splátkách celkem částku 55.864 Kč. 16. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaná byla žalobkyní upozorněna, že splátka [číslo] splatná dne [datum], splátka [číslo] splatná dne [datum] a splátka [číslo] splatná dne [datum], nebyly uhrazeny a žalovaná byla upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky o délce 65 dnů. 17. Z oznámení ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně k datu [datum] zesplatnila veškeré závazky žalované vyplývající z předmětné úvěrové smlouvy, když žalovaná se ocitla v prodlení s úhradou splátky úvěru o délce 65 dnů a současně žalobkyně vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením, v celkové výši 101.085 Kč. 18. Z předžalobní výzvy ze dne [datum] s podacím archem bylo prokázáno, že právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovanou k okamžité úhradě zesplatněného úvěru, pokut a poplatků a tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne [datum]. 19. Ze sdělení [p