216 C 13/2021-126 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Šumperku dne [datum] se žalobkyně domáhala zaplacení částky 14.291 Kč s příslušenstvím a částky ve výši 6.502 Kč. Žalobkyně tvrdila, že s žalovaným uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 14.000 Kč, k vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 83,98 % ročně splácet v 60 měsíčních splátkách po 766 Kč. Splátky byly splatné vždy k 22. dni kalendářního měsíce. Žalovaný však úvěr řádně nesplácel, když žalobkyni do data zesplatnění úvěru uhradil pouze částku ve výši 5.096 Kč. V důsledku prodlení žalovaného se splátkou splatnou [datum] po dobu delší než 65 dní došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil celkem částku ve výši 2.000 Kč. Žalovaný dluží žalobkyni zbývající jistinu ve výši 13.393,82 Kč, dále smluvní pokuty ve výši 249 Kč, za každou splátku, se kterou byl žalovaný v prodlení o délce větší jak 30 dnů, tedy za splátky [číslo] [číslo] celkem tedy 498 Kč. Žalobkyně žalobním návrhem požadovala rovněž náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč, a to za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, konkrétně tedy za splátky [číslo] [číslo] celkem tedy 400 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žalobního návrhu, tj. do [datum], ve výši 6.502 Kč. Žalobkyně požadovala dále zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny úvěru, ze smluvní pokuty v částce 498 Kč a z nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalovaného v částce 400 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 62,54 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 55.152 Kč. Dne [datum] byla žalovanému prostřednictvím právního zástupce žalobkyně zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaný do dnešního dne pohledávku neuhradil. Žalovaný po podání žaloby uhradil dne [datum] částku ve výši 2.500 Kč, dne [datum] částku ve výši 500 Kč, dne [datum] částku ve výši 1.000 dne [datum] částku ve výši 1.000 Kč dne [datum] částku ve výši 1.000 Kč a dne [datum] částku ve výši 1.000 Kč a soud usnesením ze dne 4. 11. 2021 č. j. 216 C 13/2021-74 řízení co do částky 7.000 Kč zastavil. 2. Žalovaný na jednání dne [datum] navrhl, aby soud schválil smír, v němž by se zavázal zaplatit žalobkyni dlužnou jistinu vyčíslenou s 20 % úrokem z úvěru od počátku smluvního vztahu k zesplatnění, a dlužnou částku tímto způsobem vyčíslenou k zesplatnění by se zavázal uhradit rovněž s 20 % úrokem z úvěru, dále by se zavázal uhradit smluvní pokutu ve výši 498 Kč s přísl. A náklady vzniklé v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč s příslušenstvím, a zákonné úroky z prodlení. Současně by se zavázal zaplatit žalobkyni na nákladech řízení polovinu nákladů řízení, a to v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 400 Kč, splatných vždy 10. dni každého měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž by usnesení o schválení smíru nabylo právní moci, až do úplného zaplacení, pod ztrátou výhody splátek v případě nezaplacení byť jediné ze splátek řádně a včas. Žalobkyně souhlasila a v kontextu tohoto návrhu na smír pak vyčíslí dlužnou částku písemně a žádá, aby smír, pakliže bude v souladu s úkonem žalovaného, byl ze strany soudu schválen. 3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, bylo zjištěno, že žalobkyně má povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení s datem oprávnění k činnosti [datum]. 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] bylo zjištěno, že ke dni [datum] zde nemá žalovaný žádný záznam. 5. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI) ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný má CBS skóre 507, což znamená, nízké riziko, nejlepší segment klientů. 6. Z předsmluvního formuláře podepsaného žalovaným dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný byl seznámen se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru. 7. Prohlášením klientů ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl seznámen s informacemi pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru (žalobkyní), včetně kontaktních údajů na žalobkyni a možnosti ověřit si oprávnění žalobkyně k činnosti zprostředkovatele. 8. Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaný jako své příjmy uvedl částku 10.290 Kč, kdy tento příjem se skládá z důchodu žalovaného ve výši 6.376 Kč a ostatních příjmů ve výši 3.914 Kč. Mezi výdaji žalovaného je uvedena částka 3.410 Kč představující životní minimum žalovaného, částka 4.373 Kč splátka [anonymizována dvě slova] a částka 1.000 Kč určená na bydlení. Dále je počítáno s částkou 500 Kč jakožto rezervou, žalovanému tak zůstala částka 1.007 Kč, která představovala volné zdroje, z nichž byl žalovaný schopen splácet úvěr. 9. Z oznámení o přiznání dávky státní sociální podpory ze dne [datum] a oznámení o vypláceném důchodu soud zjistil, že žalovanému byl přiznán příspěvek na bydlení ve výši 3.914 Kč a v roce 2018 mu byl vyplácen invalidní důchod druhého stupně ve výši 6.376 Kč. 10. Ze společného prohlášení o poskytnutí osobního účtu bylo prokázáno, že [jméno] [příjmení] [rodné číslo] souhlasila, aby na její účet č. [bankovní účet] byl vyplacen předmětný úvěr, a také aby z tohoto účtu byly hrazeny splátky úvěru. Prohlášení bylo podepsáno žalovaným i [jméno] [příjmení] dne [datum]. 11. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo prokázáno, že na účet č. [bankovní účet] byla dne [datum] zaslána částka 14.000 Kč. 12. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalovaného prostřednictvím občanského průkazu, jehož kopii pořídila. 13. Z návrhu na uzavření smlouvu o úvěru [číslo] podepsaného žalovaným dne [datum], který byl žalobkyní akceptován dne [datum], soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru v celkové výši 14.000 Kč na bankovní účet číslo [bankovní účet], kdy celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit v 60 splátkách po 766 Kč měsíčně, činila 45.960 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 83,98 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru s tím, že tato zápůjční úroková sazba je vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba). Jiná odměna za poskytnutí úvěru ujednána nebyla. Jako zprostředkovatel úvěru je v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru označen [jméno] [příjmení]. Dle části B) smlouvy odst. 1. 3. je smlouva uzavřena v okamžiku doručení oznámení o schválení úvěru žalovanému. V odst. 2. 2. části B) smlouvy bylo uvedeno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě, a to v maximální souhrnné výši 55.152 Kč. Podle odst. 6. 1. části B) smlouvy vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však ve výši 2.999 Kč za každý kalendářní rok, se splatností ve lhůtě do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení smluvní pokuty. Podle odst. 6. 2. části B) smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením o délce 15 dnů ve výši 200 Kč u každé splátky se splatností do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Podle odst. 6. 3. části B) smlouvy je žalobkyně v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle odst. 6. 2. části B) smlouvy. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Podle odst. 6. 4. části B) smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat po žalovaném úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále podle od