209 C 28/2021-156 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Šumperku se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 19.809 Kč spolu s úrokem z prodlení 10 % ročně z částky 25.809 Kč od [datum] do [datum] ve výši 394,30 Kč, 10 % ročně z částky 23.809 Kč od [datum] do [datum] ve výši 125,66 Kč, 10 % ročně z částky 21.809 Kč od [datum] do [datum] ve výši 272,61 Kč a 10 % ročně z částky 19.809 Kč od [datum] do zaplacení. Dále se domáhala zaplacení částky 9.002 Kč a úroku za poskytnutí úvěru ve výši 75,95 % ročně, a to z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tj. úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,95 % ročně z částky 19.855,08 Kč od [datum] do [datum] ve výši 4.810,80 Kč a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 75,65 % ročně z částky 18.011,46 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 76.953 Kč. Žalobkyně tvrdila, že s žalovaným uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 20.000 Kč; k vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 108,84 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1.470 Kč. Splátky byly splatné vždy k 20. dni kalendářního měsíce a součástí splátky bylo i pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 134 Kč. Žalovaný žalobkyni do data zesplatnění úvěru uhradil dne [datum] a dne [datum] částku ve výši 1.470 Kč. V důsledku prodlení žalovaného se splátkou splatnou [datum] po dobu delší než 65 dní došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Po zesplatnění úvěru byla dne [datum], [datum] a [datum] žalobkyni uhrazena žalovaným částka 2.000 Kč Celkem tedy 6.000 Kč. Žalovaný dluží žalobkyni zbývající jistinu ve výši 18.011,46 Kč, dále smluvní pokuty ve výši 499 Kč, za každou splátku, se kterou byl žalovaný v prodlení o délce větší jak 30 dnů, tedy za splátky [číslo] [číslo] celkem tedy 998 Kč. Žalobkyně žalobním návrhem požadovala rovněž náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč, a to za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, konkrétně tedy za splátky [číslo] [číslo] [číslo] [číslo] celkem tedy 800 Kč a smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žalobního návrhu, tj. do [datum], ve výši 9.002 Kč. Žalobkyně dále požadovala zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny úvěru, ze smluvní pokuty v částce 998 Kč a z nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalovaného v částce 800 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tj. úrok z částky 19.855,08 Kč od [datum] do [datum] ve výši 4.810,80 Kč a úrok za poskytnutí úvěru z částky 18.011,46 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 75,95 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 76.953 Kč. Dne [datum] byla žalovanému prostřednictvím právního zástupce žalobkyně zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaný do dnešního dne pohledávku neuhradil. 2. Žalovaný byl v řízení zcela nečinný. 3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, bylo zjištěno, že žalobkyně má povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení s datem oprávnění k činnosti [datum]. 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] bylo zjištěno, že ke dni [datum] zde žalovaný nemá žádný záznam. 5. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI) ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný byl v registru příliš nový, nebo má rozpracovanou žádost a nebylo možné zjistit jeho [anonymizováno] skóre. 6. Z předsmluvního formuláře podepsaného žalovaným dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný byl seznámen se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru. 7. Prohlášením klientů ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl seznámen s informacemi pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru (žalobkyní), včetně kontaktních údajů na žalobkyni a možnosti ověřit si oprávnění žalobkyně k činnosti zprostředkovatele. 8. Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaný jako své příjmy uvedl částku 34.584 Kč, kdy tento příjem je příjmem ze zaměstnání žalovaného. Mezi výdaji žalovaného je uvedena částka 3.410 Kč představující životní minimum žalovaného, částka 3.500 Kč potřebná pro dvě děti v domácnosti, částka 1.000 Kč určená na bydlení. Dále je počítáno s částkou 1.000 Kč jakožto rezervou, žalovanému tak zůstala částka 25.674 Kč, která dle zjištění žalobkyně představovala volné zdroje, z nichž byl žalovaný schopen splácet úvěr. V dokumentu je dále uvedeno, že zaměstnavatelem žalovaného je [právnická osoba] [anonymizována dvě slova], [obec]. 9. Z potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance a výplatních listů zaměstnance za měsíce [anonymizováno] a [anonymizováno] 2019 bylo zjištěno, že žalovaný byl zaměstnán u společnosti [právnická osoba], [obec] a jeho průměrný příjem za období od [datum] do [datum] činil částku 34.584 Kč. 10. Ze společného prohlášení o poskytnutí osobního účtu bylo prokázáno, že [jméno] [příjmení] [datum narození] souhlasila, aby na její účet č. [bankovní účet] byl vyplacen předmětný úvěr, a také aby z tohoto účtu byly hrazeny splátky úvěru. 11. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo prokázáno, že na účet č. [bankovní účet] byla dne [datum] zaslána částka 20.000 Kč. 12. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalovaného prostřednictvím občanského průkazu, jehož kopii pořídila. 13. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] podepsaného žalovaným dne [datum], který byl žalobkyní akceptován dne [datum], soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru v celkové výši 20.000 Kč na bankovní účet číslo [bankovní účet], kdy celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit ve 48 splátkách po 1.470 Kč měsíčně, činila 64.128 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 108,84 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru s tím, že tato zápůjční úroková sazba je vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba). Jiná odměna za poskytnutí úvěru ujednána nebyla. Dle části B) smlouvy odst. 1. 3. je smlouva uzavřena v okamžiku doručení oznámení o schválení úvěru žalovanému. V odst. 2. 2. části B) smlouvy bylo uvedeno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě, a to v maximální souhrnné výši 76.853,60 Kč. Podle odst. 6. 1. části B) smlouvy vzniká žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, maximálně však ve výši 2.999 Kč za každý kalendářní rok, se splatností ve lhůtě do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení smluvní pokuty. Podle odst. 6. 2. části B) smlouvy má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s jeho prodlením o délce 15 dnů ve výši 200 Kč u každé splátky se splatností do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Podle odst. 6. 3. části B) smlouvy je žalobkyně v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle odst. 6. 2. části B) smlouvy. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Podle odst. 6. 4. části B) smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat po žalovaném úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále podle odst. 6. 5. části B) smlouvy, jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího